Långtidssjukskriven, försöker bygga ett sparande

Spara och investera Kom igång / få feedback
1

Hej trevliga forumet! Läst en del här men inte skrivit innan nu.

Jag försöker att förbättra min ekonomi för att kunna öka mitt sparande för framtiden, och undrar om det finns något mer jag kan göra?

Lite bakgrund: Jag blev kroniskt sjuk i mitten av gymnasiet och har i princip varit sjukskriven sedan dess, utöver kortare försök till arbete/studier. Jag har idag mindre än 10% arbetsförmåga och det är med stor sannolikhet många år innan jag kanske når 25%.

Jag får sjukersättning med bostadstillägg från FK. Dessutom har jag en viss delvis passiv inkomst via min firma (Man får jobba 5h i veckan på min ersättning, vilket funkar vissa veckor.) Detta varierar mellan 500-2000:- per månad och jag har svårt att öka detta i.o.m. att jag sällan har energi till att skapa nya produkter.

Jag har ca. 4000:- kvar efter hyra, olika fasta avgifter och mat. Just nu ligger mitt månadssparande på 1500:- men tänker också börja lägga över det som blir över i slutet av månaden till ett sparkonto.

Jag har ungefär 18 000:- i olika sparformer - global indexfond, några aktier och räntesparkonto.

Då jag inte har någon SGI blir sjukersättningen inte heller pensionsgrundande. Mitt pensionskonto har nu hela 3000:- insamlade från sommarjobb då jag klarade av att jobba en månad per år i början av min sjukskrivning. Så jag oroar mig dessutom rätt ordentligt över pensionen.

Jag har ett fint liv, bor med min syster och våra djur, och mår bättre än jag har gjort på många år, men drömmer om att en dag bo i hus på landet och att inte behöva oroa mig över om FK kommer ge avslag ca varannat år.

Jag förstår att det inte finns någon magisk formula som kommer lösa mina problem, men jag tänkte att någon här kanske har något tips ändå?

Saker jag redan gör/har gjort:

  • minskat på utgifter
  • sälj av saker jag inte behöver
  • ordnar cashback på köp online
  • bråkat med min sjukförsäkring om att få ut ersättning - behöver ta tag i detta igen.

Jag vill passa på att nämna att jag otroligt gärna skulle vilja börja plugga och jobba - har drömmar om att jobba inom museum eller arkiv! Men med min sjukdom behöver jag ta pyttesmå steg om jag inte vill hamna längst ner på botten igen.

OBS att jag inte vill ha några tips om hur jag kan förbättra min hälsa. Jag har med stor sannolikhet hört och eventuellt testat förslagen förr. Om jag hade fått betalt för alla oönskade (om än välmenade) tips så hade jag inte haft någon problem med ekonomin :sweat_smile:

19 gillningar
Nej, dålig ekonomisk situation handlar inte bara om att "skärpa" sig
2

Tråkigt att höra om din situation. Det mest uppenbara som kommer upp för mig är om du skulle kunna ta hjälp av någon för att få mera fart i företagandet. Jag menar inte att åstadkomma några mirakel utan mer att skapa någon ny produkt. Det låter som att det skulle kunna göra skillnad på marginalen.

När det gäller pensionen skulle jag inte vara så orolig. Du kommer att få garantipension. Det är ingenting fantastiskt med det men det är iallafall ett känt och tydligt faktum. Du kan redan idag få uppgift om storleken på full garantipension. Jämfört med någon som jobbat med lägre lön blir skillnaden liten eller ingen alls. Sedan finns det ju bostadstillägg att söka då också. Dock påverkas det av ev. förmögenhet. Jag vet inte hur stort kapital du räknar med att ha när du går i pension men det är i varje fall värt att titta på.

3 gillningar
3

Reagerade på detta. Vad är det för företag som är helt beroende av att skapa nya produkter? Känns ineffektivt

På vilket sätt är det då ’passiv inkomst’?

4

Kanske att sälja mallar/mönster för stickning, virkning eller något liknande? TS får klargöra det hela bättre.

5

Mitt tips om du varit min syster - hitta en partner med schyst ekonomi.

1 gillning
6

I din situation skulle jag fokusera på att försöka skapa en guldkant på tillvaron. Inte spara pengar till pension. Självklart är det bra att du har en liten buffert som du har. När du blir pensionär får du garantipension. (Det kan till och med straffa dig om du har en för stor summa sparat.)

Sök fondmedel utifrån din situation. Kanske via FVO. Eller svenska kyrkan. För att se om du kan få en slant.

Jag tror du redan gjort allt som går för att kunna spara i vardagen. Du gör det bra.

Sjukersättningen och bostadstillägg är ändå en hyfsat trygg inkomst. Det är inte så vanligt att fk river upp ett sådant beslut. Du har ex möjlighet att söka hyresrätt på den inkomsten.

Men kämpa vidare med din sjukförsäkring. Det kan det vara värt!

