Vi har hittat vårt drömhus som vi får möjlighet att köpa. Priserna där vi bor är höga då det ligger nära stockholm och förbindelserna dit är bra.
vi tjänar 88.000kr brutto, får ut ca 64.000kr. Möjligheter till övertid finns det gott om.
Boendet vi tittar på kostar 6,5 miljoner. Det är totalrenoverat, finns inget att göra. Några mindre besiktningsanmärkningar men inget stort ellee akut.
Bolånet skulle för vår del kosta ca 22.000kr/mån efter ränteavdrag. Driftkostnaden är låg på ca 2800kr/mån. Detta ger en skuldkvot på ca 5,4 vilket är högt och det är vi medvetna om.
Vi har inga dyra hobbys och lever ekonomiskt i vanliga fall också.
Grejen är också att kollar man på andra hus i området och främst i området där man verkligen önskar bo så kostar motsvarande hus kanske 8 miljoner. Eller så köpee du ett renoveringsobjekt för 5-6 miljoner där du behöver totalrenovera för 1 miljon.
Jag har även sagt att jag hellre köper ert dyrare hus bara jag slipper hålla på och renovera då jag inte orkar med det och hellre lägger tiden på familjen.
Jag betalar 20k om året till Eon (el inkl. värme). Sen har jag vatten&avlopp, trädgårdsavfall, sopor, försäkringar (hus och hem). Därtill tillkommer trädgårdsskötsel.
Bytte värmepump januari förra året för 150k. Skriv av den på 10-12 år (lättare att räkna) ger en tusenlapp per månad.
Behöver måla garage utvändigt och andra trädetaljer. Slå ut det på 10-15 år.
1800/månad låter väldigt lite, täcker inte el och vatten för min del.
2800kr skall det vara i driftkostnad, blev en siffra fel. Huset har solceller och producerar en hel del ej själv. Värmepump är 4 år gammal så den bör hålla ett par år till.
Huset ligger inte i det mest attraktiva området utan strax utanför där vi gott och väl kan tänka oss att bo.
Vi kommer ha en buffert på cirka 150k kvar efter köpet. Vi har tagit höjd för att vi är räntekänsliga, räknar ha ca 20-25k kvar varje månad efter att alla fasta utgifter är betalda.
Amorteringne ligger på ca 12k/mån, mycket men det är ju ett sparande.
Tillträde är tänkt i maj 2026, chansen finns ju att regeringne beviljat lättnader kring amortering samt bolånetak. Isåfall har vi helt plötsligt 300k över om vi bara lägger 10% kontant.
Vi är medvetna om att det är en stor skuldsättning och mycket pengar varje månad. Dock klarar vi av det, det är ett fint hus och det är lockande att köpa något du slipper renovera på en gång.
Drift på 2800:-/mån låter orimligt lågt. Ni bor i SE3 och har dyr el oavsett solceller. Försäkring, vatten, sopor, försäkring osv.
Vi tjänar lite mer än er och skulle aldrig fundera över ett så dyrt hus. Men det beror kanske iofs på om ni har eller vill ha barn. Det är så mycket mer som kostar när du bor i hus så det krävs lite luft för en god nattsömn.
Som solcellsinnehavare vill jag flagga för att “3000kr driftkostnader” kan innebära typ 0kr på sommaren, 3000kr oktober och april, samt 10000kr i januari. Bara så man är beredd på spridningen.
Jag tycker det låter dyrt men det går ju ihop, vill ni hade jag kört och försökt amortera ner till 70 %.
Det är ju inte att dra det så långt i en villa. Det är ju saker som krävs. Jag har bott i hus sen 2009, mer än hälften av åren har vi haft pågående projekt. Takbyte, garagebygge, renovering inne, ute osv. Men har ni bott i hus så vet ni ju att det är så det funkar.
Jag tycker bara marginalen är låg, vi äter för ca 10tkr i månaden så att ha 20 tkr kvar efter fasta kostnader funkar inte för oss. Barnen kostar, bilar, resor, livet men där är man ju olika. Utan barn och ett lugnt liv hemma går det säkert.
Skulle jag varit er; med goda chanser för klättring i karriär, en god buffert (minst de 150k ni har idag), erfarenhet av hus och två avbetalda bilar; så skulle jag kört på drömhuset!
Det som gör det hela bättre i detta läge är ju att just allt är gjort i huset. Det äldsta som finns är dräneringen från 2013 och köket från 2016. Tak,fasad,ytskikt,värmepump,badrum mm är inte äldre än 6år
Vi har ett matkonto på ca 4-5k i månaden, det inkluderar luncher. Vi har och lever ekonomiskt.
När jag menar 20-25k kvar varje månad så är det när precis allt är betalt.
Ja inkluderar det allt så lär ni klara er. När jag tänker på fasta kostnader är det mycket som tillkommer.
Jag har förmodligen blivit gammal och bekväm, vi köpte hus när jag pluggade och sambon var gravid. Fick in 16k netto tror jag det var . Känns helt otroligt att man löste det när man tänker tillbaka. Men med facit på hand var det helt rätt och vi bor billigt idag och husen är minst dubbelt så dyra.
Men så har barnen kostat mycket pengar också. Sambon har jobbat deltid i 14 år, VAB, långa lov med hjälp av FL osv håller ju nere inkomsten. Nu när barnen är 10 & 14 är första gången vi inte betalar avgift för förskola, fritids. Men vi har valt att göra så såklart, men med ett dyrt hus har vi inte haft möjligheten.
Förutsätter 85% belåning och 3% amortering, stämmer det?
Jag tycker det är helt rätt att köpa nåt i linje med hur man tänker sig tillvaron (typ slippa renovera om det inte är det man vill). Och vill man prioritera boendet så varför inte.
Just nu pekar förvisso det mesta på fortsatt låga räntenivåer men känn på månadskostnaden vid 4-7% boränta också. Vart går smärtgränsen för vad det är värt och kan det vara värt att binda för att undvika det och sova lite godare om natten?
Som flera redan konstaterat så kan ni glömma att driftskostnaden är 1800 kronor i månaden om ni inte ska elda soporna i trädgården och värma bostaden med stearinljus. Det får mig också att tro att ni är lite naiva. Därför svarar jag; nej, ni har inte råd, det blir inte bra. För hög skuldkvot.
. Känns helt otroligt att man löste det när man tänker tillbaka. Men med facit på hand var det helt rätt och vi bor billigt idag och husen är minst dubbelt så dyra.
