När bindingstiden går ut får man en ny uträkning för om man vill binda om det.
Det lustiga med SBAB’s räntor är att man har bäst ränta mellan 50% och 60% belåningsgrad, har man lägre belåning går räntan upp igen. Sen har man bra ränta mellan 62.5% belåningsgrad och 65% belåning. Mer belåningsgrad än 65% så ökar räntan stegvis igen. Man kan ju tycka att ju mindre lån desto lägre ränta.
Jag band om mitt lån på 1 år och amorterade av en liten slant just till rätt nivå för att få lägsta möjliga för stunden, hade jag amorterat 5000kr mer hade räntan gått upp och månadskostnaden blivit högre Sjukt konstigt system egentligen.
Tyckte också det var konstigt först men ur bankens perspektiv vill de ägna så lite administration som möjligt till så hög avkastning per kund som möjligt
Med 50% belåning finns det i princip noll risk för banken att säkerheten ska understiga värdet. Men de tjänar fortfarande ett hyggligt räntenetto i kronor och ören.
Med för lite i lån kostar en kund mer i tid än vad det smakar, och vid högre belåning blir säkerhetens värde en risk i tider som dessa. Men de kan i gengäld begära högre ränta.
Detta beror ju lite på hur mycket man lånar. Mitt “lilla” lån jämfört med någon som har lånat 10 miljoner så tjänar ju banken betydligt mer på den som har lånat 10 miljoner.
Jo detta är ju helt självklart att det är så!
Det är mest på andra hållet, och där i mitten av spannet som är lite lustigt. Varför är det dyrare just vid 60%-62.5%?
SBAB har en lite knepig grej och det är värderingen. Det är den som styr hur mycket du ska betala i ränta. Men det ligger på dig som kund att begära en ny värdering för att få den där lägre räntan. Så passiva kunder betalar mer än de skulle behöva.
Ja. Alltså detta sätter ändå fingret på något viktigt.
Häromdagen gick Nordea ut och pratade om att bolåneräntan kommer bara på 5% i slutet av 2022. Då antar jag att de helt enkelt avser listräntan som ju ingen betalar utan man får kanske runt 1%-enhet rabatt.
Hela systemet är näst intill korrupt och saknar helt transparens som vi annars brukar förvänta oss eftersom bankerna inte ens själva räknar med att någon betalar listräntan.
SBAB har betydligt lägre avkastningskrav och dessutom lägre kapitaltäckning än övriga storbanker.
Exempel:
Swedbank:
Swedbanks mål är att uppnå en räntabilitet på eget kapital på minst 15 procent.
Swedbanks mål är att ha solid kapitalisering och att upprätthålla en kärnprimärkapitalrelation på 1–3 procentenheter över Finansinspektionens krav
SBAB:
Avkastning på eget kapital ska uppgå till minst 10 procent.
SBAB:s kärnprimärkapitalrelation ska under normala förhållanden uppgå till minst 0,6 procentenheter över det av Finansinspektionen kommunicerade kärnprimärkapitalkravet
SBAB har medvetet valt att sänka listräntan vilket gör att de rabatter man erbjuds är lägre än hos storbankerna. Sympatiskt tycker jag - att det ska skilja 1,5% mellan en aktiv kund och en icke-aktiv tycker jag inte är seriöst.
Jämför du vad forummedlemmar erbjuds av andra banker så är det ungefär vad du erbjuds av SBAB (eller om det nu är ICA), så finns ingen större risk att någon systematisk ändring kommande år kommer göra att ditt erbjudande hos SBAB/ICA kommer att vara sämre än det som går att få hos storbank.
I ett uppbyggnadsskede kan en bank som inte har alla tjänster välja att köpa andra bankers tjänster för att vidarebefordra dem till sina egna kunder. Inget konstigt med detta.
Tidigare förmedlade exempelvis sparbankerna sina jordbrukslån till Landshypotek.
Sjukt konstigt system egentligen.
Dessutom lånar man upp billigare än Swedbank…