Sitter idag i ett hyfsat modernt litet hus byggt 1991. Köptes för runt 20 år sedan och som alla köptes till en rimlig peng om man jämför med huspriserna idag. Har under flera år funderat på att flytta till ett annat läge, alternativt till en lägenhet. Men, slås idag av hur höga kostnader det gäller vid flytt. Visst, man får ju självklart mer för sitt hus nu än för 20 år sedan men ändå. Det känns som att man får en månadskostnad som är väldigt mycket högre än idag.
Tittar man på lägenheten i storstad idag, kanske minskar ytan med 40 kvm får man ändå en högre kostnad.
Känns som det absolut billigast är att stanna kvar och härda ut. Som ganska många andra gör troligtvis?
Hur tänker ni som kanske sitter i samma situation? Är det en tankevurpa man gör?
Är det reavinstskatten när du säljer som du menar leder till den högre kostnaden? Eller ska du flytta till ett dyrare läge? Alltså från “landet“ till “stan” eller liknande? Saknar nog lite mer information för att kunna säga om det är en tankevurpa eller inte
Ja, dels är det ju klart reavinstskatten som påverkar en. Och, helt rätt, vi bor i en lite mindre ort och ser eventuellt möjligheten att flytta in till en större stad. Det är ju helt klart höga trösklar för att ta sig ur. Det jag också skulle vilja diskutera är om fler är denna situation? Har funderat ibland och slutligen återgått till för att det är för dyrt och tungt att lämna? Blir ju helt klart en inlåsningseffekt.
Kan tänka mig det måste vara tufft för ungdomar att komma in på bostadsmarknaden som den är idag. Mäklarna är ju mästare på att pumpa upp priserna och erbjuda drömmar till var och varannan människa nuförtiden. När vi köpte så fanns inte hemnet och andra appar så det var betydligt lugnare när det gällde att köpa…
Ja men du har rätt i att det blir en inlåsningseffekt om man vill flytta från ett område där bostäderna inte stigit lika mycket i pris som dit man vill flytta. Du bor helt enkelt väldigt billigt idag framförallt med tanke på kapitalkostnader, oavsett om du lånar pengar eller inte. Vad är anledningen till att du vill flytta?
Lite input..
Gjorde en kalkyl för vårt numera onödigt stora 70-talshus. Hyfsat välbyggt (och rejält internt renoverat en gång invändigt av föregående ägare) . Månadskostnaderna nedan EXKL lånekostnader och interna renoveringskostnader som torde vara same same som en större BRF lägenhet. Utslaget månatligen, KPI uppdaterat till dagens pengar
Per månad
År
Hemförsäkring huset
500
4800
Vatten och avlopp + sopor
Kommunen
900
10800
Elnätet kWh/år
1250
15000
ELEN förbrukning
1100
13200
Fastighetsavgift
Kommunen
840
10100
Underhåll hus dvs utsida och rör och ventilation etc.
Tak Avskrivning 150k på 50+ år
250
3000
Målning 1 ggr per 10 år 20000 per gång
170
2000
Trädgård hyrd hjälp
100
1200
Fönster avskrivning 40 år 100.000
210
2500
Ytterdörr 10.000 Sek avskrivning 50 år
20
200
L-L Värmepump 2 st tot 45.000 avskrivning på 15 år
250
3000
Ventilation rengöring 3000 varje 10 år
25
300
Avlopp rengöring 4000 varje 10 år
35
400
Summa
5650
Därtill kommer 500 SEK per månad för fiberanslutningen för huset och mycket trädgårdsarbete vi inte uppskattar längre. bland annat klippande av en massa meter häck mot väg och skottande av tresiffrigt antal kvm asfalts och plattlagda ytor
En BRF på runt 100 kvadrat på högre våning med fin utsikt i ordentligt renoverat flerfamiljshus med liknande ålder som vårt hus kostar i månadsavgift ganska exakt same same som huskostnaderna.
