Ny här och hoppas kunna få lite råd hur jag kan vägleda min far. Min fundering är följande: Vilka råd ska jag ge min far på hur han bäst förvaltar pengarna har fått när han sålt sitt bolag?
Lite bakgrund. Min far planerar att gå i pension inom de närmsta månaderna och har sålt sitt AB. Hans ålder idag är 65 år. Han har i dagsläget, vinsten efter skatt, på sitt privata sparkonto. Ca 2 miljoner. Han har en allmänpension som inte blir så hög, så planen är att vinsten från företaget ska användas som pension. Investeringar är inte något som min familj känner oss så trygga i och jag själv har börjat få lite bättre koll sen jag hittade hit.
Hur hade ni gjort?
Jag har tänkt ut följande alternativ men får gärna er syn på det.
Alternativ A:
Sätta hela summan i en räntefond. Ganska tryggt, men ger en lägre avkastning.
Alternativ B:
Sätta en del av summan i en global aktieindexfond, med en sparhorisont på 10 år eller mer, och resterande i räntefonder. Högre risk men chans till bättre avkastning.
Det jag har hittat på forumet hittills är tips när man ska spara till pensionen, men eftersom han redan går i pension nu så är inte förutsättningarna riktigt de samma, därför jag väljer att ställa en fråga här och hoppas att någon har något förslag. Finns det trådar eller artiklar som passar får ni gärna länka till dem.
Tror att LYSA är bra för din far. Ni kan sätta upp det med risken som ni är bekväma med.
Fördelen med LYSA är att det är enkelt att sätta upp månadsutbetalningar till din far. Då säljs och skickas de extra pengarna varjemånad och det blir en enkel hantering för er.
Två miljoner är inte någon stor summa sett över de 20 år din pappa kanske har kvar att leva. Den är bara rejäl om tillägg etc han annars skulle få inte minskas rejält. Det gör dom typiskt
Lite förenklat men i stort korrekt resonemang nedan. Gräv mer själva.
Just nu i Sverige är det så att om man tjänat upp till ca 40.000 Sek per månad under sin levnad och fått normal tjänstepension på säg 4,5% inbetald räcker ändå in pensionen utan man får behovsprövade tillägg efter riktåldern. Om man har max 100.000 sparat
Det gäller numera för ca 65% av alla som går i pension. Dessa tillägg KAN uppgå till ett par miljoner sammanlagt skattefritt över hela pensionsperioden. Bara bostadstillägget kan utgöra ända upp till >1,5 MSek fram till 85…
Den elaka effekten är i stort att om man tjänat säg 30.000 i snitt och inte haft tjänstepension och har sparat en miljon eller två som man sprider ut över säg 20 år som pensionär är den klart otrevliga effekten att man inte kan få dessa tillägg då man har rejäl förmögenhet.
Vad jag har förstått är det inget som hindrar att han köper säg en trevlig BRF bostad för pengarna. Max en bostad där han dessutom är skriven. Då räknas inte dess värde som förmögenhet och pappa kan få de behovsprövade tilläggen.
Alternativt tar ut säg 30.000 netto varje månad varvid pengarna (förmögenheten) är slut på säg 5 år och han kan få normala tillägg från säg 70.
OM man däremot på ett ungefär har haft 45.000+ i lön under livet med normal tjänstepension får man inga behovsprövade tillägg som pensionär. DÅ är förstås 2MSek klart trevligt som extra pengar. Borde ge minst 8.500 per månad i 20 år även med säker placering.