Vi är i valet och kvalet om att slå till på ett hus - men jag är smått orolig över de sammanlagda månatliga kostnaderna. Jag är orolig att vi dragit iväg utan att riktigt tänka efter. Skulle uppskatta någon form av reality check från forumets medlemmar, och dra ned mig på jorden igen. Vi har bott i hyresrätt ett tag och jag har blivit bekväm.
Vår situation:
Nettolön 37300+26700=64000 kr/mån (huset ligger i en kommun med lägre skattetabell vilket skulle höja intäkterna till 65500 kr/mån)
Sparat cirka 1,5 mkr
Huset:
Pris 4 650 000 kr
Kontaktinstats 697 500 kr
Pantbrev 39 500 kr
Lagfart 69 750 kr
Driftkostnad cirka 3650 kr/mån
Varav uppvärmning/hushållsel 1850 kr (frånluftsvärmepump+solceller)
Sophämtning 210 kr
VA 600 kr
Försäkring 550 kr
Internet 450 kr
Övriga kostnader drygt 20 000 kr
Leasingbil 5700 kr
Mat 7000 kr
Övrigt så som gymkort, a-kassa, fack, CSN och så vidare. I detta dock inräknat 4 000 kr till “nöje” som troligtvis försvinner med huset. Men jag tar med kostnaden och tänker det som löpande underhåll istället.
Summa summarum innebär detta att huset kommer kosta oss drygt 20 000 kr/mån med en ränta om 2,9 procent (utgått från SBAB och energiklass B). Detta innebär att boendekostnaden utgör drygt 30 procent av våra löner, med ränteavdrag inräknat blir det 27 procent och med inräknat ränteavdrag och amortering borträknat blir det drygt 17 procent.
Ska tilläggas att barn planeras och sänka utrymmet ytterligare framöver.
Hej!
Vi köpte hus för ett år sedan med ungefär liknande siffror som er. Det har gått utmärkt. Jag tror absolut att ni har råd, som du skriver så utgör boendekostnaden netto ca 17% av era inkomster, och ni kommer att kunna behålla en ganska rejäl buffert. Om ni har råd? Ja. Om ni vill? Det kan bara ni svara på.
Det du inte skriver om är husets skick och ålder i allmänhet. Utgår från att det inte är ett nybygge. Tyvärr måste man räkna med att saker slits, går sönder och åldras i största allmänhet. Så räkna med att antingen sätta av en buffert till underhåll och renovering, eller ta det från en större “allmän” buffert.
Sen finns det ingen övre gräns på hur mycket pengar man kan lägga på verktyg och trädgårdsmaskiner när man bor i hus. Så räkna med lite sådana kostnader också, speciellt om ni inte har några från början.
Ni har ju väldigt mycket kapital sparat att amortera en klumpsumma om det skulle kännas bättre, för att komma nedtill 70 > belåning och 1 % amortering.
Du säger att 4000/mån försvinner i nöje men tänk på att myyycket tillkommer med hus första året i form av att köpa spadar,häcksax, färg till alla rum man vill måla om osv. Men det är helt underbart
En underhållsplan för bra att ha när du har ett hus. Få ett utlåtande från en besiktningsman om det är något som behöver bytas i närtid. Då kan du också pressa priset på huset .
Jag klarade själv ett nästan lika stort lån och liknande driftskostnader med en lön på runt 35 brutto. Visserligen med hjälp av låga räntor och amorteringsfritt men ni har ju goda marginaler.
Vi var nyligen nära att buda på ett hus som sen kändes alldeles för dyrt.
Summa summarum blev utfallet just det jag ogillar; “vi hade klarat att köpa huset”, men vi hade knappt kunnat leva, och hade troligen behövt rannsaka/ändra vanor etc. (Dvs, sämre levnadsstandard än idag, men finare boende).
När jag räknar ihop ovan kalkyl hamnar den ganska nära det jag fick med vår situation. Drygt 50% av nettolönerna täcker fasta kostnader. Resterande 50% går till “förbrukning” (bensin, mat, nöje, renovering, besparing osv).
