Spara eller betala skulder?

Spara och investera Kom igång / få feedback
1

Hej!

Tack för ett fantastiskt forum och grymma poddar. Rikatillsammans har fått mig att inse hur mycket man faktiskt kan spara. Jag står lite inför ett vägskäl, spara/investera eller betala en skuld först?

Har ca 400000 sparat i fonder och ungefär detsamma investerat som aktieandelar i olika bolag jag äger andelar i. Har studielån om ca 120000 kvar att betala och en mindre summa i billån. Huslån på 2m.

Driver eget sedan 5 år och kan ungefär dela ut 150000 per år.

hjälp att välja strategi. Betala av skulderna först eller fortsätta stoppa allt i indexfonder? Har allt i azanza auto 5 och stoppar undan 10000 per månad

2

Skulder som kostar mer i ränta än vad börsen förväntas ge betalas först, enkel tumregel.

9 gillningar
3

Om du inte skrev fel o verkligen spara 100 000 i månaden. . så är det nog lugnt hur du än gör

4

Tack! Än så länge har mina fonder fått med 11-14 % per år och skulderna är 2 respektive 6% i ränta. Bör man ändå ”bli av med dem ”?

5

Vilket i det här fallet omvandlas till:

Ett normalt bolån (dvs ej bluestep eller dyl) och en studieskuld är alltså ok att ha kvar, bolånet rent av positivt mtp värdeutveckling och inflation.

Ett billån borde man betala först.

Ovan baserat på uppskattade räntor på boende och billån samt möjlighet till avdrag.

6 gillningar
6

Det var fel, 10000 i månaden sparar jag!

1 gillning
7

Finns inget rätt eller fel här.

Själv har jag alltid föredragit o vara skuldfri så jag lånar aldrig pengar som princip.

Dumt? Ja vissa skulle kalla mig dum men jag trivs rätt bra med att ha mitt lilla bo utan lån även om det kostat avkastning på börsen. Men det som är det fina I livet man kan göra som man vill :slight_smile:

8 gillningar
8

Jag hade amorterat enligt plan på båda :slight_smile:

9

Kanske kan du spara några kronor i ränta genom att baka in billånet i bolånet?

2 gillningar
10

Betala minsta möjliga på CSN, väldigt billigt lån.

1 gillning
11

Välkommen till forumet! :smiley:

Fimpa billånet och låt resten löpa enligt plan, förutsatt att de inte stör nattsömnen.
Och grattis till fint sparande och investerande. :smiley: :+1:

3 gillningar
12

Rimligt att betala av det lånet tycker jag. Antar att det är billånet.

1 gillning
13

Hej,

Betala av billånet. CSN är väl inte den bästa räntan heller så det är upp till dig. Behåll bolånet tycker jag.

14

CSN sätter räntan utifrån ett snitt på statens upplåningskostnad de senaste tre åren.

Eftersom räntorna var höga för några år sedan så laggar sänkningen något, men det kommer även att lagga vid räntehöjningar.

Att titta på vad räntan är nu ett enstaka år blir väldigt missvisande när lånet betalas av över årtionden.

Över tid kommer den att vara lägre än andra lån (bolån, billån, blancolån) och fortfarande med mer fördelaktiga villkor i övrigt, t.ex. inga krav på säkerhet.

Gillar man pengar bör man låta CSN-lånet vara ifred.

@Livraddaren2026 Amortera bort billånet som första prioritet då räntan är hög.

Amortera så lite som möjligt på bolån och CSN-lån, betala bara det minimum som krävs av utlånaren.

När billånet är avbetalt fortsätter du att trycka in sparande i aktieindexfonder eller motsvarande med låga avgifter.

4 gillningar
15

Nja man får värdera skulderna i en.what if analys

Vad händer om du blir sjuk, arbetslös osv?

Är utgifterna så stora att du inte klarar det på din buffert? Hur ser det ut då?

Och vad får det för konsekvenser?

Märk väl att ditt indexfondsparande är långsiktigt så det skall inte gåntill att.täcka kostnader för skulder annat än i extrema fall.

Det sagt bör de flesta prioritera bygga upp ett sparande före amortera av lånen om man inte är väldigt högbelånad.

Och FIRE sparar man, dvs en stor del av sin inkomst har man redan där en buffert för svängningar.

1 gillning
16

Man kan såklart räkna på andra faktorer i sitt enskilda fall, och/eller blanda in psykologi i det hela - nu gav jag den enkla tumregeln.

Här finns ju ett stort sparande, så jag vet inte varför vi ska diskutera fall där sparande saknas.

Det finns inget krav på att man måste besluta en sak nu som gäller hela livet, om saker ändras så får man ju fatta ett nytt beslut då.

2 gillningar
17

Tack for detta @Rikkitikkitavi ! jag tänker precis samma här, har landat i att faktiskt minska mitt sparande och gå aggresivt på billånet. Precis som du säger så minskar man risken om man skulle bli sjuk eller en närstående… Nu har jag min trygghetsbuffert uppbyggd, så det är nog dags att beta av det. Körde lite chat GPT och Claude code på detta och båda säger ungefär samma sak, att man faktiskt tjänar på att forsätta spara OM jag kan hålla snittet på 7% + per år, MEN att månadskostanden blir en risk om jag t.ex. blir utan uppdrag eller sjuk.

2 gillningar