Priset för BRF bostaden är ca hälften jämfört med huset dvs vi skulle få loss en försvarlig summa till andra ändamål eller minska lånade belopp.
Fastigheter har ofta varit hyfsat ok att ha pengar i länge nu MEN att istället ha dom på aktiemarknaden har varit en klart bättre placering. Säg 2-3% extra per år om man har långt tidsperpektiv. Troligt att det fortsätter så. Bara det är en rejäl uppsida.
Tillgängliga boendeytor och sekundära ytor minskar förstås rejält i BRF enligt ovan.
Vi slipper dock ta bilen vid de flesta transporter till vardags och
att ta sig till storstadscentrum medför från vettig BRF en sparad halvtimme och en mycket mer deterministisk restid utan varierande väntetider vid byten.
Jag räknade på det för att få någon form av underlag att utgå ifrån. Observera att nästan alla värden är antagna eftersom du inte nämner specifika belopp, så ta det som ett räkneexempel snarare än facit för er specifika situation.
Med ett hus värt runt 2 miljoner där ni har kanske 500k kvar i lån, och en BRF-lägenhet i storstad för runt 3 miljoner med 4 500 kr/mån i avgift, ser det ut så här:
Nuvarande hus kostar er ungefär 6 000 kr/mån i kassaflöde (det som faktiskt lämnar plånboken varje månad: ränta, drift, fastighetsskatt). Lägenheten landar på ungefär 10 200 kr/mån. Skillnaden är alltså runt 4 200 kr/mån.
Men här är det intressanta: den verkliga kostnaden (där man räknar bort amorteringen, som ju är sparande, och lägger till underhåll) är nästan exakt lika — runt 10 700 kr/mån för båda. Skillnaden i kassaflöde beror till stor del på att ni med BRF-lägenheten tvingas ta ett nytt lån på runt 1,76 miljoner och den reglerade amorteringen på det kostar ca 1 500 kr/mån. Men de pengarna bygger eget kapital, de är inte borta.
Dessutom innebär ett boende med högre värde också en högre exponering för prisutvecklingen (som förvisso kan vara både upp och ner, men det är en ganska abstrakt men likväl verklig ökad eller minskad kostnad som man egentligen behöver ta hänsyn till). Oftast har prisutvecklingen varit positiv, åtminstone i paritet med inflation.
Det som verkligen biter är reavinstskatten. Om ni köpte huset för säg 800k och säljer för 2 miljoner landar skatten på runt 264 000 kr. Det äter en rejäl del av kontantinsatsen till nästa boende, vilket tvingar fram ett större lån. Utan reavinstskatten hade ni kunnat lägga 1,5 miljoner kontant och haft ett betydligt mindre lån.
Sedan ska man inte glömma att drift och underhåll på villan (med schablonvärden runt 4 400 + 4 700 kr/mån) är väsentligt högre än i en BRF. Mikael8:s uppställning med 5 650 kr/mån för ett 70-talshus stämmer bra med det.
Så nej, det är inte riktigt en tankevurpa, men bilden nyanseras en hel del om man skiljer på kassaflöde och verklig kostnad. Det kostar mer varje månad om man bara tittar på plånboken (eller lönekontot), men en del av den ökningen är sparande. Med dina specifika siffror kan det se annorlunda ut; jag har antagit ganska mycket här (husvärde, lån, inkomst, BRF-pris). Jag räknar gärna med era specifika siffror om du är intresserad av det.
“Härda ut” gör man av en anledning. Så vilken är anledningen? Var tänker du att pengarna kommer ge dig mer, du får som bekant tyvärr inte dem med dig i slutet …
Mina 50 cents; livet är för kort för “härda ut” om man kan undvika det.
Om du vill flytta, flytta. Det är alltid bättre att göra det nu än att “härda ut”, så du har gott om tid att njuta av det. Reavinstskatt får du betala ändå, så länge du inte dör i kåken.