Portföljallokering

Spara och investera Kom igång / få feedback
1

Hej! Här kommer en text om min ekonomi och mina “stats”.
Jag är 27 år, jobbar inom vården som specialistsyrra, lön 37k/månaden brutto. Jag är kommer bli pappa nu till hösten. Jag och sambon ska köpa gemensam radhus/brf inom några år, förhoppningsvis under 3,5milj. Sambon tjänar ca 30k/månaden brutto
Jag har under många år månadssparat ca 20-25k/månaden men nu har jag sänkt detta till 17k/månaden. Jag förväntar mig att sparandet kommer minska till 5-10k/månaden framgent mtp barn, eget boende, föräldraledighet/VAB etc.

Jag har inget självklart mål med mitt sparande. Jag har redan uppnått en nivå där jag kan gå ner i tid och ta ut 4%/år för att klara mig utmärkt ekonomiskt. 200-300k ska gå till bostadsköp, detta kan tas från min portfölj eller om jag pausar fondinvesteringar under 1-2 år och sparar lönen i ett sparkonto istället. Vi får se.

Mitt “problem” är min portföljallokering. Tack vare mycket jobb, god börs och väldigt hög sparkvot (>65%) under många år har jag kunnat skapa en börsportfölj på ca 2,2-2,3milj i skrivande stund.
När jag började med börsen 2017 så nördade jag in på indexfonder samt strategier som skulle slå index. På grund av detta höll jag på med Dual Momentum - en momentumstrategi som jag sedan övergav. Mitt börskapital var då ca 500k i random fonder som hade gått bra på 6månader.
Efter det så började jag spara i avanza global tills jag hade 500k i denna fond. Mitt kapital var då ca 1mlj tillsammans.

Efter det började jag spara i spiltan aktiefond investmentbolag tills jag hade ca 800-900k i den. Nu håller jag på att spara i amf småbolagsfond där jag har ca 200-300k.

Som ni märker så gillar jag att spara i block. Det har jag gjort eftersom jag anser mig vara uppbyggnadsfasen där målet har varit att bygga upp positioner i fonder med så mycket pengar som möjligt istället för att ha en 100% optimal portfölj med perfekt riskspridning.

Senaste 1-2 åren har jag känt att en mer konsekvent portfölj vore att föredra. Jag förstår att en bred billig globalindexfond är bäst rent vetenskapligt eftersom en sådan portfölj fungerar för vem som helst , oavsett vilket land en bor i. Jag förstår och vet vad home bias är.

Mitt problem är att jag måste hedga mig själv mot FOMO, annars kommer jag göra massa dumma fondköp, således skulle jag inte kunna ha 100% global indexfond.

Det jag funderat på är en simpel portfölj som är 50% billig globalindexfond/er och 50% Sverigefond/er. På så vis kan jag glädjas åt att den globala indexfonden går bättre än Sverige när Sverige går dåligt samt att jag kan glädjas åt sverigefonden medan globala fonden går dåligt. Skönt för ens psyke lättare sagt.

Som förtydning skriver jag upp alla fonder här:
29.80% spiltan aktiefond investmentbolag
27,05% avanza global
15,07% amf aktiefond småbolag
10,49% IKC fastighetsfond (randomfond från momentumstrategin som fått vara kvar pga god avkastning)
5,99% Swedbank robur technology A (randomfond från momentumstrategin som fått vara kvar)
4,32% Swedabank robur ny teknik A (randomfond från momentumstrategin som fått vara kvar)
4,22% proethos fond. (rent fomo-köp.)

Sen några procent av lekhink, exempelvis aktier.

Hur skulle ni tänka i mitt fall?
Jag förstår att min text är lite osammanhängande och jag är tacksam för er framtida kommentarer.

Mvh
Blivande pappa.

1 gillning
2

Hej, välkommen till forumet!

Grymt jobbat! :money_mouth_face:

Skulle detta kunna vara din lekhink? Dvs du kan bestämma t.ex. att den får vara 10% av portföljen. Och att du där investerar i det som går bra för tillfället så att du inte får nån FOMO för det. Kanske t.o.m. ett separat ISK-konto så att det blir tydligt för dig vad som är lekhink och vad som är basportföljen?

Personligen hade jag bantat ner innehaven i basportföljen. T.ex. följande:

1 gillning
3

Jo det är detta jag funderar på. Dock måste jag komma på vad min basportfölj ska vara. 90% global + 10% lekhink skulle nog kännas lite för…mesigt. Jag hade nog kunnat argumentera för mig själv i svaga stunder att 10% borde vara högre :sweat_smile:

Ja, nu skrev jag bara vilka fonder jag har i nuläget, min tanke är ju som sagt att ändra om till en simpel portfölj-allokering.

45 global
45 sverige
10 lekhink är såklart ett alternativ.
Problemet med detta upplägg är väl att Sverige rent krasst är lekhink :wink:

4

En bred Sverigefond som följer hela Stockholmsbörsen (Plus AllaBolag Sverige) tycker jag nog inte personligen är lekhink, utan en vanlig home bias för oss som planerar att konsumera i Sverige.

