Men ditt exempel stämmer inte. 1) Du får INTE ränta minus kreditförluster. Du får om du har tur behålla ungefär HALVA räntan, och resten av räntan tar Lendify som “serviceavift”. 2) DESSUTOM gäller inte kreditfonden när man köper lån manuellt, vilket jag också redan har påpekat. 3) Det belopp du kommer fram till slutligen stämmer inte med det belopp som står i den screenshot som jag har bifogat.
Om gör dina beräkningar rätt - och med 1000 kr istället för 2000 kr för att underlätta beräkningarna blri det så här:
1000 kr vid årets början
- 39,8 kr i kreditförlust
- 119.5 kr i ränta (dvs. 12,45 % av de 960.2 kr som inte gått bort i kreditförlust)
- 43,0 kr i "serviceavgift
= 1036.7 Vid årets slut.
Det innebär alltså att du fått 3,65% i ränta. Medan Lendify stoppat 4,3% i fickan!
Vi kommer till exakt samma slutsats om vi tar mitt exempel ovan igen, fast med din ränta:
Anta alltså att jag investerar 100 000 kr i 100 stycken lån i kreditklass F till ränta 12,45 % och ett års löptid med återbetalning endast en gång i slutet av året. Av https://lendify.se/avkastning-avgifter framgår att förväntade kreditförluster då uppgår 3,98%. Det innebär att 3980 kr av dessa 100 000 kr kommer jag aldrig att få tillbaka. Så då återstår att få tillbaka 96 020 kr plus ränta.
På dessa 96 020 kr utgår 12,45 % ränta, dvs. 11955 kr. Men denna ränta får inte jag i min ficka. En del av räntan tar Lendify som en så kallad ”serviceavgift”. För lån i kreditklass F ska Lendify ha i genomsnitt 4,3 % ränta i “serviceavgift” (framgår av länken ovan). Och den räntan tar väl knappast hänsyn till några beräknade kreditförluster antar jag, så det innebär att man räknar med 4,3 % av hela lånet på 100 000 kr. Det blir alltså 4300 kr.
Så av den totala förväntade räntan på 11955 kr, tar Lendify 4300 kr.
Det återstår då 11955 – 4300 = 7655 kr till mig i ränta. MEN, vi var inte klara än. Glöm nu inte kreditförlusterna! Totalt kommer jag i årets slut alltså ha fått 7655 kr i ränta, MEN jag kommer bara att få tillbaka 96 020 kr av de 100 000 kr jag lånade ut eftersom resten var en förlust. Totalt kommer jag i årets slut att ha 96 020 + 7655 = 103 675 kr. Det innebär alltså att jag endast kommer att få 3,65 % i ränta räknat som helhet, vilket är långt från de 12,45 % som ser lockande ut från början. Lendify å sin sida har inte gjort någon kreditförlust, utan har fått 4300 kr rakt ner i fickan, vilket motsvarar 4,3 % ränta. Alltså MER ränta än jag får själv!
Om det är något fel i denna beräkning så kan du ju specifiera det.