Om jag har t.ex. ett sparande med en 5-årshorisont och ett sparande på 30 + år (pensionsspar), hur ska man tänka när det börjar närma sig perioden man vill ta ut pengarna?
Ska man minska riskerna och ändra portföljen efterhand man närmar sig målet? När jag sedan “sparat klart” i t.ex. portföljen med 5-årssikt, säljer man av allt då och lägger om pengarna på banken med ränta eller hur tänker ni kring fördelning av riskerna allt närmre målet man kommer?
Och vad gäller det långsiktiga pensionssparandet finns ju generationsfonder, men om man vill sköta det själv - hur viktar man själv klokt och långsamt om riskerna ju närmre pension en kommer?
Om jag t.ex. framöver sparar till pension i Nordnet superfond Sverige, hur nära sparmålet börjar risken med att fonden kan gå ner jämfört med chansen för vinst att gå om varandra? Och även här; när tar man ut pengarna?
Jag hoppas att jag inte är allt för otydlig i vad jag menar Jag är nybörjare och lär mig ännu.
Ap7 viktar väl över ca 3%/år under en 20 års period? Tills man har uppnått målvikten. Och typ 10 år efter man har börjat vikta över så börjar man konsumera upp pengarna.
finns ju en “safe withdrawal rate” som är runt 3-4.5%/år som man kan ta från portföljen utan att den tar slut. Tänker att det är en rätt rimlig avvecklingstakt. Vet inte om jag tycker annat än pensionsspar är lämpligt för börsen.
Det borde det vara lika självklart att månadssälja ut som det är att månadsspara in. Har inte grävt djupare i ämnet än till ap7s strategi
andra säger vikta över 10% per år.
5 år då har du 50/50
4 år har du 40/60
… 1 år 10/90 aktie ränta
det är ett sätt, vet inte om jag gillar det så mycket.
Jag fattar inte riktigt (säkert pga nybörjare). Jag har två sparanden på Lysa, ett där jag sparar till sonen och tänker att han ska få pengarna när han blir vuxen om ca 15 år och då vill jag ge honom allt på en gång. Hur ska jag tänka i det läget?
Sedan har jag ett pensionssparande med minst 30 års sparhorisont, hur gör jag bäst här när jag inte har behov av att ta ut alla pengarna på en gång utan mer säkra mot förlust och leva på delar av dem?
Frågan är om han behöver pengarna på dagen om 15 år, eller om det är så att där tillkommer ett antal år i sparhorisont i alla fall?
Jag upplever också att det är skillnad på t.ex. barnsparande och pensionssparande när man närmar sig målet. Vid pension så spelar 2-3 år jättestor roll. Säg att du siktar på att gå i pension vid 65, då vill du inte vänta tills du är 70 för att börsen hade några dåliga år på slutet.
Är du 18 år, så spelar det ingen större roll om du väntar 3-5 år på att få ut pengarna.
Jag håller med dig där gällande barnspar. Det är synd att Lysa inte har sparformen Kapitalförsäkring som man kan spara i. Däremot ska man inte ligga 100% i räntor bara för att man har blivit 65. Den beräknade livslängden ganska många år till och där är det bra att fortsätta ligga i aktier så att man får ta det av chansen till ökad tillväxt.
