Har sedan 8år tillbaka en sjukdom som gör att jag inte kan jobba, efter att ha jobbat sedan jag var 16år. Har nyligen efter lång kamp fått igenom min rätt till sjukersättning i domstol. Jag kan nu fokusera på mig själv och behöver inte längre känna en oro. Min fru är även hon “sjukpensionär”.
Är 40år, gifta och vi har inga barn.
Vi äger idag en villa värderad till 3 miljoner och med lån på 2 miljoner.
Våra bundna räntor blev nyligen rörliga och vi gick från 1,65% till 3,85% i ränta. Med amortering idag på 1%.
Har nu börjat se över våran ekonomi och funderar på hur vi ska tänka framåt.
Har ca 70000kr i indexfonder idag och kan spara ungefär 12000kr/månad om vi är snåla. Men funderar även på att amortera mera på lånet. Kanske ner till 50%. Främsta målet är väll att skapa trygghet i ekonomin.
Min tanke är att amortera 6000kr/månad ner till 50%. Och lägga ca 6000kr/månad i indexfonder. Eller bör jag omvärdera det?
Är lite i samma situation, kommer ev att få sjukersättning längre fram. Har också lån på lägenheten samt sparande i indexfonder.
Först och främst har jag lagt undan en buffert.
Med pengarna som finns utöver det har jag valt att bara amortera det jag måste, inte mer. Tänker att procenten som börsen rör sig uppåt över tid är högre än räntan på bolånet.
Bolåneräntan är ju också på väg ner nu, och man kan väl beviljas amorteringsfrihet från banken om man har sjukersättning?
En sak som ni troligen redan vet är att det går att få bostadstillägg om ni har höga boendekostnader i proportion till era inkomster. Så är värt att ansöka om, om ni inte redan har det.
I samband med bostadstillägg så tar FK även hänsyn till tillgångar över 100 000kr och fastigheter utöver ens primära boende. Men även om man har summor utöver 100 000kr, så kan bostadstillägg beviljas. Det beror på inkomst och boendets kostnader också.
Sen kanske ni redan läst min tråd om min sjukersättningsresa, men där står det även en hel del om merkostnadsersättning.
Mitt råd är att räkna på era olika alternativ och se vad som är bäst för er situation. Kanske att spara i kombination med amortering känns bra, men när ert kapital når en viss gräns, så dras bostadstillägget in.
Men jag som hyr mitt boende sparar hellre och ser bostadstillägget som ett tillfälligt tillskott. Men beror mycket på personlighet.
Jo vi hade bostadstillägg tidigare. Men sedan fick jag igenom min sjukersättning, plus försäkring som ger mig ett extra tillskott. Så den totala summan är för hög för bostadstillägg idag. Så behöver inte förhålla mig till reglerna kring bostadstillägget.
Starkt att ni kämpar och grattis till att du fick rätt i domstolen!
Om jag vore er skulle jag fortsätta att amortera 1% och ha lån som motsvarar ca 50-75% av bostadens värde, skuldfrihet låter fint men du låser in pengarna i bostaden och på riktigt lång sikt ger aktiemarknaden troligen eller sannolikt mer än vad du betalar i ränta på lånet.
Jag tror inte många vet hur svårt det är att få sjukersättning trots flera utlåtanden från specialister och många rehabiliteringsåtgärder. Jag har hjälpt en person att överklaga och det var en person som var läkare och hade välskrivna underlag. Det tar otrolig mängd energi att vara beroende av en myndighet för att få mat på bordet och betala hyra. Grattis! Andas ut och gör något du mår bra av.
Möjligt. Jag vet dock, efter att ha gjort den resan med en multisjuk förälder.
Samtidigt så SKA det ju vara svårt, vi måste ha krav och regler. Men man önskar ju att myndigheter och vården skulle kunna vara lite smidigare ibland.
Hur är skicket på ert hus? Renoveringar kan dra en del pengar. Även om ytskikt och modern standard är valbart, så finns det vissa kostnader som måste tas. Typ tak, fönster, eventuell dränering. En underhållsplan och pengar avsatta för att hantera huset skulle jag prioritera.
En utmanande tanke. Vad skulle hända om ni sålde huset och flyttade till hyresrätt?
Det är ett felaktig tänk tycker jag. Svårt != krav och regler. Det ska vara lätt att söka, med tydliga krav och regler. Är det svårt att söka, då är det ineffektiv förvaltning. Det ska också vara svårt att fuska. Inga “blackboxes” där det inte tydligt om man är berättigad eller inte.
Det tog mig nästan 3 år att få rätt i domstol efter 3 avslag i försäkringskassans instanser. 3år av att inte kunna fokusera på min sjukdom, utan leva i limbo. Har “Myndighetsjuridik” att tacka för positiva insatsen, som specialiserat sig på försäkringskassan. Har nu gått 10mån sedan positivt besked. Så nu börjar man hamna i en lugnare vardag.
Jag kommer börja bygga upp en buffert för eventuella händelser. Huset är nybyggt 2017. Så än så länge inget sådant. Jag tänker att de pengarna för framtida renoveringar får ligga i indexfonder också.
Står i bostadskö sedan 10år i kommunen för eventuella händelser. Men förhoppningsvis slipper vi det på ett bra tag. Bor på 76kvm och har 650kvm tomt. Så våran energi räcker för att hålla ordning nu iallafall Får även hjälp emellanåt av vänner.
Som andra skriver. Amortera inte mer än ni måste. Det låser upp pengarna och höjer er risk. Bygg ist en lämplig buffert med hänsyn tagen till husets skick. I övrigt skulle jag välja en ganska stor andel i aktiefond om jag var ni pga av den relativt säkra inkomsten från sjukersättningarna.
Eftersom bostadstillägg är uteslutet för er så skulle jag överväga att ta marginalkostnaden mellan ett bra räntekonto och räntan på huslånet för att bygga marginal.
