Man får låna mer än 4,5x, det är bara brytpunkten för extra amortering (1%-enhet), så länge man klarar av KALP:en så kan man gå uppåt 5,5-6x. Men tänk på att bankens beräkning är utifrån nuvarande löner, inte baserat på t.ex. föräldraledighet, VAB osv i ert fall. Så gör en kalkyl på egen hand baserat på det.
Vad är aktieinvesteringarna till för? Med 1,4milj vid 30års ålder har ni goda chanser at bryta 1miljard vid 100-årsdagen. 
Blir inte optimalt med 2% amortering, och en mindre summa för aktiesparande. Hade förstås varit bättre med 1% amortering och större summa för aktiesparande. Men behöver det optimeras? Blir det runt 600k kvar i portföljen efter köp är det en bra summa vid 30år.
Jag tycker dessa trådar är lite märkliga. Det är bara att kontakta bank så kan du få reda på exakt hur mycket ni får låna.
Banken räknar så klart inte med att någon av er ska få för sig att de två år sluta på den statliga myndigheten och starta en surfskola i Smygehuk.
Så vad som är rimligt att låna, är väldigt mycket individuellt och upp till en själv, en del kanske till och med skulle kunna tänka sig att låna dubbelt så mycket som banken tillåter för att det helt enkelt är beredda att lägga extremt mycket pengar på sin bostad, det kan bara ni själva avgöra
Vår situation såg ganska precis likadan ut som er när vi köpte, vi resonerade att 5 var för mycket. Vi köpte för 3,5 (kanske lite flax med sval marknad just då) och gick in med 30% vilket vi tycker känns bekvämt. Vi har kunnat plugga och varit föräldraledig samtidigt utan någon större huvudbry, det hade inte gått med 2 miljoner extra i lån. Målbilden vid köp var för oss att worst case kunna dra runt en månad på en lön. Riktigt där är vi kanske inte, men inte så långt ifrån iaf vilket känns som en enorm trygghet.