Jag är lite nyfiken på att i framtiden köra igång en permanentportfölj eller liknande variant. Men den är så komplex så jag undrar lite hur en sådan startas. Då menar jag inte konton och fondvalen utan mer processen att göra den komplett med alla delar.
Vad säger ni om dessa tre alternativ?
Spara ihop en stor summa separat och köpa en komplett permanentportfölj när du har exempelvis 100 000 kr att investera på en gång.
Börja med en del av portföljen i taget, exempelvis sparkonto/korta räntor först, sedan obligationer, därefter guldet och avsluta med aktierna.
Skulle säga att smaken är som baken.
Men jag personligen gillar inte att ligga utanför marknaden så en idé är ju ha det som en sidoportfölj till en början som man kan skifta över till.
Portföljen fungerar inte som den är tänkt om du bara börjar med ett tillgångsslag, då kan du göra stora förluster i ett tillgångsslag utan att ha ett annat som väger upp.
Du kan själv kolla vad avgifterna blir för olika summor för ETFerna på Avanza genom att välja köp och fylla i för hur mycket (utan att genomföra köpet). På så sätt kan du avgöra hur mycket du behöver spara ihop för att minimera avgifterna.
Alternativ 4:
Spara ihop minst 100 kr (eller vad som nu är minibeloppet), sätt in dem på ett ISK hos https://www.kiwitrader.com/ och kopiera Nicholas Ahonens “Allvädersportföljen” som du hittar i “Butik/Kiwi-Portföljer”. Eftersom Kiwi handlar i fraktioner kommer du i gång med 27 olika ETF:er redan från start.
Sedan kan du lära dig genom att äga, och därefter bestämma dig för nästa steg.
(Nicholas finns även här på Rika Tillsammans med användarnamnet @AllSeasonsPortfolio.)
I den här tråden diskuterar vi vad som är bra och dåligt med Kiwi:
Tack för tips. Men efter att ha testat Savr, Fondo och en del andra uppstickare så återvänder jag alltid till Avanza tack vare deras snabba insättningar/uttag och fina användarupplevelse, särskilt i appen. Så jag vill nog försöka bygga upp den där. En fördel med Avanza är också att jag kan välja olika kontotyper. Tänker främst för den likvida delen där jag kan köra Sparkonto+ eller Fonddepå för att undvika onödigt hög schablonskatt på de placering som har låg förväntad avkastning över tid.
Kiwi har flera bra idéer, men brister än så länge i utförandet. Insättningar tar plågsamt lång tid. På både Avanza och Nordnet finns förutom Swish även Trustly som man kan använda när storbankerna inte förmår hålla Swish i gång. Och även om man tvingas göra en banköverföring går det trots det snabbare än att göra en insättning på Kiwi. Men om Kiwi får fart på insättningarna, och dessutom stödjer valutakonton på ISK börjar det bli riktigt intressant.
En fördel med Avanza är också att jag kan välja olika kontotyper. Tänker främst för den likvida delen där jag kan köra Sparkonto+ eller Fonddepå för att undvika onödigt hög schablonskatt på de placering som har låg förväntad avkastning över tid.
Det där är lite lurigt. Även om den långsiktiga avkastningen för vissa enskilda tillgångar är låg kommer man att sälja dem när de överpresterar, åtminstone relativt sett, och då tvingas man betala hög skatt och dessutom insättningsskatt på ISK. Det är inte helt enkelt att säga hur stor skillnaden blir i utfall mellan att köra allt på ISK eller att använda både ISK och depå.
Frågan är egentligen analog med klassikern “ska jag sätta in allt mitt kapital på börsen med en gång eller sprida ut det”. Rent matematiskt/logiskt är det korrekta svaret alltså att komma igång direkt med permanentportföljen, dvs alternativ 3.
Problemet är förstås att månadssparandet kanske inte räcker till att fördelas över de fonder/ETF:er som krävs, såvida du inte använder typ Kiwitrader eller Frejvid som tillåter fraktionshandel. I sådana fall kan du bli tvungen att använda alternativ 2, men då hade jag köpt de tillgångsslag som för tillfället presterar sämst. Se det som att du “ombalanserar” in dig i portföljen i detta fall.
En sista tanke är att överväga Nordnet istället för Avanza, om du funderar på att applicera hävstång på portföljen genom belåning i framtiden.
Nu har jag startat konto och kört igång en portfölj på KiwiTrader. Om allt går vägen ska jag kunna dela den om någon vecka. Det blir en variant på All Weather med lite annan balans utifrån mina preferenser. Vi får se om Sov gott-portföljen levererar som tänkt.
