Eftersom han i princip redan kört upp alla mil kommer ingen nappa på det.
Köpa loss bilen låter relativt vettigt i det här fallet, om man slipper kostnaden för övermil då?
1 gillning
Ja det har jag frågat återförsäljaren! Det är Kia med så överlåtelse är omöjligt tyvärr
2 gillningar
Nej det är det jag är rädd för. Försöka kan man dock.
Absolut, det borde inte läggas på kostnaden för övermil. Sen tillkommer ju försäkring, service etc som förmodligen varit inbakad i leasingkostnaden. Men går ju att hitta billiga motsvarande.
Har du snitt över 10% ränta i lån kanske du ska överväga att skippa sparandet helt och betala av dina dåliga lån först.
2 gillningar
Själv skulle jag nöja mig med de 25’ i buffert som du redan har och amorterat av de dyra lånen aggressivt.
Kan du samla lån för att få ner räntan är det givet.
Dessutom instämmer jag med de som lyfter fram bilen/pendlandet som största läckaget i ekonomin. Självklart måste du hem de veckor som du har barnen. Men för de övriga verkar det absolut vara idé att försöka övernatta hos en kompis eller på jobbet en natt eller två i veckan. Många bäckar små …
1 gillning
Nu vet jag inte vart din bostad befinner sig. Men det finns banker som erbjuder bolån på arrenderad mark, kräver dock att banken känner marknaden/har rutiner för det.
Har du bokat bankmöte? Jag hade börjat där och förklarat situationen och se om inte banken kan hjälpa dig med bolån för hopbak av krediterna.
Lycka till, brukar lösa sig till slut med det mesta
4 gillningar
Precis som Unpennywise skriver så kan det under vissa omständigheter gå att ta bolån på arrendefastigheter. Storbankerna erbjuder bolån om markägaren skriver på en säkerhetsöverlåtelse som i grunden innebär att banken/du har rätten att sälja arrendekontraktet. Ett sådant bolån var sist jag kollade normal bolåneränta +1 procentenhet endast rörlig ränta och 4 % amortering. Har du någon relation med markägaren så fråga snällt och erbjud en flaska whiskey som muta
1 gillning
Glöm inte att serviceavtalet gäller för dina mil i avtalet. När du kört slut på dina 3000 mil så får du betala servicen själv, och den måste du sköta på en leasingbil annars blir det dyrt.
1 gillning
Jadå det har jag koll på.
Ska serva på fredag på 2700 mil så den bör väl täckas av serviceavtal?
Ja den lär täckas men sen är det slut. Möjligt att det går att utöka milen kanske, har du undersökt det?
Jadå det har jag absolut kollat! Tyvärr gick det inte
Du har 500k ish? I skulder utan säkerhet och du funderar på om du ska spara till en insats på ett till lån?
Får ångest bara av att tänka på den meningen.
Din nuvarande buffert räcker, lägg vart enda öre på skulderna. Ät nudlar, ris och bönor.
3 gillningar
Vad innebär köpa loss bilen? Privatleasing brukar inte handla om att köpa loss utan bryta avtalet i förtid. Alltså lämna tillbaka bilen men t ex få betala 40% av återstående månadsavgifter. Vad säger ditt avtal?
1 gillning
Ja med tanke på att jag får betala ca 66 000 kr när jag lämnar in min leasingbil så funderar jag på hur jag ska finansiera det o då är det ” vettigaste” att köpa loss den för 200 000 kr.
Det är inte som att jag har några större valmöjligheter?
Jag behöver en bil att ta mig till jobb samt lämna mina barn på skola o förskola.
Enligt mitt avtal har jag ” rätt” att köpa bilen av återförsäljaren när leasingavtal är över.
Dubbelkolla avtalet vad som gäller om du vill bryta det i förtid, finns garanterat reglerat där om det är en privatleasing.
Jag skulle fundera på att parkera leasingbilen när den har nått avtalade mil och se mig om efter en begagnad bil att ha istället.
7 gillningar
Nummer ett, vilken bitch!
