Vi är ett par på dryga 45 år som båda har jobb med medellön.
Vi har jobbat på hårt i ca 20 år, köpt några hus, som vi på fritiden har vi renoverat och sålt så vi har fått ihop en summa i dagsläget.
Vi bor sedan 10 år på en jordbruksfastighet på ca 100ha som vi är skuldfria på (mest för frihetskänslan skull) samt att vi har betalat av våra studielån. Vi känner oss nöjda med det kapital vi har lyckats att spara i hop. Men hur gör vi nu?
Drömmen vi har är att arbeta hemma på våran gård om några år och leva på avkastningen från vårat kapital och en inkomst som vi har på jordbruket.
Våra totala omkostnader i dag är ca 20 tkr / månad.
Vi är vana att investera för att generera avkastning i form av globala index fonder som grund och direkt investeringar i ca 20st svenska aktier med hög direktavkastningen. Hur ställer vi nu om vårt sparande till mera trygghet och mindre oro för volatilitet?
I dagsläget har vi ca 3 miljoner i enskilda aktier, 3 miljoner i indexfonder och lysa 90/10 samt 2 miljoner i kassa med insättningsgaranti.
Önskar goda råd om hur vi skall förvalta detta kapital på det bästa sätt. Målet är att vi skall leva upp kapitalet innan vi går ur tiden och våra barn får ärva våran jordbruksfastighet.
Ni kan ta rygg på denna tråden med liknande fråga där även Jan gav sin syn.
Personligen tycker jag att ni har lite hög aktieandel (nästan 6 av 8 miljoner typ 75%) men det beror ju också på hur resten av ert kapital ser ut som boenden och pensioner.
Om ni vill ha runt 20 kkr / mån i avkastning att leva på så räcker runt 3% avkastning på 8 Mkr. Det indikerar runt 40% aktieandel borde räcka för att leva på avkastningen.
Min har så pass lång livslängd kvar, finns inget annat rimligt råd att behålla aktieexponeringen ni har och plocka ut det ni behöver till era omkostnader. Om ni tvunget måste spendera pengarna kan ni ju successivt minska aktieandelen med stigande ålder.
Något att ha i åtanke dock är att det inte alls är säkert att ni kommer hålla ihop för evigt, så även detta scenario behöver ni ha med i planeringen.
