Har läst igenom det som skrivits om ITP2 och efterlevandeskydd på forumet men inte lyckats hitta just det vi funderar på här och nu när pensionering snart står för dörren. Eftersom det här skyddet bara innefattar den premiebestämda delen av Tjp (ITPK) är det ju en ganska liten del av hela pensionen.
Rent generellt tycks det som att många (framför allt media) tycker man skall ta bort det i syfte att höja pensionen, i varje fall för den part som har lägst pension om den andra parten beräknas kunna klara sig utan detta tillskott som efterlevandepensionen ger. Har även flera i bekantskapskretsen som för ena eller båda parter tagit bort skyddet strax innan pension med motiveringen att “det höjer ju pensionen” men utan att kunna förklara riktigt varför eller med hur mycket då.
Jag är strax 63 och hustrun snart 65 år så det här handlar inte om att ta bort skyddet tidigt i unga år och vad det kan tänkas innebära för högre pension längre fram i livet. Det är en helt annan diskussion vad gäller pengar och trygghet genom hela livet. Vi har alltid haft det som en försäkring hela vår gemensamma tid tillsammans så inget att fundera över nu längre…
Våra tankar är att ev. vänta till 67 med att ta ut Tjp, dels för att skatten blir lägre och dels att vi i övrigt inte behöver pengarna än så dom kan (förhoppningsvis) få växa till sig lite till. Har också funderat lite på olika uttagstider beroende på skatten (brytpunkten) men det lutar åt 15 el. 20 år.
Först ut är hustrun och när vi går igenom olika pensionskalkylatorer på nätet kommer vi fram till att efterlevandeskyddet initialt skulle ge runt 10,000 kr/mån i 5 år till familjen. Och utan skyddet skulle hon få 250-300 kr mer i pension efter skatt med tänkt uttagstid! Sen kanske det kommer att öka lite med tiden (?) men oavsett vilket kommer vi med nuvarande utgifter och lite överraskningar att klara oss mer än väl på pensionen. Och utöver det ärver vi dessutom varandras tillgångar (inkl. huset) och är helt skuldfria.
Det vi kommit fram till gäller naturligtvis för oss och i vår situation men tanken maler ändå lite om vi tänkt eller räknat fel någonstans? Men stämmer kalkylerna är det ju ingen vits att ta bort efterlevandeskyddet för detta lilla tillskott. Och ingen vet ju heller hur länge vi kommer att leva eller om något annat oförutsett inträffar men att vid dödsfall inom 15-20 år dumpa det som betalats in till ITPK under livet upplever vi som ett dåligt val. Då känns det bättre att det som ev. blir kvar av pengarna går till våra barn och deras framtid.
Mycket att fundera på i pensionsdjungeln…