Jag och min familj med två barn bor sedan några år i en relativt dyr hyresrätt (14 000 i månaden) och har över åren byggt upp ett kapital på 3 Mkr.
Vi överväger nu att överge hyresrätten och köpa bostad med sparat kapital som insats för 50-60% belåningsgrad. Tanken vore att ganska ordentligt kunna minska våra månadsutgifter (med de låga räntenivåerna som verkar gälla ett tag framöver) för att kunna öka det månatliga sparandet jämfört med idag. Vi sparar nu 10000-20000 per månad men bara en av oss har fast anställning för tillfället och minskade månadsutgifter/ökat sparande kunde kännas tryggare ekonomiskt för framtiden.
Det finns saker som möjligen talar emot. Förutom att man kan fundera på om prisläget är gynnsamt för att gå in på bostadsmarknaden och risker med ev räntehöjningar binder vi då även in hela eller delar av det sparade kapitalet i bostaden och missar möjligheten till fortsatt avkastning på börsen på detta. Dessutom blir det en större utmaning att nyttja sparat kapital vid pension då det blir bundet i bostaden.
Hur ska man egentligen tänka i denna situation? Tänker jag rätt om för- och nackdelar eller har jag glömt någon viktig faktor? Är det någon annan som varit i samma läge? Tacksam för alla eventuella reflektioner!
Jag gick igenom i detalj vad bostadsrätten faktiskt kostar jämfört med hyresrätt i mitt svar här:
Där tog jag även med alternativkostnaden för handpengen.
Om du är orolig att missa avkastning på börsen så kan du minska handpenningen ni lägger och ha högre belåningsgrad! Den stora risken med för hög belåningsgrad är om lägenheten sjunker så mycket i värde att ni inte har råd att flytta vid behov (för att ni har mer lån än vad ni kan betala).
Apropå att binda pengar i boendet inför pension så finns det ju inget som hindrar att ni säljer och skaffar hyresrätt när ni pensionerar er. När barnen flyttar ut så kanske era behov med boendet ändras och ni vill flytta i vilket fall. Det finns också amorteringsfria lån för pensionärer där pengarna plockas ur dödsboet efter ens död (då blir det inte mycket till arv kvar, men ni får leva upp ert eget kapital).
Gör det som är bäst för er totala förmögenhet. Det låter som att ni har en trygg ekonomi trots din partners arbetsproblem. Jag har haft liknande situation med långtidsarbetslös och sjukskriven partner. Vi har valt att gå på det som är ekonomiskt mest fördelaktigt och det har alltid varit värt det. Då byggs förmögenheten på och det finns buffertar att ta av när skiten träffar fläkten. Vi kunde gå långa perioder med negativt kassaflöde (nalla på bufferten) men samtidigt hade vi andra perioder när vi kunde fylla på.
Tack för svar! Som du säger gäller det nog att göra vad som känns rätt men samtidigt ta hänsyn till vad som kan vara rationellt ekonomiskt. Inte helt lätt avvägning. Idealt skulle jag vilja sprida riskerna mellan boende och börs och inte lägga alla ägg i samma korg. Ska överväga högre belåning även om väl boräntan då blir högre.
En låg boendekostnad näst intill 0 kan man som pensionär få i stockholms innerstad med en rätt placering. Ett alternativ,som finns på kontinentet o h i tex finland är en ägarlägenhet.Jag har alltid sagt till mina barn att en ägd bostad med låg avgift är bästa pensionsförsäkringen.
Som vanligt, när man jämför hyresrrätt med bostadsrätt, tar man inte med kostnader för underhållet av bostadsrätten. Kyl-/frys, spis, ev. tvättmaskin och diskmaskin, m.m. kan gå sönder. vilket gör att man också ska ha en buffert för dessa utgifter.
Sedan gäller det att det är en bra och kunnig styrelse, som hanterar ekonomi och förvaltning i övrigt på ett bra sätt.
Det vore bra om någon kunnig och “ärlig” ekonom redovisade en jämförelse med dessa faktorer medtagna.
Vadå “som vanligt”? Jag tog med underhåll. En vanlig uppfattning är att det kostar ca 500-1000 kr i månaden. För 500 kr i månaden får du nytt badrum och kök vart 20e år ungefär. Kylskåp och diskmaskin brukar inte hålla riktigt så länge, så kanske att jag lade mig i underkant. Men på 700 kr/månad är du rätt safe. Här finns en bra artikel:
Tack Emil! Just sådan information om underhållskostnader är vad jag “som vanligt” saknar, både vid annonsering vid försäljning och när jag frågar de som bor i bostadsrätter. Det är när denna kostnad finns med som man kan göra jämförelsen med hyresrätten.
Artikeln du tipsar om är riktigt bra - tack för det!
Bumpar i tråden då jag och min fru är i samma sits nu med liknande förutsättningar. Nu är ju räntan högre så vore intressant att höra hur man ska tänka i dessa tider
Många bostadsrättsföreningar kommer att behöva höja avgifterna rejält kommande år. Glöm inte att du blir med övriga grannar solidariskt ansvariga för husets lån/räntor så ha stenkoll på föreningens lånesituation. Plus dina egna ev lånekostnader såklart. Jag hyr relativt billigt (6000) och får inte ihop kalkylen att köpa bostad istället för att hyra med dagens priser, räntekostnader, framtidsprognoser etc. Ser vi ett fall på 30-50%(vilket en del menar blir utfallet 6-18 månader) skulle jag kanske tippa över mot bostadsrätt men inte idag.
