Vi väntar vårt första barn och drömmer om hus i Sollentuna för ca. 8milj kr.
Vi är 34 och 26år, med gemensam inkomst. Min sambo tjänar 46tkr och jag ca. 72-78tkr. Vi ska även köpa en sommarstuga för 800tkr, som vi i dagsläget hyr. (Ingen tidspress)
Vi har lån på 3.3mkr för en bostadsrätt som är värderad till 4.2mkr.
Allt detta är med och enligt bankernas kalkyler så kan vi ta lån idag men vi siktar på en skuldkvot under 4.5 samt en mindre buffert på det.
Med barn så kommer ju FL och VAB samt en ännu större motivation att flytta snarast.
Räknar efter och får:
46" + 75" = 121"/mån, ger 1452"/år
1452" x 4,5 ger 6534" som ni maximalt kan låna med 4,5x skuldkvot
För att låna 6534" behöver ni 15 % själva vilket ger er möjlighet att köpa för 7687" med 85 % belåningsgrad, med 1153" i kontantinsats. Ni har ju bara 400-500" (snälltolkat från inlägget) , så ni verkar tyvärr inte råd. Ni skulle behöva fokusera på att spara pengar ett par år. Med er inkomst på 87"/mån netto borde ni kunna spara 500"/år.
Fyll på med mer info om mitt antagande är felaktigt!
Att äga både hus och sommarstuga innebär mycket jobb och potentiella oförutsedda utgifter. Har man då samtidigt småbarn kan det bli tufft på flera sätt.
Ok. Om ni köper stugan före huset kan vi väl räkna med att hela fondsparandet försvinner och då stämmer min beräkning. Ert problem är inte skuldkvoten utan belåningsgradsgränsen på 85 %. Ni har helt enkelt för lite sparade pengar. Om jag vore ni skulle jag skippa att köpa sommarstugan för nu så löser sig allt
Ledsen att agera neggopolis men att ha 6-7miljoner i lån och obefintlig buffert när ni fortfarande har småbarn och fler barn påväg?
Skulle snarare säga: stort grattis till en fantastisk tid i livet!
Men för att det ska fortsätta vara en fantastisk tid så tycker jag inte ni ska ligga och behöva svettas över ert bolån varje natt…
Låter som det vanliga svensson-ekorrehjulet. Beror väll på vad ni har för långsiktiga mål? Lgh för 4,2milj låter som mer än en 2a så borde funka ett tag till.
Åldersskillnaden gör att pensionen kan bli något annorlunda, behöver ni t.ex högre pensionssparande än vanliga svensson?
Skrev också i en liknande tråd att en stor aktieportfölj hjälper dig köpa ett dyrt hus men ett dyrt hus hjälper dig inte skaffa en stor aktieportfölj.
Om ni bara kan spara 20"/mån idag innebär det att ni gör av med ca 67"/mån. Om ni sedan skulle dubbla era lån (från 3,3 Mkr till 6,6 Mkr) skulle era räntekostnader gå upp ca 10"/mån. Därmed har ni en bruttomarginal på 10"/mån. Att bo i hus kostar högst sannolikt mer än så extra per månad jämfört med lägenhet, över tid. Värmepannor, tak, dränering etc är hundratusentals kronor som kommer som en smäll på ett bräde när det väl måste åtgärdas, och ni kommer då att gå back. Dessutom skulle jag gissa att bara driften, t.ex. värme och el, kostar iaf 5000 kr mer per månad.
Era höga levnadskostnader är kanske en orsak till att ni har ett relativt litet sparande? Jag skulle se över om ni kan dra i handbromsen på vissa saker och spara aggressivt i typ 2 år med ert drömboende i åtanke. Ni har höga inkomster så kåken för 8 Mkr är absolut inom räckhåll för er - om några år.
Har huset gått ner i pris nu? Om man tror att huspriserna kommer gå upp igen så kanske det är läge att slå till. Jag tycker att man ska köpa lite för dyrt hus, men inte mycket för dyrt hus. Är detta HUSET som ni vill bo i länge så är det sannolikt rätt för er.
Vi sparade 400tkr under 2024. Du har rätt - här kan vi spara in en hel del. 100tkr gick till resor samt några större engångsköp gjordes och allt vad en bebis kan behöva behövde vi ordna.
Vad gäller 20tkr/mån så är det för 2025, när vi räknar med en hel del föräldraledighet för oss båda.
Tack igen för din input. Vi ska ta absolut ta höjd för t.ex. driften och större underhållsarbete m.m…
Ett aggressivt sparande är definitivt ett måste.
Det är möjligt att kalkylen kan gå i hop men underskatta inte den inre frid goda ekonomiska marginaler ger. För er kanske det inte är ett problem dock?
Hur trivs ni på era jobb? Drömjobb med god anställningstrygghet? Gillar ni att renovera? Föräldrar i närheten som kan stötta?
Jag är själv i lite liknande sits och vi köpte hus förra året, dock inte fullt så hög belåning.
Jag trodde inte det innan men känslan av ofrihet med stora banklån är rätt jobbig.
Vi bodde nästan 10 år i vår förra villa och la under 400 ksek totalt i renoveringskostnader så är inte så extrema kostnader så länge man köper rätt hus
