Placera allt eller succesivt i Globala barnportföljen?

Spara och investera Fonder, fondrobotar och indexfonder
1

Hej

Jag funderar på att sälja av Swedbank Robur Bas Action på (ca 200 000 sek) där jag månadssparar 2000 SEK. Årlig avgift 1,23 %. Har fått höra att den är dyr. Tanken är att öppna ISK konto på Avanza (enligt nybörjarportföljen eller Globala barnportföljen). Pengarna ska sparas mins 15 år och sannolikt även längre. Mina frågor:

  1. Ska jag behålla fonden på Swedbank (som rådgivaren på Swedbank tyckte då den går bra) och enbart börja månadsspara på nytt ISK konto på Avanza?
  2. Eller ska jag även sälja av fonden och lägga in dessa pengar i ISK (enligt nybörjarportföljen eller globala barnportföljen?)
  3. lägger jag i så fall in alla pengar (200 000) på en gång i nya portföljen eller succesivt?
  4. eller skulle ni bara köra på med Swedbank Robur Bas Action och fortsätta spara där?
Någon som har mer kunskap än mig som kan ge mig lite tips på hur jag ska tänka?

Tack!

2

Hej Carina!

Ja, det var en dyr avgift.

1 & 2: Jag hade inte behållit den fonden, den matchar inte denna bloggs filosofi alls.
3: Gällande om man ska lägga in allt på en gång eller successivt finns en artikel: Investera en klumpsumma på en gång eller sprida ut den över tid?

Hälsningar
Elin

3

Jag håller med Elin, sälj av fonden fort och bytt till de billiga indexfonderna Jam har i sin globala barnportfölj.

Angående frågan om du ska investera allt på en gång eller sprida så skulle jag säga att du investerar allt på en gång direkt eftersom det är pengar som redan är investerade.

Att göra periodvis insättningar kanske lämpar sig om man får en OINVESTERAD summa i arv, vinst eller liknande.

Tänk så här; om du ärver en portfölj med 200’ så säljer du ju inte allt för att investera om det? Samma sak gäller här skulle jag säga.

Lite info…

Om du för 5 år sedan stoppat in 1000:- i Swedbank Robur Bas Action hade den varit värd 1580:- idag. Samma tusenlapp i LF Global Indexnära hade varit värd 2060:-.

Så nej, Swedbank Robur Bas Action har inte gått bra, den har gått dåligt. Men, i förhållande till vad man förväntar sig att den fondens konsktruktion ska avkasta så kan den ha gått bra, men inte i våra ögon sett;-) FOnden har ca 70% aktier och 30% räntor av olika slag. Merparten av aktierna ligger i Sverige och en mindre del i USA.

Stoppa månadsinbetalningen direkt så du inte köper mer i den fonden. Öppna ett ISK hos Avanza och sätt ihop en globala barn eller nybörjarportfölj och sätt i dina 2000:- där framöver.

Avsluta sedan depån hos Swedbank och flytta hela likviden till Avanza och köp enligt den portfölj du valt.

*** OBS *** VIKTIGT ***
Sätt av pengar för skatten som kommer på din deklaration för inkomståret 2018. Du kommer få betala 30% i skatt på vinsten du gjort och det kan banken hjälpa dig med att räkna fram. Dessa pengar ska INTE IN TILL ISK HOS Avanaza, jätteviktigt!

Jag gjorde en liknande sak för mina barn. Min pappa hade startat varsitt depåkonto hos Nordea i DERAS namn och Norde tyckte att deras dyra Stratega 70 var en bra grej. När jag började gräva och lära mig för ett drygt år sedan åkte den ut fort. Jag sålde av deras innehav, flyttade till ett sparkonto, satte in på ett ISK och placerade allt i LF Global indexnära (jag kör utan räntor). Jag placerade allt på en gång och jag sparar i ETT ISK till BÅDA barnen.

Stort lycka till Carina!
/Fredrik

4

Fredrik och Elin. Jag tackar ödmjukast för ert svar och engagemang. Helt fantastisk blogg som jag borde hittat för länge sedan…Stort stort tack!