Tjejen blev imponerad av kvalitén på alla svar, tack hälsar hon!
Men rimlig feedback, vill inte leva på gränsen och jag frågar ju för att få svar som ditt! Tack!
Tar man noll risk idag har man förlorat. Sanning senaste 30 åren. Det finns inga sanna risker.
1 gillning
Bra tråd!
Sitter i en liknande situation som er.
Tycker det är svårt för oss kring 30 och yngre att bestämma hur hårt man ska gå in i bostadsmarknaden kontra andra investeringar såsom börsen.
Har inget bättre svar själv än att jag förmodligen kommer gå in hårt vid nästa bostadsköp om ett par år, och därmed investera mindre på börsen.
Har ni resonerat något kring vad ni anser är rimligt per kvadratmeter? Vi försöker hålla oss under 120k/kvm
Nja, vi har snarare satt krav på yta (pga att vi har barn på gång) och sedan får budgeten styra kvadratmeterpriset, dvs VAR vi kan bo.
Räknar nog med att landa på kring 100kv (3 sovrum, 2 badrum/ 1 badrum 1 toa) för Max 10m, baserat på dagens priser.
Vilket innebär att vi kan bo i några av de billigare delarna av innerstan, alternativt en mer attraktiv närförort.
2 gillningar
Några blandade tankar,
Bankernas kvar-att-leva-på-kalkyler är inte så dumma. Om du beviljas lån bedöms risken för att du inte kan betala som tillräckligt låg. Det är svårt att göra en bättre riskbedömning än så. Dom räknar med att du ska klara betydligt högre ränta än idag (är det 7%) och samtidigt ha råd att leva som en medelsvensson. Om det verkligen skulle knipa borde man ju kunna minska sin levnadsstandard ganska rejält, va?
Kr/kvm är ett svekfullt mått. Tänk att du köper ett hem och priset du betalar är för ett hem. Definiera era behov av yta och överkonsumera inte yta. Det är bättre med bra kvadratmeter i rätt läge än extra kvadratmeter på fel ställe. Om ni inte värderar stort badrum, exempelvis så ska ni inte betala extra för att badrummet är stort.
En bostad i bra läge kan spara pengar. Med tanke på era jobb och kvadratmeterpriser du refererar till låter det som att ni pratar Stockholm. Men om du kan bo i så bra läge att man kan slippa sl-kort, bil, taxi eller liknande så sparar du mycket pengar. Kan du genom ett bra läge spara 1000kr/mån i transportkostnader har du 1 mnkr ytterligare att köpa för givet dagens ränteläge. Kan man exempelvis genom ett bra läge slippa att ha bil så kan man ofta köpa väldigt dyra boenden…
Samma resonemang kan tas om avgift till brf. Det kan vara värt att jämföra brf med låg belåning och se om man kan få låg avgift och därmed totalkostnad. Ibland går det också att hitta brfer med oskäligt hög avgift där det avspeglas på ett fördelaktigt sätt i köpeskillingen. Räkna och läs räkenskaperna för många objekt i de områden du tittar på. Om man tänker risk så är det din totala skuldsättning som påverkas av ev räntehöjning. Både din privata skuld och skulden i föreningen.
Det är när man är ung som man ska ta risk. Man har tid att betala av och börja om. Hade du varit 60 hade jag tänkt annorlunda…
Fortsätt spara. Sparandet ökar din handlingsfrihet. Särskilt viktigt om ni skulle gå skilda vägar eller på annat sätt drabbas av elände.
Lycka till!
5 gillningar
Tack för ett väldigt bra svar! Gillar hur du tänker och väldigt rimligt att tänka på hur boendet påverkar månadskostnaderna. Tack!!
Jäklar, stort om man ska bo centralt! Men borde väl gå på typ kungsholmen?