Hur ser det ut för andra? Hur stor del av nettoinkomst läggs på fasta kostnader?
Alla kostnader som är återkommande. Räkningar/pengar som dras från kontot som du vet alltid kommer.
(försäkringar, billån, leasing, fack avgifter, mobiler, bredband, csn, streaming, prenumerationer). Ska man vara riktigt noga bör man kanske slänga med skatt på bilen här delat på 12, även om den oftast är en klumpsumma.
Det enda som jag hade tagit bort från detta är om man har en prenumeration på en matkasse som är återkommande. Den hade fått gå under “förbrukning”.
Vi har väl 25-30% av nettoinkomsterna kvar till “rörligt” varje månad. Men då ser jag inte t.ex. sparande eller avsättningar till buffertar/målsparande som “rörligt”.
Jag är den konservative känner jag. Jag hade inte köpt hus nu- ni låser upp er i en rel stor summa som ni måste betala varje månad. Dvs ni måste amortera vs att ni kan amortera (om ni hade köpt med 50% kontantinsats), ni måste fortsatt betala av CSN och ni leasar bil.
Jag hade inte köpt hus just nu utan betalat av studielånet aggressivt så att det är borta, inte leasat bil utan köpt en tråkig prisvärt bil cash och sen sparat ihop så att kontantinsatsen blir större.
Som vi skrivit i andra trådar så behöver barn de första åren inte ngt hus, de hänger där man själv är och vill helst sova så nära de kan.
Ni verkar duktiga på att spara- grattis! Betala av CSN helt, leasing brukar vara sämre än betala cash och högre kontantinsats ger er större frihet med framtida familj att kunna jobba/tjäna mindre.
Hur mycket tycker du att de ska spara ihop om 1.5 miljoner inte är tillräckligt? Så stor budget behöver man inte om huset inte är fallfärdigt. Öka hellre på kontantinsatsen än att betala av ett orimligt billigt csn-lån som sällan är en belastning när det kommer till låneansökningar eller ens ekonomi.
Det låter som att du är rädd för att belåna dig. Kan det stämma? Det är inte många som har lika goda förutsättningar som TS när de köper sin första bostad.
Tycker precis som jag skrev- med 1,5 Mio hade jag betalat av CSN lån direkt (ändå 2% ränta), och försökt att skapa så stor kontantinsats som möjligt och sen köpt hus.
Det handlar inte så mkt om vad man mäktar med utan hur man vill leva sitt liv (hur mkt man vill vara inne i ekorrhjulet- Been there- Done it och kan inte rekommendera det). Rätt var det är blir en sjuk el barn har specifika behov el annat som gör att man inte vill vara i situationen att behöva dra in minst x antal kronor för att få till det.
Med all respekt, men jag tycker det är lite tokigt att ge rådet att amortera av ett billigt CSN-lån om nu målet är att skaffa en bostad med tillhörande dyrare bolån.
Man gör som man tycker känns bäst och jag tror att det här forumet är öppen för olika åsikter hur man vill hantera sin privatekonomi. Frågan ställdes öppet av trådskaparen och jag svarade utifrån hur jag hade gjort.
Det är ingen som har hindrat dig från att uttrycka den åsikten, så det är nog lungt för forumets del.
Och den känslomässiga biten i en ekonomi är väldigt viktigt, det har du rätt i. Men bli inte förvånad när folk undrar hur du tänker när du rekommenderar ammortering på ett lån med 2% ränta (CSN) istället för ett lån på 3% ränta (kommande huslånet).
Handlar för mig mera om beteende än matematik. Det är lätt att bli fartblind för lån. Sedan är CSN lån för mig ett sämre lån (oavsett räntesats) för att det inte är knutet till ngt som går upp i värde, likaså billån, konsumtionslån mm. When the shit hits the fan vill jag kunna avyttra det som är belånat. Det kan jag inte med CSN lån. Bolån försöker jag också hålla nere men det är i alla fall knutet till en bostad som förhoppningsvis går upp i värde. Som sagt man gör som man vill och ger en en god natts sömn.
