Har skickat in en sådan begäran. Får se vad de kan prestera. Som nödlösning antar jag att det går att simulera med riksbankens styrränta och en formel. Det kanske inte skulle behöva göras exakt utan mer i form av ett genomsnitt per år.
Jens
1 gillning
Jag är långt ifrån någon expert fast jag har svårt att se hur man ska förlora på att investera CSN-lånet+bidrag.
Detta förutsätter att man låter dom investerade CSN-pengarna ligga på börsen tills CSN-lånet är avbetalt. Och jag tänkte amortera minsta summan så det tar så lång tid som möjligt.
Bidragsdelen kan man förvisso göra vad man vill med. Jag avskyr lån fast har investerat det lilla CSN-lånet jag hittils tagit. Min CSN skuld är 85 000 kr och Investerade CSN ligger på 138 000 så i nuläget ligger det ca 39% plus
Jag tänkte läsa till ett yrke obereonde av konjunktur som jag alltid kommer hitta jobb i (ssk → specialist ssk)
Förutsatt att du investerar varje månad csnlånet vad som än händer:
Säg att börsen går upp dom x åren du studerar. Toppen!
Säg att börsen går genomsnittligt i 2 år sedan kraschar. Toppen! Förhoppningsvis har du år kvar att investera när börsen är billig.
Börsen kraschar i början av din studietid. Toppen! Nu har du pengar att investera när börsen är billig.
Just keep buying.
Jag menar om man investerar CSN-pengarna ligger man nästan vad som än händer bättre till än någon som gör som folk brukar med CSN-lånet. Typ supa upp dom på lundensiskt vis. 
Om du inte investerar pengarna använder du väl dom i dagliga livet och när du studerat klart är du som dom flesta andra människor med några hundratusen i studieskuld.
Om du investerar dom har du väl långt bättre förutsättningar att ha mera pengar i slutet förutsatt att inte CSN:s ränta ballar ur som jag såg en graf på här nånstans på forumet. på 90-talet nån gång var räntan 8% i typ 2 år.
Berätta gärna hur fel jag har för jag känner mig lite optimistiskt okunnig. 
Tillägg: Jag har under tiden tänkt att jobba 50% och klara mig på det. annars blir det tufft. 
2 gillningar
Varför inte köra “safe” och lägga in CSN lånet på ett sparkonto med 3.5% ränta. Det borde väl vara en + affär oavsett hur börsen går (sålänge de inte sänker till vad räntan på lånet är)? Eller jag tänker helt fel.
1 gillning
Jag uppfattar att de invändningar som har kommit missar målet. Vi tänker oss en fiktiv person som är sambo till någon som följer RT. Personen pluggar men är försörjd av sin välbärgade sambo och kan därför låta bli att ta studielån alternativt lägga in allt i indexfonder.
Personen är inte ekonomiskt intresserad men är förstås tacksam för de goda råd som hen får av sin kunniga sambo.
Att sätta in pengarna på ett sparkonto är möjligt men skulle knappast ge någon betydande vinst. Vi kan säga att sambons kalkyl visar att det skulle ge en nettovinst på 20 tkr när studielånet är återbetalat. Det är väl hyggligt men ändå inte tillräckligt för att motivera allt det krångel som det ändå handlar om. Personen väljer att avstå för att slippa krånglet.
Om vi istället tänker oss en alternativ kalkyl som ger 250 tkr i vinst så är det en annan sak. Det skulle alltså innebära att vinsten blir lika stor som hela lånebeloppet. Om det blir det vet jag inte men vi kan låtsas det. Då framstår manövern med studielånet plötsligt som något riktigt smart. För den som aldrig fått något gratis i livet är detta en ren jackpot.
1 gillning
FÖP-Bubblan? Oo
Jag vet inte vad FÖP står för fast mitt exempel ovan gäller ju att man har en annan inkomst och klarar sig på att jobba 50-60% och därför inte behöver använda CSN utan kan investera det.
Man får bara tjäna 111 000 per halvår när man har CSN.
