Hej Martin,
Ingen kritik, jag varit där också… 
men jag får en känsla att du inte ännu lyckats tänka långsiktigt när jag ser dina frågor. Du verkar mycket mycket fokuserad på dagskurser, snabba ändringar på portföljen, osv. I det stora hela spelar det inte så mycket en roll om kurserna går upp eller ner under ett fondbyte i några dagar… Vem bryr sig om 5+ år? Och även om det med lite otur kan kosta dig några tusenlappar genom att stå utanför marknaden i några dagar så är chansen lika stor att du vinner på det.
Vad som garanterad kostar pengar är att göra om portföljen och omfördela för ofta. Du kommer betala courtage varje gång du gör en ändring. Och särskilt med stora belopp kan det bli en liten summa. Flytta in och ur pengar ett ISK är ett annat sådant exempel.
Med det sagt betyder det inte alls att du ska inte bry dig och inte röra din portfölj när du verkligen känner att du vill göra en ändring! Bara gör ett medvetet val och inte hux-flux som en impuls för att ändra igen en vecka senare.
I det här fallet är det ganska enkelt att själv leta upp svaret vad som är skillnaden mellan SPP Global Plus och SPP Aktiefond Global. Bara leta upp dessa fonder på t.ex. Avanza eller Morningstar och jämför. De skiljer sig i avgifter, samma förvaltare, följer i princip samma index (MSCI ACWI NR USD), alltså samma regioner, med skillnaden att Plus riktar sig mer mot hållbara och fossilfria bolag samt väljer bort en del bolag som inte möter deras hållbarshetskriterier. Det kallas för “Indexnära” ibland.
Byta eller inte? Det får du bestämma själv; om du tror på hållbarhetsgrejen och inte tycker att fonden blir för dyr med de extra avgifterna så kan det vara en bra idé. Också om du anser att “gröna fonder” är framtiden, de kommer prestera bättre än index och att det därför kommer löna sig extra bra (precis som tydligen har hänt i år när man tittar på avkastningen). En annan anledning kan vara att du själv anser att investera i hållbara fonder är ett etiskt val som passar dig oavsett ytterligare argument.
Ok. Säg att du egentligen vill byta, då är det bara att göra och inte krångla till det eller “vänta”. Varför ha kvar pengar i en lösning som du inte står bakom? Tips är dock att titta på storleken av beloppet och eventuellt anpassa din courtageklass inför bytet. Det är extra relevant när det handlar om större summor. Efter bytet har gått igenom så anpassar du courtageklassen tillbaka till den nivån som brukar vara bäst för dig (enligt månadssparandet förmodligen).
Lycka till!
PS: Som sagt, ingen kritik, och det märks att du är intresserad av sparande men den finns en fara att det kommer kosta dig pengar om du vänder kappan efter vinden för ofta. Försök tänka lite större och mer långsiktigt, ratio över känslor och då kommer det blir bra.
