Går i valet och kvalet hur vi ska göra med bolånet och tar gärna lite input och råd från er kloka på forumet. Här är vår situation:
Huslån på ca 3 250 000. Går nu från fast ränta (1,09%) till rörlig (4,60%) eller binda ett år (4,20%). Vilket hade ni valt? Och andra frågan:
Amorterar 2% idag och har ca 305 000 kr till 70% belåning, dvs 1% amortering. Har ett hyfsat stort aktiespar och ca 650 000 kr på ett sparkonto rörligt med 3,65% ränta. Tanken att dessa pengar ska utgöra en buffert (ca 150 000 kr) och resten in i aktiespar i omgångar.
Tycker ni det är värt att ta ca 300k av dessa och amortera för att komma ner i 1% amortering och således ca 4000 kr mindre utgifter i månaden (3000 amortering och 1000 kr mindre ränta), hur hade du gjort? Räknar lite på det och talar väl mest för att inte amortera det beloppet men kan ha missat något.
I övrigt fasta jobb och ok inkomster, två vuxna och två barn, skapliga marginaler. 4000 kr mindre utgifter i månaden är isf tänkt gå till sparande, ej konsumtion. Inga direkta stora investeringar planerade i närtid men leasingbil som går ut om ett år ca och då kan köpa bättre beg bil (kontant) vara ett alternativ.
Om du kan tänka dig ta en högre risk med sannolikt bäst utfall så hade jag behållit lånet rörligt, och köpt indexfonder (direkt, ej över tid) för 550 000 och behållit 100 000 i buffert.
Dock…
Förmodligen hade jag amorterat 300 000 på bolånet och köpt indexfonder för 250 000 (direkt, ej i omgångar).
Att uppnå en minskad amortering från 2% till 1% kostar dig 150 000 kr mer än om du ligger kvar utan att extraamortera.
Målet nås naturligt om ca 4 år utan att göra något extra.
Du har då totalt amorterat drygt 300 000 kr.
Om du skulle extraamortera nu har du i stället amorterat totalt 450 000 kr.
Du kan även få skjuts ner till 70%-nivån om fastigheten får högre värdering under tiden. Kanske även det talar för att vänta ut tiden.
Om målet är att amortera så lite som möjligt gör du en tankevurpa och amorterar snabbare än vad du tänkt dig.
Tack för bra svar! Lätt göra vissa tankevurpor när utgiften för bolån ihop m amortering dubbleras. Att man då lägger fokus vid att få ner månadskostnaden. Men amortering är ju också en form av sparande och 1000 kr mindre räntekostnader i månaden, eller ca 700 kr efter avdrag jämfört med avkastning på ca 300k om man bara skulle ha det fortsatt på sparkonto är det ju över 900 kr/mån bara under ett år.
Vi kan omvärdera huset till sommaren 2025 och vid byte av bank nyligen värderade en mäklare det till 4 800 000 kr dvs vi är redan under 70% teoretiskt. Sen vet man ju inte hur det ser ut om 1 1/2 år men svårt se det ska sjunka så pass mkt att vi trots amortering fram till dess skulle komma över 70%.