Hej, Jag och min fru (74 resp 68 år) har investerat enligt följande.
2,5 miljon i banksparande (0,9-1.4%)
2.5 miljon Aktier/Fonder
0,5 miljon bank konto 0 % ränta
Inkomst ca 40 000 kr/månad netto
Inga skulder
Insatslägenhet värde 1,5 miljon/ månadskostnad 5000kr/månad
Funderar på att minska Banksparandet med ca 1 miljon så tacksam för råd.
mvh Håkan
Hej, kanske sätta in 5 miljoner på lysa och automatiskt uttag på 3-4% per år? Med kanske 60 aktier 40% räntor. Då kommer pengarna in på banken automatiskt och ni behöver inte tänka på ombalansering m.m. Ha även en del pengar på banken dock som en buffert.
Eller betala en rejäl peng för finansiell rådgivning av någon. Typ småspararguiden på 1750 kr/h.
Jag tycker ni ska skänka en del av pengarna till behövande. Ni behöver inte ytterligare öka er förmögenhet. Ni kommer att sova gott om natten och känna stor tillfredsställelse om ni bidrar till att behövande får det lite bättre.
Vad vet du om vad de vill ha pengarna till? Sen är de flesta välgörenheter ineffektiva och gör inte så stor nytta som andra. Det är en fälla man lätt hamnar i när man tänker exempelvis donera pengar eller jobba i en. Kanske varför vissa är skeptiska. Effektiv altruism är ett rätt så nytt fält och många vet inte om det (https://www.effektivaltruism.org/). Effektiv altruism Sverige på google.
Men är man runt 70 år och är god för 7 miljoner, är skuldfri samtidigt som har 40 000 kr netto i inkomst varje månad så borde man fundera på att göra gott för några som har det svårt ekonomiskt i vårt samhälle.
Har man inte förtroende för givarorganisationer (som du inte verka ha Aen) så går det alldeles utmärkt att skänka direkt utan mellanhänder.
Frågan är, vill ni förbruka alla pengarna inom ett visst datum, eller vill ni ha pengar kvar som kan gå i arv? Beroende på hur ni vill göra där så kan man applicera lite olika strategier.
Vill ni förbruka alla pengar så kan ni ta totalsumman 5,5 miljoner delat med så många år som ni vill använda pengarna på. tex 20 år. Då kommer ni kunna använda 275K/ år och då hade man kunnat placera enligt följande tex.
0-2 år= 550K sparkonto
2-10år=2750K i räntefonder
10+år= 2200K (resten) i aktiefonder.
det vill säga ganska likt som ni har det idag.
Ett annat sätt att tänka är så som FRIE-människorna tänker. Dvs att man bara konsumerar 3,5-4% av portföljen per år. det gör då att pengarna aldrig tar slut (OBS, i teorin!)
Vi har haft perioder så långa som 10-15 år där globala fonder varit under ytan.
Swedbank Robur Småbolagsfond Glb A SEK
15 år till break even år 2000-2015
SPP Aktiefond Global A
14 år till break even år 2000-2014
dvs där har du haft en period om 15 år med 0% i avkastning i en global aktiefond.
Det gör att man kanske ska ha minst 10 års utgifter placerat på bankkonto/statsobligationer/företagsobligationer.
och det är där 60/40 portföljen kommer ifrån 4%/år x 10 år = 40% räntor.
Dvs ska ni använda upp alla pengarna behöver risken vara lägre. och vill ni lämna kvar pengar i arv kan risken vara högre