Jag inser att det inte är tillgängligt för alla som har bostadslån, barn , bil osv osv.
Nån moralisk skyldighet känner jag inte för vad jag gör med mina lånade pengar. Det är lite bisarrt för jag avskyr att låna pengar passionerat. 
Min enda skuld är till CSN och den har jag som sagt investerat.
Att låna billigt av CSN sen investera dom är det enda jag kan låna till. För det är så stor sannolikhet att det hamnar på plus. 
Well, om räntan på CSN är ca 1% och skatten är 30% så försvinner 1,2 % till.
Så då får du ca 1,3% på dina pengar och det äts sannolikt upp av inflationen. Så 100% safe skulle jag inte kalla det.
Vi är ett ungt par som båda studerar, vi tar båda studielån idag och investerar i princip hela delen som är ”lån” av hela CSN. Ibland tillåter inte utgifterna det men oftast, hade ni frågat mig för fyra år sedan hade jag nog ifrågasatt varför jag någonsin skulle ta lån och inte bara bidraget men idag är jag klok nog att veta att även om jag sätter det på ett sparkonto eller använder till kontantinsats så kommer lånet vara väldigt litet ju äldre jag blir eftersom inflationen också äter upp en del av lånet.
Jag tycker det känns bra att investera de CSN pengar vi ej behöver idag, i övrigt med helgjobb har jag inkomst på ca 26tkr per månad, helt okej som student!
Edit: mitt argument är lite såhär: så länge man planerar på att ha bolån så är CSN-lån bra att ta oavsett vad man gör med det (förutsatt att valen är spara, investera eller använda som kontantinsats, kanske t.o.m resa för att maxa livet(?))
3 gillningar
Jag pluggar för tillfället och tar fullt CSN samtidigt som vi enbart lever på min sambos lön. 40% av lånet åker in på SBAB 3.75% ränta och 60% av lånet åker in på 60/40 Lysa. Tanken är som ni skriver att spara till husköp någon gång inom de kommande 7-8 åren. Tänker att det är få saker som kan hända som gör att detta blir en dålig affär på det långa loppet, men det återstår väl att se. Följer tråden med intresse.
2 gillningar
Så tänker jag också, jag planerar att studera i fem år, så min totala skuld kommer ligga på runt 500k mot slutet. Men då vi planerar att köpa bostad i framtiden är ju detta en lån med 500k med typ nollränta (ser inte att räntan på studielån kommer gå över bolåneräntan iallafall) som vi kommer kunna gå in med utöver bolånet.
1 gillning
Härom månaden skrev jag ihop en excel / räknesnurra som visar hur förmånligt CNS-lån kan vara för ”plastdottern” som pluggar på universitet. 22 år gammal, jobbar en del helger och bor hemma utan att behöva betala hyra eller andra typiska hushållskostnader, personliga ”villhöver-saker” får hon stå för själv. I den åldern är 1:a sparmålet efter studierna ofta att kunna köpa en Brf i stan eller möjligen litet hus i Ödebyhult. Hon har en del fonder + kontanter, räcker en del men ändå inte tillräckligt för en fet kontantinsats utan amortering / låg amortering. Här kan CSN-lån som inte sups eller reses upp hjälpa till med kontantinsatsen för att nå låg amorteringsgrad med lägre framtida månadsplock från plånboken. En sak att komma ihåg är att den låga CSN-räntan inte är 30% avdragsgill i deklarationen, vilket bolåneräntan är. Det är dock fortfarande fördelaktigt att låta CSN-lånspengarna utgöra ”topplånet” vid Brf-köp för att nå lägre amorteringsgrad snabbare.
