Du behöver 25 000 idag för att klara dig. Då skulle du idag behöva 6 000 000. Du har dock bara 0,5 miljoner sparat och vill då räkna ut hur länge det tar att få 6 miljoner. I den uträkningen kan du väl inflationsjustera så att antagandet för årlig avkastning är efter du dragit bort inflationen. Då kan du fortsätta räkna med 6 miljoner i kalkylen för hur länge det kommer ta att få motsvarande 25k per månad men den fire-siffra du kommer behöva efter alla års sparande kommer bara betydligt högre än 6 miljoner.
Iom att du räknar med real avkastning så räknar du med reala pengar och kan se det som att dagens penningvärden kommer att funka om 20 år med. Sedan kommer du sakta men säkert justera upp beloppen (både dina kostnader, månadssparande och det du har investerat) så att det vid måldatum är de belopp som gäller då.
Det är också så att ju längre du behöver vänta med FIRE desto mer pension hinner du betala in och desto kortare behöver du täcka med annat kapital innan pensionen börjar betalas ut. Så med högre pension snarare bör rimligen ditt firekapital kunna va mindre ju senare du går FIRE.
Nej, det är utgifterna på pensionsdagen som därefter inflationsjusteras. Hur länge det har tagit dig att spara ihop det är ovidkommande. Så praktiskt har du rätt, du kan inte säga att du gör av med X nu och tro du kan FIRE om 20 år med 25xX, du behöver 25xY där Y är hur mycket du gör av med när din FIRE börjar.
Med andra: det där fire-beloppet man räknar fram till 6 miljoner idag är inte det belopp du ska få ihop till då du tänkt gå fire om 25 år. Det beloppet är betydligt högre.
Därför blir det ju lite fel när man pratar om vad man har för fire-belopp ifall man räknar vad som krävs idag och när man har många år kvar att nå dit