Sen undrar jag om det verkligen är så att du måste köp loss din leasinbil eller om du helt enkelt kan välja att köpa en billigare bil? I så fall skulle jag nog starkt överväga att köpa en billigare bil + elcykel och cykla så mycket du kan ett tag framöver.
Ekonomi:
Månadslön 34 000 kr i månaden.
Extrajobb ca 1500 till 2000 kr netto i månaden.
Blancolån:
ICA Banken 150 000 kr 6,55% ränta
Svea bank 235 156 kr 10,3% ränta
Svea bank 145 399 kr 10,3 % ränta
Kreditkortskuld 35 000 kr ränta 13,55%.
Privatleasing 3309 kr mån 23 mån kvar.
Hur jag skulle göra om jag var du, kolla om du kan samla lånen. Det finns en massa tjänster för just det för att trycka ner räntan. Detta är nummer ett och borde gå fint då du har en stabil inkomst, inga anmärkningar osv. Där gör det absolut mest.
Nummer två är som sagt att tänka över bilsituationen, det är väldigt mycket pengar ut varje månad och jag tror du hade gynnats av att antingen byta bil eller byta till elcykel helt om du ev. skulle klara dig utan bil. Du skriver 4 mil totalt, är det tur och retur eller enkel väg? 2 mil enkel väg om dagen fixar du lätt på cykel men 4 mil tar för lång tid.
Nu har jag en buffert på Avanza 20 000 kr samt 5000 kr på Lysa.
Grymt bra jobbat, bara att fortsätta i samma veva när saker har stabiliserats.
Hur tänker ni? Förutom att sälja kåken men av personliga värderingar o ett stort hjärtligt värde så vill jag behålla detta trots att jag skulle göra en bättre affär genom försäljning. Skulle få skatta bort väldigt mkt pga lågt anskaffningsvärde samt lite kvitton.
Jag skulle överväga att sälja kåken pga arrende, om du kan få bolån för en annan kåk som inte är på arrenderat mark kanske du kan betala av alla skulder du har nu. Du kanske till och med bör överväga lägenhet om det är billigare, i alla fall för ett par år framåt. Det brukar i alla fall vara billigare i drift.
Men alla passar inte för lägenhet och det är inte ens billigare i alla fall, så det är upp till dig.
Hade du flyttat och löst dina blancolån så har du i princip löst alla dina problem i ett kör, även fast du skulle få ett större bolån så vinner du i längden pga att du äger din egen fastighet som långsamt stiger i värde och slipper betala stora räntor. Förstår att du kanske tycker om huset mycket, men det finns fler fiskar i sjön och det kokar ner till vad du tycker är viktigast. Vill du bo just där för evigt eller kan du tänka dig ett annat boende och bli mer ekonomiskt fri i framtiden för dig och dina barn? Med ett annat boende så kan du bo närmare jobbet, cykla mer och därmed spara mycket på resekostnader, då kan du skaffa en “skitbil” som du använder bara när du behöver med barnen. En annan fördel är också att du får mer motion och lever förmodligen längre. Den hårda sanningen är att du gjort många dåliga ekonomiska val men att du är långt ifrån körd och kan fixa alla dina problem med en flytt.
Det viktigaste för dig ekonomiskt är hur du än väljer att göra att bli av med dina dyra lån och inte skaffa nya.
Pausa fondsparandet och låt alla pengar gå emot att minska dina lån istället om du inte väljer att lösa dem direkt genom att sälja och flytta.
6 gillningar
Övermil på leasingen tror jag är ett dåligt alternativ här, du skulle lika gärna kunna köpa en liten toyota för 66k istället för att ge dem pengarna till leasingbolaget. Jag hade försökt bli av med leasingbilen, är det omöjligt? Parkera den under resten av leasingperioden. Även om du betalar in 66k i övermil så innebär det ju inte att bilen blir 66k billigare att köpa sen.
Skulle satsat på en liten buffert, runt 10-20k som du har nu och sedan amorterat så mycket som möjligt.
Det är en svår situation, men du låter klok. Det kommer du lösa.
2 gillningar
En liten toyota för 66k är inte gratis över två år heller, samtidigt som leasingen tickar.
Det verkar dessutom inte finnas några 66k just nu, ska han låna mer för att köpa den?
1 gillning