Hur ska jag investera 3 000 000 kr till låg risk, är 69 år gammal?

Spara och investera Portföljer och allokering
1

Har sålt bostad och ska nu placera cirka 3 miljoner. Är 69 år och vill inte ta för stor risk. Behöver inte använda pengarna på lång tid.

Hur mycket och vilka ränte/respektive indexfonder ska jag välja? Hur ska min portfölj se ut?

Kinna

2

Hej Kinna,

Tack för din fråga. Jag skulle nog resonera som följer:

  • Behöver du investera dessa pengar överhuvudtaget med tanke på både beloppet och din ålder?
  • Skulle man kunna använda pengarna till att investera i något som även skulle ge dig energi? T.ex. hus utomlands, plats på ett bra äldreboende eller resor med släkt och vänner?
Om jag skulle bortse från ovanstående frågor och utgå från att lång tid i det här fallet är minst fem år och låg risk, då skulle jag placera pengarna enligt nybörjarportföljen och tumregeln om lika mycket i ränte- och obligationsfonder som man är år gammal. I ditt fall skulle det bli:
  • 69 procent ränte- och obligationsfonder
  • 31 procent aktieindexfonder
Du kan läsa mer: Sedan skulle jag även läsa följande artikel: Sedan skulle jag inte investerat allt på samma gång heller, utan gått på: En tumregel skulle kunna vara 10 procent per kvartal, vilket i ditt fall skulle motsvara 10 procent av 31 procent, dvs 3,1 % av kapitalet per kvartal i aktiefonderna och 6,9 procent per kvartal till räntefonderna.

Lycka till med ditt sparande!

Hälsningar,
Jan