Eller vad tycker du? Det var du själv som sa att du funderat på 50% global och 50% Sverige, samt att du samtidigt vill hedga dig mot FOMO.

Om jag var dig hade jag börjat med att sälja “randomfond från momentumstrategin” och lagt i globalfond.

Sen hade jag läst igenom Hur ser din portfölj ut för 2022? 🤔 och letat efter lite inspiration :+1:

2 gillningar
5

Snyggt jobbat, grattis till en god portföljtillväxt!

I ditt fall skulle jag försöka säkra hem det du åstadkommit genom att sänka risken något och bygga en enklare portfölj. @Johann har gett dig bra förslag på en tråd att kika i för inspiration om portföljsammansättning och ett bra portföljförslag om du vill ha en 50/50-fördelning mellan globalindex och Sverigeindex.

Om du vill ha ett, åtminstone för mig, starkt argument till varför den inte ska vara högre:
10 procent av din portfölj motsvarar nästan hela summan du säger ska gå till ditt, sambons och det kommande barnets framtida bostad. Det hade inte jag, ens i svaga stunder, kunnat argumentera om att riskera.

2,2 Mkr * 0,1 = 220 000 kr

För egen del motsvarar min lekhink in ens 10 procent av portföljen utan endast av den passiva hinkens värde vid respektive årsskifte och det passar både min vilja att öka min risk och min vilja att sova gott om natten att ha det så. Portföljen som jag kallar för Spännande spekulationer har jag på ett eget ISK.

6

Jo jag vet, jag är en kluven herre i sina bäst år. Jag köper ditt argument att en fond som följer hela stockholmsbörsen är en vanlig home bias går att acceptera. Jag tar tillbaka mitt statement! :slight_smile:
Samtidigt kan jag inte sluta tänka på att det är suvival bias att jag vill ha 50% sverigefonder då det huvudsakliga argumentet är att det historiskt gått bra. Hade Sverige haft kräftgång de senaste 20 åren så tror jag inte att min home bias hade varit så stark exempelvis.
Det blir lite analysis paralysis så att säga :slight_smile:

Tack!

Jag tycker att en 50/50 portfölj skulle kännas bra för min sinne, men det är inte hugget i sten, jag är öppen för mothugg och argumentation om detta är en bra fördelning eller ej. Att portföljen är “Good enough” räcker egentligen.

Japp jag håller med om detta, men å andra sidan är detta några år bort. jag kan spara min lön i ca 2år så har jag utan problem samma summa, då slipper jag göra ett uttag från portföljen också. Således upplever inte jag att jag måste “safea” för att ha råd med en bostad.

7

Jag förstår hur du tänker, men nackdelen är att du inte vet om du måste “safea” eller inte, eftersom vi inte kan veta vad värdet kommer vara på börsen om två år. Därför kan du inte idag säga att du kan spara din lön i två år och få ihop kapitalet om två år.

Min riskvilja hade åtminstone sagt mig att om jag vet att jag behöver X SEK om två år och jag har möjlighet att sälja av fondandelar idag för att ha den summan om två år, hade jag sålt och förvarat det nödvändiga kapitalet på ett konto med insättningsgaranti. Sen hade jag fortsatt investera delar av min lön på börsen med förhoppning om att kapitalet växer ytterligare under de två åren – utan att stå risken att inte kunna infria drömmen om bostaden.

8

Var jag dig skulle jag lägga teknologi-fondernas pengar i en Teknologi-indexfond (eller Nordnets tek indexfond).

Spiltan investmentbolag skulle jag byta till Spiltan Enkel för större diversifiering, och även viss ränta. Den bevarar värde bättre än index i fallande marknad men steg förra året som index. Bättre i oroliga tider alltså.

Därutöver skulle jag lägga till xetra gold cerifikat, har varit bra senaste året inflationen.
Kanske 10-15 % av portföljens värde. Guld är värdebevarande, men man blir inte rik på bara guld.

Räntefonder/papper minskar i värde när inflationen är hög och räntor stiger, men räntefonder/papper kommer öka i värde när vi kommit in i lågkonjunkur och räntorna faller.
IKC och Spiltans räntefonder är helt ok, men de som kommer stiga mest i lågkonjunktur är långa räntefonder. Långa räntefonder är dock brutalt dåliga nu, när räntorna stiger.
Räntor bör kunna vara 10-15% av portföljens värde (eller mer).

Defensiva aktiefonder i Hälsovård kan övervägas ex Handelsbanken Hälsovård eller AstraZeneca Allemansfond, för att få avkastning när annat faller.

Om du inte har en plan eller strategi för vilka proportioner olika placeringar ska ha i portföljen så föreslår jag att du låter alla vara lika stora, för det ger oftast hygglig riskspridning och minimerar risken att man är spekulativ.

9

Du har bra poänger, jag köper dina argument! :slight_smile: