Jag har hamnat i en lite märklig bolåne-situation; en fritidsfastighet som jag äger är numera belånad kring 20-30% av sitt marknadsvärde (pga stigande priser och omfattande utbyggnad).
Nu är det dags att förlänga bolånet. Pga omständigheter har jag inte samma förhandlingsläge som när lånet togs och banken vill nu höja räntan. So far, so good.
Men, när jag börjar jämföra bolån (med t.ex SBAB) inser jag att det bästa jag kan göra för min privatekonomi är att ÖKA mina bolån till 40-50% av marknadsvärdet för då får jag plötsligt en halv procentenhet LÄGRE ränta än med nuvarande belåningsgrad.
Risken med att fastighetens värde är inte längre den största risken för banken under vissa belåningsgrader.
Varje låntagare har risker förknippade med sig som inte skalar med storleken på lånet.
Kostnaderna för banken skalar heller inte proportionellt med lånets storlek. Vissa kostnader är samma oavsett om du lånar 500k, 1M eller 10M. De kostnaderna har helt enkelt blivit signifikanta för banken.
Därmed behöver de ta högre ränta (i procent) för ett mindre lån under en viss gräns.
Är det möjligt att ta ett större lån (40-50%) med rörlig ränta och direkt amortera ned till 20-30% med de lånade pengarna? Kommer de klaga vid nästa ränteförhandling?
Så som jag förstått det så är det för att ~50% belåning fortfarande ger en oerhört bra säkerhet i fastigheten, samt att det ändå tenderar att bli ett hyggligt stort lånebelopp som banken kan tjäna mellanskillnad på.
Det blir helt enkelt för lite kronor och ören i vinst på lån med så låga belåningsgrader att de höjer räntan för att kompensera. Även om risken är minimal.
Tack för tipset!
Ja, att omförhandla är ett litet h-vete varje gång. Värst tycker jag det är när rabatten plötligt löper ut/förändras utan att banken säger till. Då tappar dom mitt förtroende.
Edit: Läste noggrannare nu. Stabelo lånar tyvärr inte ut till fritidshus.
