Jag har lyssnat på podden i flera år och känner att jag har tagit många kliv framåt i min privatekonomi (Tack Jan och Caroline för detta!).
Jag har sparat och investerat på egen hand men har sen 30 år tillbaka även ett arv som placerades i en fondförsäkring med fonderna:
SEB Europafond Småbolag
SEB Nordamerikafond Små och Medelstora Bolag
Administrationsavgiften för försäkringen är 0,6%.
1,75% för förvaltning av fonderna.
Samt eventuellt förekommande eller kommande skatter och avgifter hänförliga till investeringar och inkomster i fonderna. (Vet inte hur mycket detta är)
Jag vet att dessa avgifter är på tok för höga men har dragit mig från att göra en ändring då det finns ett slags lugn i att någon annan tog dethär beslutet åt mig. Ja psykologi är en stor del som vi alla vet!
Men nu vill jag ta steget och placera om för att slippa avgifterna.
Jag har en del skilda frågor som är aningen osorterade.
Min tanke är att placera allt i en ISK och Global Indexfond.
Jag funderar på Avanza Global, LF Global index, AMF Aktiefond Global, Spiltan Globalfond Investmentbolag.
Däremot känns det kanske för viktat mot USA, några förslag på det?
Jag funderar också på ifall ISK är ostrategiskt med tanke på skattehöjningen?
När jag väl flyttar kapitalet från försäkringen, bör jag tänka på något då med transaktionsavgifter, skatt etc? Är det strategiskt att låta dem föra över det direkt till Avanza, eller blir det en extra kostnad ifall det går via min vanliga bank?
En annan fråga kring fonderna jag funderar på.
Vad skiljer en matarfond från en fond i fond? Tex. Avanza Global.
Jag är 31 år, vet inte när jag kommer vilja plocka ut pengarna men ser inte att det skulle vara högre risk ifall de ligger i en Global indexfond än vart de är placerade idag. Speciellt med tanke på avgiften.
Kommer säkert fler tankar framöver!
Ni får gärna komma med alternativa förslag eller andra aspekter att tänka på.
Haha ja det är vad dom kallar det, men antar att det är samma ja!
Hmm bra fråga, får kanske ställa dessa frågor direkt till dem. Men även om KF skulle gå att flytta över så vill jag ändå sälja av innehavet i fonderna, så funderar på om det spelar någon roll ändå?
Nej jag är glad över att du klurar med mig
Ja precis, det är mer vilka som skulle kunna vara bra komplement, men får fundera på det
Tack för ditt svar! Återkom gärna om du får reda på något kring detta
Wow, 30 år med 2,35% i avgift innebär att de har tagit ungefär hälften av ditt kapital! Vore jag i din situation skulle jag flytta över allt till ett ISK den första oktober (för att minimera skatten) och bara lägga in allt i Avanza Global.
Du har nog missat att räkna med att det du betalade i avgift annars skulle ha växt i värde, så en hundring i avgift för trettio år sedan motsvarar runt en tusenlapp mindre kapital idag.
Första oktober är för att skatt på ISK baseras på innehavet vid ingången av varje kvartal, så om man väntar till efter kvartalsskiftet slipper man betala skatt för ett extra kvartal.