Sedan tror jag mycket på att hitta livskvalitet i det lilla. Kanske det som inte kostar pengar. Men du är säkert redan specialist på det. :green_heart:

2 gillningar
7

Jösses, bra jobbat att kunna spara i din situation.

För egen del tycker jag att bufferten är viktigast. När avslagen kommer eller drar ut på tiden är det skönt att ha den på plats.

När bufferten är på plats, kan du ju lägga pengarna i en global indexfond på ISK. Vilken bank använder du?

Vill pinga in @melwa som är väldigt duktig och i liknande situation.

6 gillningar
8

Lyckades helt glömma bort detta i stressen dom senaste dagarna, tack för påminnelsen! Det är ju ganska jämförbart med hur det ligger till med sjukersättning.

Jag tror det som satte käppar i tankehjulet var ett samtal jag nyligen hade med Skatteverket. Dom förklarade att mina inkomster från firman inte är pensionsgrundande eftersom jag inte når 42.3% av ett prisbasbelopp i överskott per år. Så om jag ökar mitt överskott med ca 800:- per månad blir den inkomsten pensionsgrundande. Borde inte vara ett omöjligt mål ändå.

2 gillningar
9

Hej!

Ligger på ungefär samma summa på månadssparande och har också 100% sjukersättning med bostadstillägg.

Har också en dyster pensionsprognos, så sparar främst till den.

Har också cirka 10% arbetsförmåga, men jag fick nej på frågan om jag kunde starta ett företag på ett par timmar per vecka. Jag tycker det är synd, då en anställning på upp till 5 timmar är ok.

Hur lyckades du få ok från FK för din firma? Måste vara skönt att ändå ha ett litet projekt de perioder man har lite mer ork.

Jag drygar ut mitt sparande med att sälja av egna gamla prylar, nyare loppisprylar och att hyra ut saker via Hygglo. Det kan jag anpassa efter mående och ork.

Hoppas på sikt försöka hitta ett minijobb på ett par timmar per vecka, gärna delvis hemifrån. Men behöver reda ut lite hälsosaker först.

Stort lycka till med att hitta en nivå av sparande som funkar för dig! :raised_hands:

6 gillningar
10

Därmed att jag benämner det delvis passiv inkomst!

Jag säljer digitala produkter i form av olika mallar som är användbara inom min nisch, och som både har god efterfrågan och inte allt för hög konkurrens. Jag skapar produkten, lägger upp på marknadsplatsen Etsy och efter det är det endast kundkontakt och administrativt som behövs. Dock skulle vinsten kunna gå upp om jag hade fler produkter att erbjuda - något jag sett gjort stor skillnad tidigare - då det når fler olika slags sökningar.

Tyvärr fick jag stort krångel med Etsy efter jag bytte bank tidigare i år och behövde då starta en ny butik. Bråkade i flera veckor med deras support men fick till slut starta ett nytt konto och börja om från noll, efter att tidigare varit bra rankad i sökresultaten för mina nischer efter ca 1 års regelbunden försäljning.

Marginalerna hade såklart kunnat bli bättre om jag sålde utanför Etsy, som har en del avgifter, men det skulle innebära mycket mer jobb för att marknadsföra mina produkter vilket inte är hållbart just nu för mig. Jag har planer för en hemsida med blogg som driver trafik, men det går mycket långsamt framåt just nu.

4 gillningar
11

En aspekt när det gäller pension kan vara arv. Det låter lite cyniskt och det kanske inte finns, men om du skulle få ut ett arv så brukar det trilla ut lagom till ålderspension eller något decennium före. Det kan exempelvis handla om försäljning av fastigheter. Den summan skulle du kunna placera och ta ut av löpande för att få en bättre ekonomi som ålderspensionär.

12

Hur ser en vanlig dag ut för dig? Kanske kan du tjäna pengar på något du redan gör?

13

Det gör jag redan, främst genom mina djur (en hund och fyra katter) som ger lite liv i vardagen och mycket kärlek. :slightly_smiling_face:

Pengarna sparar jag ju nu främst till lite mer ekonomisk frihet dom kommande decennierna, då jag även hoppas starkt på nya behandlingar/botemedel mot ME/CFS.

Just nu går det ändå relativt lätt att spara pengar då jag spenderar den mesta av tiden hemma, men när/om jag mår bättre så vill jag gärna ha ordentligt med utrymme, speciellt i.o.m. att jag i det fallet mest troligt skulle börja studera igen!

Men jag unnar mig såklart saker även nu!

Det har jag gjort vid vissa tillfällen, men ofta svårare att motivera när man har några sparpengar. Dock ska jag se över det igen, det har gått några år nu. Tack för påminnelsen!

Har tyvärr hört många skräckhistorier, och är nog extra orolig efter min mamma blev utförsäkrad i utförsäkringsvågen 2009/10. Men jag har inte haft något krångel på dom ca 10 åren jag fått ersättning, så jag får väl fokusera på det!

