Hej!
Sedan länge har mina föräldrar sparat/investerat till mig, är nu 25 och har varit ute i arbetslivet snart ett år. Har under sommaren fått upp ögonen för privatekonomi och börjat månadsspara med faktiska mål, snarare än att pengarna läggs på hög på lönekontot.
Har sett att det fanns liknande trådar och hjälpsamma kalkylatorer, speciellt en som handlade om just den här frågan, men var inte helt säker på att jag förstod hur den skulle användas.
Så här ser min situation ut:
120k ligger på Swedbank i ett fondkonto, som jag förstått har 30% skatt på vinsten. I nuläget är drygt hälften vinst, ca. 63k.
Utöver det, ligger de spridda i fyra fonder, alla(!) aktivt förvaltade Swedbank-fonder, där snittavgiften är ca. 1.3%.
Har försökt räkna lite lätt på detta:
120000kr, 1.3% avgift, 7% avkastning (=5.7% efter avgift), 10 år
209k innan skatt, ca. 163k efter skatt om jag förstått det rätt?
Om man istället sålt direkt har man ca. 101k att investera i ISK.
Snittavgiften bör vara ca. 0.4% på den typen av portfölj tänker jag, och med samma beräkning på 6.6% avkastning (=7 - 0.4), inkl. ISK-skatt i kalkylatorn, får jag på 10 år 175k.
Har jag missat något, eller verkar det rimligt? Förstår att det inte är givet att utfallet blir så, men på en längre tidshorisont bör det snarare bli ännu större skillnad ändå, fortsatt bättre för ISK.
Sista alternativet, då jag precis kommit ut i arbetslivet och tillsvidare hyr lägenhet i andra hand (väl liten på 25 m2 och pendlar >2h per dag), vore att sälja och lägga undan i ett sparkonto med ränta. Har som mål att spara undan ca. 90-100k per år (månadssparar 81k/år till det kontot i nuläget) till kontantinsats, och med den köpa lägenhet om ~3 år. Att sälja av och spara skulle minska det till ~2 år, så klart en väldigt stor skillnad.
Har inte så många kunniga/intresserade att bolla dessa frågor med, tacksam för era tankar och för en fantastisk podd+community!