Hej!
Jag skulle behöva lite hjälp av mina smarta forumdeltagare att tänka.
Jag har en släkting på 50 år som jag hjälper att planera sina investeringar.
Just nu finns cirka 900’ på ett 90/10 lysa konto.
Personen är sjukpensionär och har ingen möjlighet att spara mer.
Vårt första steg var att flytta ifrån dyra Nordea fonder till lysa.
Vi sitter nu på en 17 års tidshorisont.
Planen är att när vi börjar närma oss 9-10år till pension börja skala ner på lysa med 10% per år (som jag hört någonstans att man ska).
Men två tankar har slagit mig…
Personen kommer inte behöva alla pengar på pensionsdagen utan över kanske(?) en 20-30 år period. Vill man ändå sitta med 100% räntor?
Har sett att AP7 har 67/33 på pensionsdagen och 33/67 på 75 år. Är det en bra fördelning?
Är x% aktier/räntor verkligen det mest värdebevarande eller är exempelvis en allväder/golden butterfly ett bättre alternativ?
(Ber om ursäkt om svaret redan finns i annan tråd, kunde inte hitta det eller om jag frågat något uppenbart, jag är långt ifrån pension har lite dålig koll på värdebevarande. )
Jag skulle utgå från önskad utgiftsnivå, och därefter göra en plan för kassaflöde.
Hur mycket per månad behövs ovanpå sjukpension till att börja med och därefter ovanpå pension.
Jag tycker att AP7 plan för sänka risken är ett bra riktmärke. Lägga till 3% räntor om året från typ 56 år och sedan landa i en 40/60 Portdölj eller liknande.
Det går att ha automatiskt månadsuttag från Lysa.
Så börja med uttag på 5000 per månad och lägg upp en plan för att ändra fördelning aktier/räntor över tid med stigande ålder som AP7.
Om avkastningen på LYSA endast är i nivå med inflationen tar pengarna slut på ungefär 15 år med den takten.
Påminner ju lite om AP7, men intressant att de börjar minska så tidigt som vid 40 års ålder och att de föreslår 90% allokering även för någon som är 25. Ska läsa lite mer om deras resonemang, tackar!
)