Tack!

2 gillningar
14

Förtår din situation. Har själv varit sjukskriven i snart 6 år. Troligen kommer jag ej jobba mer igen. Det är inte lätt och spara i vår situation. Själv har jag lyckats följa 1000 kr i månaden. Men många månader som man gått jämt ut och ibland minus.

I vår situation får man nog ta lite högre risk för eventuell avkastning. Likadant vara lite mer aktiva och inte bara ha allt i lysa eller global. Bra fonder såklart. Men vårt mål är och komma upp i normal levnadsstandard så fort som möjligt.

Om du vill kan jag ge förslag på rätt säkra fonder på pm som kan ge hyfsad avkastning. Ingen garanti såklart

15

Jag gillar ditt första stycke du skrev. Men borde man inte i er situation vara ännu mer försiktiga än vanligt, med tanke på begränsad förmåga att jobba ihop kapital, jämfört med arbetande?

9 gillningar
16

Håller tummarna för att nya mediciner och behandlingar för ME/CFS i kölvatten av all forskning kring postcovid (som jag lider av själv).

Jag förstår din oro kring utförsäkring. Men kanske hade din mamma tidsbegränsad sjukersättning? Och du har tillsvidare sjukersättning. (Den tidsbegränsade finns ju inte längre). Jag har jobbat inom området och min erfarenhet är att tillsvidare sjukersättning är en stabil inkomst. Om inte omständigheterna kring din sjukdom förändras kraftigt till det bättre. Vilket ju i så fall är jättebra så klart!

Lycka till med djuren, livet och ekonomin.

2 gillningar
17

Visst man tycker det. Men sen samtidigt. Och nu pratar jag för mig själv.

Jag behöver.

Nytt badrum
Tapsera och måla
Renovera delar av lägenheten
Snart kanske bli tvingad och köpa elbil.
Måste spara till dräglig pension.

Och under tiden samtidigt leva. Ärligt ligger jag kanske rätt bra till imed att jag verkar bli 75% -100% sjukpensionär så har jag gått från att vara 1/3 i mål till ungefär hälften i mål.

Men ändå mycket man behöver/vill göra som man inte vågar eftersom man inte vill hamna i en situation i framtiden att bara äta det man vill eller handla ett par byxor blir ett problem. Jag kan kanske handla den där elbilen idag. Eller renovera allt jag behöver. Men gör jag det så minskar min avkastning avsevärt. Och att komma upp till det jag behöver för att inte leva under dräglig pension vid 65 blir svårare att nå.

Därför vikten av att man försöker vinst så mycket som möjligt. Så man hinner leva också.

Menar såklart inte raket fonder nu. Men tex Swedbank robur global a. Usa fond. Mindre summa i kanske teknik osv. Såklart anpassas om värdsläget förändras.

Såklart så ska man ha tex hälften i lite säkrare som global eller lys. Men att bara köra dom kan innebära mycket pengar som man kanske missar. Det är redan jobbigt och tjäna 10-15000 mindre per månad

18

Håller tummarna för din skull också! Hemska tillstånd båda två… Min mamma har också postcovid, utöver problemen hon redan hade.

Det om utförsäkring är nog inte helt rimligt. Idag är hon dessutom tillbaka och har nu permanent sjukersättning. Jag är precis i processen att gå över från aktivitetsersättning till sjukersättning så det känns lite allmänt oroligt, men det blir nog bra!

Tack!

19

Ärligt vet jag inte riktigt, men jag har (genom mitt ombud) förklarat hur det ligger till och det har inte varit några problem. Det kanske har något att göra med att jag har haft aktivitetsersättning, så vi får se hur det går nu när jag går över till sjukersättning. Jag har blivit omfrågad att beskriva jobbet kring detta inom ansökan.

Usch det är så frustrerande hur osmidigt FK kan vara. Ibland känns det som om dom inte vill att man ska kunna må bättre, och utnyttja den arbetsförmåga man har… Kan återkomma när jag är färdig med den här rundan av ansökan om jag kommer fram till något mer om detta!

Det här är ju verkligen det viktigaste! Jag har också hållit på en del med försäljning, mest på Tradera. Men det är mamma som är den stora Tradera-säljaren i familjen. Håller på att hjälpa henne få igång ett sparande hon med, även om det bara är inkomsterna från Tradera :slight_smile:

Håller tummarna att du hittar något hållbart att sysselsätta dig med :heart:

2 gillningar
20

Tack för svar! :raised_hands:

Kanske har med aktivitetsersättningen att göra, eller kanske hjälper det att ha en person som kan förklara verksamheten. Min förfrågan var mer om möjligheten fanns, men personen jag pratade med lät nästan arg.

Kan kanske bero på vem man pratar med. Men vore skönt att hitta en anställning, så man får lite färre hattar att byta emellan, som företagande innebär.

Håller tummarna för oss båda! :crossed_fingers: