Inkomst från tjänst: 55 000 kr/mån, med förväntad höjning till 80 000 kr/mån om 5 år.
Hyresrätthyra: 5 500 kr/mån.
Har 5 500 000 kr investerat i Lysa.
Bor i en mindre stad. Min fru bor i Stockholm i en bostadsrätt.
Funderar på om det vore värt att köpa hus eller bostadsrätt i min eller min frus stad, alternativt att hjälpa min fru att köpa en dyrare lägenhet.
Tanken är att finansiera detta med lån (eventuellt delvis via Avanza om räntan blir lägre), antingen för uthyrning eller enbart för att ta del av eventuell värdeökning vid framtida försäljning.
Förstår att detta går emot rådet att inte se boende som investeringar, men samtidigt känns det trist att gå miste om möjlig avkastning med hävstång.
Var vill ni bo om 5 år? Ihop? Separat?
Ålder? Finns det barn med i bilden?
Hur ofta resar ni för att hälsa på varandra?
Behöver du/ni större bostad?
Gillar du att hålla på i trädgården och pilla med ett eventuellt hus?
Att köpa ett hus bara för att pengarna bränner i fickan verkar som en ytterst ostrategisk plan. Förutom att bostadspriserna inte bara går upp så är det mycket som ska göras på ett hus och i en trädgård. Tycker man inte det är roligt kroknar man väldigt snabbt
Att ha blott 5500 i hyra och spara och investera tycker jag låter ekonomiskt sunt
Jämför med en “Stockholmshyra” på 15k, då börjar det bli aptitiligt att istället betala ränta.
Hus vet jag inte om man någonsin kommer tjäna pengar på, om man kliver in på dagens nivåer. Ränkar jag ihop ränta, underhåll, alternativkostnad för kontantinsats så är vi uppe i hundratusentals kronor per år för vårat hus.
Se boendet som en investering i livskvalitet istället.
Det beror på vad du vill ha för liv. Är du nöjd med hyresrätten, 5500kr är en nobrainer. Du slipper den svenska avundsjukan och kan gå lite under radarn. Ni älskar resa, fortsätt så. Att äga betyder också att du måste lägga tid och ta hand om boendet. Nu kan du ringa om du får bekymmer.
Denna tråd gav mig inspiration att räkna vidare på mina par i denna tråd:
Nu skiljer sig din situation rejält mot paren i min tråd, högre lön och lägre hyra, vilket kommer göra det mindre attraktivt med ett egenägt boende.
Vill du öka risken/möjlighet till avkastning så skulle jag fundera på, behov av buffert och buffertens storlek, fördelning aktier/ränta på Lysa eller värdepappersbelåning istället för att köpa en bostad som du egentligen inte är i behov av, då den du har är OK för ditt ändamål.
Underskatta inte friheten att ha ett stort tillgängligt kapital som inte är bundet i en bostad. Underskatta inte möjligheten att kunna flytta på 3 månaders varsel utan att behöva krångla med försäljning etc.
5500 i hyra är ju näst intill oslagbart om man har för avsikt att bygga upp eget kapital/gå tidigare i pension etc. Fortsätt hyra röstar jag på alla dagar i veckan. Om du mår dåligt i hyresrätten, har fruktansvärda grannar eller verkligen var händig och vill lägga ner tid på husförvaltning hade kanske rådet varit ett annat.
Hjälpa din fru att köpa dyrare lägenhet skulle jag tro är smartast.
Helt beroende på var det är för förening förstås, men storstäder i rätt område har givit bra hävarm på insatt kapital.
Värdet och nuvarande skuld på din frus bostadsrätt i Stockholm?
Du har ett imponerande kapital på 5,5 miljoner kronor, vad ska du ha dom till annars? Är du då villig att låsa upp kapitalet i fastigheten (som kontantinsats eller säkerhet)?
Ni planerar inte att flytta ihop i Stockholm?
Detta med “särbokalkyler” kommer banken se som en risk
