Hej företagare!
Efter en längre tids kraftiga investeringar i verksamheten samt amortering börjar det nu bli ett överskott på företagskontot.
Ni som har företag med många anställda och en dyr maskinpark/utrustning som kommer att behöva uppgraderas/restaureras efter hand, hur tänker ni kring kapital i bolaget? Hur mycket vill ni ha helt tillgängligt, lätt tillgängligt och mer låst? Tänker ni att lån löser framtida investeringar eller vill ni kunna betala själva?
Ett moderbolag finns och tanken är väl att så småningom börja flytta pengar dit. Frågan är mer hur mycket som bör vara kvar i dotterbolaget. Hur tänker ni? Tänker ni en viss summa i månadsutgifter? I månadsintäkter? I hur mycket utrustning som kan köpas in? Eller på annat sätt?
Jag vet att forumet har många konsulter/ensamma företagare som mest säljer er egen tid. Det är alltså inte er jag riktar mig till om ni inte har kunskap i mer investeringstung verksamhet och anställda.
Edit. Har plockat bort info om mitt företag eftersom jag inte vill ha direkta råd om mitt företag utan höra hur du tänker med ditt.
Vad händer om en eller flera kunder inte betalar sina fakturor? Eller om marknaden viker en aning. Vet inte riktigt vad ni sysslar med, men jag kände mig lite orolig när ni endast 1,5 månadsutgifter i kassan.
En del företag brukar råka ut för cashflow problem och du skriver att ni har 0,2x i överskott. Svårt att bedöma.
Jag vill ha 2-3 månader av fasta kostnaderbi likviditet. Mina dyra maskiner är fräscha så ser inget stort investerinsbehov den närmsta tiden.
Sökt nyligen om checkkredit på ca 1,5 månad fasta konstnader för stt enklare hantera säsongsvariationer i lager. En fick avslag bara pga av bransch. Så behöver spara ihop det själv.
Jag är inte ute efter att någon ska bedöma hur mycket jag behöver i bolaget. Jag kommer inte vilja dela så mycket info så att ni kan det. Jag vill höra hur andra tänker med sina bolag, där de delar så mycket som känns bekvämt.
Men om det är intressant så är det stabil, trygg bransch som inte påverkas av konjunkturen, tillräckligt många kunder för att ge låg risk vid obetalda fakturor och relativt stor del av intäkten så garanterad som något kan bli. Men så klart finns aldrig några garantier som företagare.
Tänker att en bra revisor med kännedom om dig, eventuellt andra delägare samt företaget borde kunna hjälpa dig. Om du inte redan har det, hitta en kreativ revisor (sedan ska man inte glömma att det alltid finns risker med kreativa personer oavsett hur formella titlar de än har).
Min spontana tanke är kan det inte vara värt att hålla maskinpark i ett separat bolag? Där är det ju lättare att räkna på kassaflöden och därför lättare att investera en större andel i exempelvis indexfonder (förutsatt att du har goda marginalen och kanske kan finasiera en del av framtida maskininvesteringar med hjälp av kredit)?
Också kanske ett sätt att behålla en del värde om något drastiskt skulle hända i versamhetsbolaget?
Obs, har ingen egen dyr maskinpark i min verksamhet så har ingen egen erfarenhet så tar gärna emot komentarer om brister i mitt tankesätt.
Dock flyttar jag upp allt fritt eget kapital till holdingbolag och köper indexfonder med avsikt att bygga ett litet investmentbolag som på sikt ska kunna ge tillräkligt mycket avkastning för att minska beroendet av verksamhetsbolaget. Överskott i verksamhetsbolaget sätter jag tillfälligt på högräntekonto hos separat nischbank samt indexfonder hos huvudbank (tänker att det är bra för relationen med bankman).
Min erfarenhet är att man inte kan få så myckrt hjälp av revisorn i sådana här frågor. På sin höjd kan man få tankemodeller. Det finns så stora faktorer som man själv har mycket större kunskap om än vad revisorn har. Tex branschens volatilitet, investrringbehov, risker/hot, samt den allra största faktor; Hur riskvillig ägaren är.
I en stabil bransch, 2-3månaders likviditet inklusive en potentiell checkkredit skulle jag säga.
Om pengarna flyttas till moderbolaget och stannar där kan alltid en koncernlån till marknadsmässig ränta ges nedåt vid behov(den måste vara dokumenterad och ett avtal som reglerar både tid, ränta och annat finnas med).
Det går också att göra ett villkorat aktieägartillskott vid behov från modern.
Alltså nu kommer jag som vanligt att va tvärtemot alla andra men varför bara ha 1-3 månader sparat i företaget?
Vad gör det om du fast skulle ha 10milj i fonder med tillgång till värdepapperslån, fattar inte varför man inte vill ha en stabil balansräkning i ett företag..
Fråga revisor om hur man ska placera sitt kapital?? Nu börjar det va så många saker jag inte fattar överhuvudtaget, du tar väl ut en liten lön och lämnar ALLT annat i aktiebolaget.. varför ska det tas ut privat ??
Tanken är att överskott ska flyttas till moderbolag och där investera i fonder. Frågan gäller ju hur mycket företagare väljer att ha kvar i dotterbolaget som “buffert”.
Förstod det nu, jag skulle ändå inte tömma bolaget utan låta holding fyllas övertid med utdelningar. Stark balansräkning ger många indirekta fördelar också, bättre kredivärdighet, bättre förtroende på marknaden, en krisbuffert.. det är helt klart en konkurrensfördel.
Jag har nu uppdaterat trådstarten och tagit bort info om mitt företag eftersom jag inte söker råd om mitt företag utan vill veta hur andra företagare tänker om sitt företag.
