Hej,
Så här ser för närvarande mitt/min familjs sparande ut:
Buffert på bankkonto (pengar som inte används/rörs)
Bankkonto 2 (här sätts det in pengar som används lite då och då och till diverse dyrare utlägg i närtid)
Sparande hos Lysa, 90/10 (mitt pensionssparande)
Sparande hos Lysa, 90/10 (min frus pensionssparande)
Sparande hos Lysa, 90/10 (sparande till barnen)
Sparande hos Lysa, 60/40 (buffert backup, pengar som kanske behövs inom några år)
Nu skulle jag vilja lägga till ett sparande till enbart mig själv.
Pengar som jag kan använda till mina egna projekt.
Jag har inte tänkt mig detta sparande under någon speciell tid, men skulle kunna tänka mig att jag iaf kommer att spara i 5 år innan pengarna kommer till användning. Eller längre.
Funderar på om ett 60/40 sparande hos Lysa kanske vore bra?
Eller bör jag kanske ta ett sparande med lägre risk iom att jag inte riktigt vet när jag kan tänka mig att börja använda pengarna?
Kanske ett 20/80 sparande hos Lysa? Eller öppna ett till bankkonto och spara pengarna på?
Om det inte är jätteviktigt hur pengarna utvecklas på sparandet och om du inte vet exakt sparhorisont så kanske en 50/50 portfölj vore något? Ändra sedan till 40/60 när/om du vet att det är 4 år kvar, 30/70 när/om du vet att det är 3 år kvar och så vidare.
Annars bara ligga kvar i 50/50 och så får man anpassa sig till efter hur portföljen har utvecklats.
Håller med föregående i att även ha kortsiktigare konto på LYSA. Har jag själv.
Men sen blev jag nyfiken på nedanstående:
Är det inte vad du använder bankkonto två till som är ’syftet’ med en buffert? Jag menar. Poängen med en buffert är väl inte att aldrig använda/röra den utan att använda den just vid tillfälle då något otippat inträffar? Som kan vara dyrare utlägg som att kylen går sönder eller vad det nu kan vara.
Dvs, det känns för mig som du har två buffertkonton. Eller?
Tror att många använder “buffert” för att helt enkelt beskriva “pengar på banken”, eller “lite extra undanstoppat” men här på RT-forumet har det en mer specialiserad betydelse baserad på hinkarna, typ pengar som måste vara omedelbart tillgängliga och placerade utan risk. Har sett den begreppsförvirringen här flera gånger.
Ja så kanske det är.
Det som jag kallar Buffert är en summa pengar som bara ska ligga på bankkontot och helst inte användas/röras. I händelse av sjukdom,arbetslöshet, och liknande. Pengarna på Bankkonto 2 är pengar som i första hand används om pengarna från lönen inte skulle räcka till en månad. Eller om tex kylen går sönder eller annat större utlägg. Då tas pengarna härifrån i första hand. Räcker inte pengarna på detta konto till, då tas resten av pengarna från Buffert kontot.
Så man kanske skulle kunna säga att Buffert kontot är en fast buffert och Bankkonto 2 är en mer rörlig buffert. Jag har valt att ha det så då jag inte har någon direkt utbildning att falla tillbaka på och som snabbt skulle kunna ge mig ett nytt arbete om jag skulle bli arbetslös. Samt att vi bor rätt stort med mycket omkostnader som dyker upp lite då och då.
Jag vet att man kan räkna in boende och andra ägodelar, a-kassa mm i bufferten också, men jag har valt att ha en fast summa som finns tillgänglig direkt om behov skulle uppstå.
Bankkonto 2 (eller rörliga bufferten) har också ett tak. Så det sätts inte in hur mycket pengar som helst på detta konto. Skulle vi komma upp i taket så går pengarna istället till sparandet hos Lysa.
Jag skulle kanske kunna skippa detta konto och istället sätta in pengarna på Lysa istället i vårt 60/40 sparande. Men eftersom att pengarna från Bankkonto 2 används lite då och då så känns det inte som en så bra ide att ta ut pengar från 60/40 sparandet så ofta.
Eller borde jag göra på ett annat sätt? Kanske skippa Bankkonto 2 helt och använda Buffertpengarna mer rörligt istället? Och spara så mycket jag kan hos Lysa ist?
Var god!
I nått av hink-avsnitten tyckte jag att @janbolmeson var väldigt tydlig just i att man kan se hinkarna som att de är sammankopplade med slangar, som gör att om/när man t ex behöver använda del av buffert kan man pytsa tillbaka lite från mellanhinken dit (eller vilken hink det nu är, jag e inte helt hundra på detaljerna vilket jag knappt vågar säga så Jan hör/ser det… ) och därefter se till att “fylla mellanhinken” till dess att man fyllt på det man fick tömma ur den.
På det viset skulle jag kunna se att dina två buffertkonto lika gärna kunde vara ett. Men… what ever floats your boat som man säger - alla hittar ju sina egna sätt att få det att funka så man samtidigt sover gott om natten!
) och därefter se till att “fylla mellanhinken” till dess att man fyllt på det man fick tömma ur den.