Inte en viktig fråga egentligen mest för oss som gillar att nörda oss in i siffror.
Vi sparar på börsen åt våra barn som många andra. I vårt eget namn då. Jag har länge hoppat lite fram och tillbaka kring om man bör räkna med pengarna man har öronmärkt åt barnen i sin egna förmögenhetsberäkning. Det kanske låter lite udda men jag tycker att det kanske är rimligt. Det beror självklart på hur man tänker kring framtiden och barnens pengar, ifall de bara ska ges som en klumpsumma utan villkor kanske det inte är lika relevant.
Men för oss är pengarna inte öronmärkta för en specifik sak åt dem, utan det är helt enkelt pengar som ska hjälpa dem i livet - på vilket sätt återstår att se. De kanske behöver hjälp med lägenhetsköp, studier, löpande kostnader, bil, en blandning. De kommer alltså inte bara plötsligt få massa pengar vid en viss ålder och that’s it. Så min syn på det är att om vi inte sparade åt barnen hade samma pengar spenderats från “våra” pengar. Att man öronmärker spar som barnspar är helt enkelt nästan likställt med att budgetera.
Så min spontana känsla är att även barnspar ska räknas med i ens egna net worth, för barnen kostar oavsett om man har öronmärkt pengarna eller inte.
Jag räknar inte in det, även om jag resonerar på samma sätt som du - pengarna är inte öronmärkta till en speciell sak och ungarna kostar ändå.
Jag funderar på vilken nytta det gör om jag räknar in/inte räknar in barnsparet, men om det är en stor andel av ens “Net Worth” kanske det känns bättre? Mental bokföring 2.0 liksom. Inget fel i det förstås, men inget för mig.
Jag räknar in det ibland och ibland inte. Det är lite komplicerat som du säger. I mitt månatliga Excelblad räknar jag inte in det men när jag kollar börssaldot på mobilen ingår det.
Jag tänker att vi inte är DINKs. Röda tråden i våra liv är att vi är en familj med barn. Det finns alltid i baktanken kring alla beslut. Så om vi då tänker att vår finansiella situation är X, så inkluderar ju det medvetet eller omedvetet kostnader som rör barnen. Men det blir då inte rättvist tänker jag då vi egentligen har mer som täcker en del av den delen. Förstår du vad jag menar?
Sparar inte separat, pengar är pengar oavsett vilket konto de ligger på. Min förhoppning är att jag har tillräckligt över när barnet är vuxen att kunna hjälpa till med en rejäl slant, men det beror ju helt på utveckligen. I slutändan är alla mina pengar deras, det är bara fråga om när jag kan ge bort dem.
Jag har separerat pengarna i ett eget konto som heter “Barnspar” (kreativ är jag också) och sparar vi sparar där åt båda barnen. De kunde lika gärna legat i ett annat konto och då hade nog majoriteten räknat med pengarna. Av den anledningen räknar jag med.
Sen resonerar jag precis som TS. Tanken är att pengarna ska hjälpa de i livet - de kommer inte få pengarna i en klumpsumma.
I slutändan är det ditt/ert sparande och jag anser de ska räknas med. Barnen kan lika gärna slå till stort på Triss och då är hjälpen troligen inte ens aktuellt.
Jag hänger med på hur du menar och det är ett sunt synsätt.
Min tanke med att inte räkna in det som är specifikt sparat till barnen är inte alls lika genomtänkt, utan det är mer ett resultat av att jag dolt deras konton från sammanställningen på min bank, så de syns inte. Och ja, syns inte, finns inte, är kanske naivt men jag är rätt glad ändå
Jag räknar in dem. Men vi har för visso inte heller separerat ut något barnspar överhuvudtaget. Vi bestämmer först när barnen är stora hur mycket vi vill skicka med den ut i livet.
Jag räknar in. Hade jag inte haft barnspar så hade jag tagit ifrån andra pengar för att hjälpa till, vilket också hade minskat pengarna som jag har att röra mig med. Lite samma tänk som med pensionen, hade jag inte haft pensionsavsättningar så hade jag behövt spara mer till pensionen.
Frågan är väl vad poängen med att veta sitt net worth är?
Är det för att planera hur mycket man har råd med i die-with-zero eller FIRE stil skulle jag säga att det blir missvisande att räkna med barnens pengar, det förstör kalkylen när en miljon försvinner. Men är det mer för skojs skull, för att ge en siffra till banken, eller veta hur mycket man har i en nödsituation så är det rimligt att räkna med barnens pengar.
I min FI-beräkning, som är den net worth jag räknar på, tas barnspar inte med.
Vi har ett som är födelsedagspengar mm, det känns självklart att inte räkna med. Sen har vi ett separat sparande som är våra pengar men som vi ska kunna använda vid större kostnader. Räknar inte med dem då jag anser att de inte kommer vara disponibla för mig att använda.
Har ett tredje konto jag inte heller räknar med, ett sparkonto till resor eller andra mellanstora kostnader. Det är pengar som ska spenderas på annat än FI
Räknat in det OCH hela tiden tänkt att en del av vårt ”Networth” ska gå till döttrarna.
Så nu när äldsta dottern precis fått hjälp vid köp av första bostaden minskade vårt networth men å andra sidan är ett stort steg/mål i familjelivet också avklarat. Så det som finns kvar av vårt networth nu ska liksom räcka till samma saker som tidigare där yngsta dottern också kommer få hjälp och ytterligare ett steg/mål blir då avklarat.
