Hej,
Jag har avrundat siffrorna storlek på lån och besparing så därför får jag ca 21% och inte 20%.
Hej jag förstår inte riktigt hur ni räknar här. Hur menar ni att “vi sparar då 1000kr/mån /person i ränta” - på vad då? Genom att en räntenivå sänks (ifall den nu gör det)? Genom att lånet minskar eller vad? Jag är kanske trött och huvudet hänger inte med.
1 gillning
Beräkningar:
Lån: 3850000 kr
Värde fastighet: 4700000 kr
BG blir då ca 81,9 %
Ränta % > 80% BG: 4,37 %
Ränta % > 75 % BG: 3,84 %
Extraamortering: 120000 kr
Ny belåningsgrad blir då 79,4 %
Total räntekostnad per år vid gammal BG: 168245 kr
Total räntekostnad per år vid ny BG: 143232 kr
Differens: 25013 kr
Besparing per person och månad: 25013/2/12= 1042 kr
“Avkastning”: 25013/120000*100%=20,84 %
“Avkastning efter ränteavdrag”:14,6 %
1 gillning
Nu har omständigheterna ändrats något genom att vi båda fått nya jobb och nya löner vilket gör att vi kan äta både ränta och ammortering på ett helt annat sätt. Ammorteringen är ju bara positiv det är mest räntan på ~11.000 kr som svider.
Men om jag räknat rätt så kommer räntan (fnv 3.72%) “bara” minska med 22.000 kr per år om vi ammorterar av 600.000 kr extra på lånet.
Årliga avkastningen på dom 600.000 blir ju då inte särskilt hög procentuellt.
Banken är heller inte villiga att ge mer rabatt än den vi redan har, även om vi ammorterar av 600.000 kr extra, vilket jag hade hoppats på för att spara ytterligare lite räntekostnader.
Så nu är frågan om det ändå inte är smartare att gå in på börsen med pengarna om vi klarar oss utan problem på våra nya löner. Även om det stör mig att betala så mycket ränta varje månad 
Hur placerar jag 600.000 på börsen för att på säkrast möjliga sätt få en avkastning på 5% eller mer? Fattar att det aldrig finns någon garanti på avkastningen.
Mvh
Nybörjare.
1 gillning