Har kollat upp historiska CSN-räntor mot historiska bolåneräntor och CSN-räntan är alltid lägre. För närvarande är sparkontoräntor också högre CNS-räntan, så det är gratispengar att hämta om man har disciplinen att bara låta pengarna ligga orörda på sparkonto. Vill hon gambla lite och har en sparhorisont på 8 a’ 10 år för den 1:a egna lyan kan hon puffa in CSN-lånspengarna på ett ISK-konto mot globala indexfonder. (Själva räknesnurran längre ned i excelbladet ger också en indikation av vad som kan behövas för att göra en FIRE vid tex 50 år. Dom gula rutorna fylls i, respektive att man ”drar i” triangelpilarna, resten räknas ut. (Jag är osäker om filen blir läsbar öppningsbar för andra … Verkar som det skiter sig med tex rotationsrutor i alla fall och hamnar i skrivskyddat läge)
https://1drv.ms/x/s!Aqk47Bt-Zl3YtGB_LiJaXz-Yy7-G?e=mQCLjO
1 gillning
Då kan du inte studera heltid väl? Akta så du inte får återbetalningskrav 
Jag studerar heltid. Brukar få någon krona reducerad CSN på hösten men hela våren får jag 100% eftersom de delar upp året i halvår.
Har tilläggslån också från CSN så blir ca 16.000kr från CSN och sedan 8.000-10.000 från jobbet (efter skatt).
1 gillning
Jag har sparat varenda krona jag fått från CSN som varit lån. Har det placerat i 50% Länsförsäkringar Global Index och 50% Spiltan Aktiefond Investmentbolag.
Ska börja amortera på lånet i Januari 2024 men då tar jag det från lönen och inte från placeringarna. Hittills har fonderna presterat bättre än räntan som påförts, så jag är nöjd. 
EDIT: Har lång sparhorisont.
1 gillning
Jag fick årsräntor från CSN här. Som jag minns det jobbar de med årsräntor så det borde motsvara faktiska förhållanden. Året 1990 hittade de visst inte i systemet.
| År | Ränta |
|---|---|
| 1991 | 8,3 % |
| 1992 | 8,6 % |
| 1993 | 8,7 % |
| 1994 | 7,4 % |
| 1995 | 6,6 % |
| 1996 | 6,25 % |
| 1997 | 6,0 % |
| 1998 | 5,4 % |
| 1999 | 4,1 % |
| 2000 | 3,2 % |
| 2001 | 3,1 % |
| 2002 | 3,0 % |
| 2003 | 3,2 % |
| 2004 | 3,1 % |
| 2005 | 2,8 % |
| 2006 | 2,3 % |
| 2007 | 2,1 % |
| 2008 | 2,1 % |
| 2009 | 2,5 % |
| 2010 | 2,4 % |
| 2011 | 1,9 % |
| 2012 | 1,5 % |
| 2013 | 1,3 % |
| 2014 | 1,2 % |
| 2015 | 1,0 % |
| 2016 | 0,6 % |
| 2017 | 0,34 % |
| 2018 | 0,13 % |
| 2019 | 0,16 % |
| 2020 | 0,16 % |
| 2021 | 0,05 % |
| 2022 | 0,00 % |
| 2023 | 0,59 % |
3 gillningar
Det var ett tydligt exempel på vilken riktning räntan har haft från tidigt 90-tal och 30 år framåt.
1 gillning
Här finns även åren 1989 och 1990 med (första träffen på google ).
2 gillningar
Här är det kompletterat med Stockholmsbörsen (SIXRX) om någon känner sig sugen på att göra några beräkningar och simuleringar. Men vid kort anblick så borde det ha lönat sig i väldigt stora drag…
| År | CSN Ränta | SIXRX |
|---|---|---|
| 1989 | 5,60% | 27% |
| 1990 | 6,40% | -29% |
| 1991 | 8,30% | 9% |
| 1992 | 8,60% | 3% |
| 1993 | 8,70% | 56% |
| 1994 | 7,40% | 6% |
| 1995 | 6,60% | 21% |
| 1996 | 6,25% | 43% |
| 1997 | 6,00% | 28% |
| 1998 | 5,40% | 13% |
| 1999 | 4,10% | 70% |
| 2000 | 3,20% | -11% |
| 2001 | 3,10% | -15% |
| 2002 | 3,00% | -36% |
| 2003 | 3,20% | 34% |
| 2004 | 3,10% | 21% |
| 2005 | 2,80% | 36% |
| 2006 | 2,30% | 28% |
| 2007 | 2,10% | -3% |
| 2008 | 2,10% | -39% |
| 2009 | 2,50% | 52% |
| 2010 | 2,40% | 27% |
| 2011 | 1,90% | -14% |
| 2012 | 1,50% | 16% |
| 2013 | 1,30% | 28% |
| 2014 | 1,20% | 16% |
| 2015 | 1,00% | 10% |
| 2016 | 0,60% | 10% |
| 2017 | 0,34% | 9% |
| 2018 | 0,13% | -4% |
| 2019 | 0,16% | 35% |
| 2020 | 0,16% | 15% |
| 2021 | 0,05% | 39% |
| 2022 | 0,00% | -23% |
| 2023 | 0,59% |
1 gillning
Usch… Jag vill inte titta.
