Du har två val som jag ser det. Antingen kör du på den inslagna vägen. Fixa ett lån med lägre ränta som löser ut de andra lånen när du får bättre kreditvärdighet, och sen helt enkelt fortsätta amortera.
Detta kommer göra dig skuldfri, men det tar tid.
Alternativ 2 är att sälja din bostad.
Du köper med lån eller hyr en lägenhet tills vidare närmre jobbet, detta löser hela din skuld och du blir av med eller minskar ditt behov av bil.
Nu är du skuldfri och kan börja bygga upp ett nytt kapital för att köpa ett nytt drömboende.
Detta är det ekonomiskt mest sunda sättet och du blir skuldfri relativt snabbt.
Vad du väljer beror på hur viktigt din bostad är för dig just nu. Vilket fall som så kommer du lösa det. Verkligen inte en hopplös situation, tvärt om.
Det är många som tar hänsyn till risker som börsnedgångar eller att förlora jobbet, men helt glömmer att räkna in risken för en separation. Det är bra att ha gemensamma planer med sin livspartner, men när det gäller ekonomi skulle jag alltid utgå från siffror som endast omfattar mina egna tillgångar och min egen andel av fast och lös egendom.
När båda parter är ekonomiskt helt självförsörjande blir även familjen som helhet ekonomiskt robust. Därför innehåller min komplexa Excel-fil endast mina egna tillgångar och endast mina andelar av fastigheter. När det gäller utgifterna räknar jag dessutom med ett scenario där jag själv betalar samtliga boenderelaterade kostnader under resten av livet. På så sätt vet jag vid varje given tidpunkt att jag skulle klara mig utan problem även om jag plötsligt blev ensam.
I mina ögon känns det oansvarigt att enbart ta hänsyn till risker kopplade till börsen och arbetsmarknaden, samtidigt som man blundar för riskerna som är förknippade med ett livspartnerskap. När det gäller börsen marknaden återhämtar sig efter varje krasch. När det gäller arbete finns det åtminstone pension och andra trygghetssystem att falla tillbaka på. Men när det gäller ett livspartnerskap finns det ingen garanti för att man får en ny livspartner och dessutom kan man behöva fördela tillgångar mellan sig och sin expartner.
Därför anser jag att risken för separation bör vara en självklar del av varje långsiktig ekonomisk planering, oavsett hur stark och välfungerande relationen är. Om man är ekonomiskt förberedd även för det scenariot står man betydligt stabilare, oavsett vad livet för med sig.
Om du gör allt på rätt sätt kan du bli mycket starkare och mer framgångsrik. Det är bra att förbättra sitt liv som helhet, t.ex. genom att träna regelbundet på gym, lyssna på självutvecklingspoddar, lära sig ett nytt språk osv. Det kan hjälpa dig själv och samtidigt kan du vara en bra förebild för dina barn.
Se inte din situation som en tuff ekonomisk situation, utan som en trigger för positiva förändringar i livet.
25 k i buffert löser dom flesta akuta problem i huset osv. Jag skulle inte spara mera utan bara amortera på lånet. Det dyraste först, samt se om man kan slå ihop lånen.
Och du verkar få ihop ekonomin utan att gå back. Det är väldigt positivt. Den där bilen är jobbig dock. Kan inget om leasing och hur det fungerar tyvärr.
Några saker här, du har kört 2700 mil på 14 månader (192 mil per månad). Ditt kontrakt är på 3 år (36 månader).
Detta innebär, om du kör lika mycket i snitt = 36 x 192 = 6912 mil. Av dessa räknas 3912 mil som “övermil”. Det är 3912 x 11 kr = 43.000kr.
Tips som jag hittade :
"Justera i tid: Om du märker tidigt att du kommer att köra mer än avtalat, kan du ibland uppdatera din årliga körsträcka under de första åren av avtalet för att undvika en stor engångssumma"
Kan du komma i kontakt med ditt leasinbolag och se över om detta skulle vara ett alternativ? Så att du sprider ut kostnaden på de resterande månaderna, och därmed slipper en stor klumpsumma i slutet?
Om du kan spara 7k i månaden och hur skulder + bilen att lösa ut (ta lån?) så tar de 6-8 år innan allt detta är betalt. Är du säker på att du får 7k över med allt inräknat? sällanutgifter och sånt? för annars tar det betydligt längre tid och räntan som tickar på för varje månad som går.
Har du stamina nog att leva som du gör nu så länge? och hur hade de varit att börja om? Köpa något som du kan ta lån på alternativ hyra och därmed lösa mycket av problemen? då hade du kunnat både ha en bil, bostad, investerade pengar för framtiden och pengar över till nöjen/ resor.
Kollat med både Santander o återförsäljare o de säger nej.
Ok ja då är det 44 000 kr i ”straff” köper jag ut den för 200 000 kr är det kontantinsatsen. Enligt återförsäljare slipper jag avgiften om jag köper loss bilen. Känns som enda lösningen.
Kan bara hålla med andra här om att boendet är den uppenbara och snabba lösningen, men bara du kan ju svara på om boendet är värt ett antal år med väldigt ansträngd ekonomi. För min del är det nog det första jag skulle titta på, men jag har förståelse för om det inte är ett alternativ att sälja.
Nu vet jag inte vad du jobbar med eller vad du har för kunskaper men om det var jag så skulle jag försöka skaffa fler jobbtimmar. På samma eller på ett annat företag. Självklart är förutsättningarna olika beroende på var man bor och vad man kan, men min fasta övertygelse är att om man verkligen vill ha extrajobb så kan man oftast få det.
Oavsett vilken väg du väljer så är jag säker på att du kommer att fixa det. Bara det faktum att du väljer att inte bara stoppa huvudet i sanden utan istället har sammanställt ekonomin och verkar har full koll på hur det ser ut är en enorm styrka!
Lycka till!
Men alltså, om jag förstår rätt så kommer du behövs köpa ut bilen för 200 tkr pga övermil som du ännu inte kört.
Om du istället parkerar bilen i 1,5 år, köper en skruttbil för 10 tkr, och struntar i att köpa ut den för 200 tkr. Då kan du lägga de 190 tkr du ”sparar” på att amortera av lånen.
Din bil känns som en lyx du kanske kan vänta med tills du är på grön kvist.
Tufft läge men du verkar vilja ta tag i det och vara beredd på att jobba för att lösa det, bra!
Mycket har nämnts innan men jag slänger in några saker som jag inte tror någon tagit upp:
Utöver att samla lån- går det att kontakta kreditgivarna och förklara att du försöker få ordning på ekonomin efter skilsmässan och se om de kan göra något på de höga räntorna?
Minska utgifterna. Planera veckans mat. Se över försäkringar/abonnemang/tjänster.
