lyxproblem.
Har en livränta på 15000 /mån från förmånsbestämd tjp som kan plockas ut vid 61 års ålder. Väntar jag till 65 är den 18500 /mån. Livslång oavsett.
Varvar timjobb med eget AB som går bra. Pengar kvar i bolaget efter max schabloniserad utdelning. Kan alltså bestämma själv hur mycket lön jag tar ut och inga problem lägga mig på brytpunkt max statlig pensionsavsättning.
Effekt av tidigt uttag på livslång utbetalning
Straffet för tidigt uttag är 3500 mindre . Räknar jag utan skatteeffekter så är det fyra år X 12 månader= 15000= 720000 kronor intjänat mellan 61 och 65., vilket motsvarar 200 månader innan man går back på att ta ut tidigt. 61 år plus 200 månader= 16 år= vid cirka 77 års ålder kan man ångra detta tidiga uttag.
Räknar man in ränta på ränta på dessa pengar och låtsas att man inte behöver dem så skjuts ju den tidpunkten fram. Men det blir överkurs.
Bortser från kommunalskatter i mina exempel.
Skatteeffekter
Scenario 1:
(förenklar till att max PGI är 60000 /mån om fem år och brytpunkt statlig skatt 60000 i mån)
Ta ut tjp direkt. 15000 tjp per mån, 45000 lön.
Ingen statlig skatt. Men 15000 mindre i PGI ( och SGI) under fyra års tid.
Scenario 2:
Tar ut tjp 15000 i mån.
Maxar lön till 60000. Då blir det max PGI och SGI. Men 15000 ska skattas statligt.
Säg 20% på de 15000 . Det minskar totalsumman från 720000 till 576000.
576000/3500 “straff”/12 mån= 13,7 år innan man går back. Vid 75 års ålder är allt lugnt om livet vill mej väl.
jag lutar åt scenario 2 . Men osäker på hur stort tapp det blir i statlig pension i scenario 1.
Möjligen kan regelverk kring utbetalningsvarianter, gynnsamma år som jobbonär etc vara annorlunda om fem år , tar inte med det nu.
Synpunkter?