Jag gjorde ett superenkelt överslag på mig själv enligt antaganden:
- Satte av 25.000 kr per år mellan 2000 - 2005 de 6 åren jag pluggade.
- Ingen skatt och inget ränteavdrag.
| År | CSN-ränta | Stockholmsbörsen | Ingående balans | Avkastning | Räntekostnad | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2000 | 3,20% | -11% | 25 000,00 kr | -2 699,37 kr | 800,00 kr | |
| 2001 | 3,10% | -15% | 46 500,63 kr | -6 897,39 kr | 1 441,52 kr | |
| 2002 | 3,00% | -36% | 63 161,72 kr | -22 672,04 kr | 1 894,85 kr | |
| 2003 | 3,20% | 34% | 63 594,83 kr | 21 727,23 kr | 2 035,03 kr | |
| 2004 | 3,10% | 21% | 108 287,03 kr | 22 483,66 kr | 3 356,90 kr | |
| 2005 | 2,80% | 36% | 127 413,79 kr | 46 311,04 kr | 3 567,59 kr | |
| 2006 | 2,30% | 28% | 170 157,25 kr | 47 740,52 kr | 3 913,62 kr | |
| 2007 | 2,10% | -3% | 213 984,15 kr | -5 564,36 kr | 4 493,67 kr | |
| 2008 | 2,10% | -39% | 203 926,12 kr | -79 620,17 kr | 4 282,45 kr | |
| 2009 | 2,50% | 52% | 120 023,50 kr | 63 007,59 kr | 3 000,59 kr | |
| 2010 | 2,40% | 27% | 180 030,50 kr | 48 033,64 kr | 4 320,73 kr | |
| 2011 | 1,90% | -14% | 223 743,40 kr | -30 215,12 kr | 4 251,12 kr | |
| 2012 | 1,50% | 16% | 189 277,16 kr | 31 193,00 kr | 2 839,16 kr | |
| 2013 | 1,30% | 28% | 217 631,01 kr | 60 835,21 kr | 2 829,20 kr | |
| 2014 | 1,20% | 16% | 275 637,02 kr | 43 534,25 kr | 3 307,64 kr | |
| 2015 | 1,00% | 10% | 315 863,62 kr | 32 829,00 kr | 3 158,64 kr | |
| 2016 | 0,60% | 10% | 345 533,98 kr | 33 236,25 kr | 2 073,20 kr | |
| 2017 | 0,34% | 9% | 376 697,03 kr | 35 708,44 kr | 1 280,77 kr | |
| 2018 | 0,13% | -4% | 411 124,70 kr | -18 181,01 kr | 534,46 kr | |
| 2019 | 0,16% | 35% | 392 409,23 kr | 137 224,28 kr | 627,85 kr | |
| 2020 | 0,16% | 15% | 529 005,65 kr | 78 405,33 kr | 846,41 kr | |
| 2021 | 0,05% | 39% | 606 564,57 kr | 238 611,08 kr | 303,28 kr | |
| 2022 | 0,00% | -23% | 844 872,37 kr | -192 411,38 kr | - kr |
Det hade varit värt ca 600.000 kr i början av året, och det även efter förra årets skitår.
1 gillning
Jag själv började plugga 2003, efter tre års nedgångar 
1 gillning