Jamensåbra! Jag hoppas att det blir bra för dig! Allt gott! 
2 gillningar
Jo alltså.. TS frågade efter gott råd, tankar och input. 
Sedan väljer såklart TS själv vad hen vill göra. Och nu verkar det vara klart med köp och sälj den kommande månaden. Jag önskar TS Lycka till!
1 gillning
Ja, fördelarna är väl inga konstigheter. Du får mer plats och kanske det ändå inte behöver kosta så mycket mer per månad om du byter lite “läge/restid” mot “fler kvm”.
Kan du köpa nytt/större boende och fortfarande ligga med <50% belåning är det ju toppen! Ett så pass litet lån, dessutom kanske du kan ha kvar lite tillgångar/värden utöver det och sen en avgift som inte blir så mycket högre än tidigare så är det nog inga problem klara av det ekonomiskt även under vissa omställningsperioder där det kan bli lite glapp om pengar ska komma från olika ställen.
Så det kommer säkert gå bra nu när du bestämt dig för att köpa och sälja så vi håller många tummar för dig!
2 gillningar
Min kollega, på attraktiv adress i sthml, fick 1 bud på sin lägenhet och är i samma situation som du(minus uppsägningen). Hans mäklare hade visning på ett radhus i bra område. 17par kom, 1 bud efter en vecka på lite under utgång.
Du kanske kommer kunna sälja mycket snabbare och smidigare, men vad är risken för dig om du inte får sålt eller om banken vägrar när det väl blir dags.
Du är säkert medveten om att det är först på utbetalningen när ni skriver papper med banken kring lånet som det är löst. Även om du har lånelöfte och banken godkänt allt när du kommer till dem med en lgh som du vill köpa så har de rätten att inte ge dig lånet om de upptäcker att du ljuger för dem om din anställning.
Det är väl risken, då får du gå till nån som bluestep bank, som lånar ut till 5%-10% ränta för nån utan fast inkomst från arbete, samt tömma allt ditt kapital på banken och vara “nollad på kontot” för att lösa betalningen av nya bostaden och inte bränna din handpenning.
Men om allt går bra med försäljningen så har du ju tillgång till ca 2-3MSEK att peta in i bostaden. Så där finns ju en upsida. Frågan är bara vad det framtida lånet kommer landa på i form av löpande utgift. Kan du dra runt det på en knegarelön á 28-32K brutto? För här ligger den långsiktiga risken för dig.
Så i slutet på veckan så får du värdera upsidan av att allt går bra med risken för att banken säger nej efter att du skrivit på och att du inte får nått nytt jobb med en sjyst lön utan tvingas till att “ta något”.
Det är inte mer komplicerat än såhär. Kan du leva med att vara långtidsarbetslös, nollad på sparkontot och betala 8-9% ränta på bolånet? Det är nedsidan(förutsatt att du får ett lån öht, men det tänker jag du bör hos t.ex Bluestep, om du har mycket kapital i säkerheten och den ligger attraktivt).
Uppsidan är att allt går bra med banken och att du får ett nytt jobb innan du landar hos a.kassan.
1 gillning
Vilket skrämselinlägg. Skulle aldrig ta ett Bluestep-lån. I min del av stan är det huggsexa om bostäder som inte ens hunnit komma ut på marknaden, de flesta säljs innan visning.
2 gillningar
Du frågade om upp och nedsida. Uppsidan är enkel, allt går bra. Nedsidan är att du ljuger för banken och dem inte vill ha dig som kund. Kika med en mäklare hur det är på just din gata, följ lite budgivningar etc
Vill du bara ha en pepptråd som säger till dig att köra på, YOLO!, så får du ju be om det och inte fråga båda sidorna 
Vill du kunna värdera risken kontra rewarden, ja då är det risken som du får ta. Ditt liv, dina val 
Med det sagt så kan det såklart gå kanonbra för dig, men det vore oansvarigt av mig och övriga att inte upplysa dig om riskerna. Det är upp till dig att samla data och ta beslut om ditt liv utifrån dina värderingar och riskaptit.
6 gillningar
Min generella uppfattning av RT är att man är väldigt försiktig, hängsle & livrem. Är själv en sådan person.
Men du ställer ju frågan av en anledning, d.v.s. det måste ju finnas ett mått av tvivel även hos dig? Det känns även lite som att du försöker pressa in ditt eget narrativ, gällande att du är ju rent tekniskt fortsatt tillsvidareanställd.
Ring en av de valfria storbankerna, förklara läget så som det är:
- Du är tillsvidareanställd 5 månader till, därefter arbetslös
- Om 5 månader är det A-kassa, ev. försäkring & sparkapital som är enda källa av inkomst
- Fråga hur möjlighet för lånelöfte och bostadsköp ser ut med denna utgångspunkt, så kanske du förstår inställningen till många av de svar du fått
I annat fall om saker & ting börjar dra ut på tiden vid en igångsatt process, så kommer du till slut att :
-
Antigen ge banken oriktiga uppgifter gällande din inkomst
-
Ge banken korrekt uppgifter, om att du är arbetslös och inkomst baseras på A-Kassa & sparpengar = vilket garanterat kommer få banken att dra tillbaka ev. lånelöfte
Hoppas såklart att allt löser sig, väljer du att sälja & köpa är förhoppningen såklart att allt löser sig. Tror de flesta på RT vill dig gott, därav råd av lite mer avvaktande och passiv karaktär.
Mvh,
1 gillning
En av standardfrågorna vid låneansökan är om du är medveten om någon kommande förändring i din anställning. T.ex. kommande arbetslöshet. Svarar du ärligt så finns det stor risk att de nekar lån och svarar du inte ärligt så kan du få stora juridiska problem med banken i framtiden.
2 gillningar
Kanske bo kvar och istället lägga pengarna det nya boendet hade kostat extra på att göra roliga aktiviteter med barnen när du är arbetslös och kan bestämma mer hur du spenderar dagen. Du får ju a-kassa. Sådana chanser kommer inte alltid. Du kommer troligtvis inte åka på några tvångsaktiviteter från AF det första året. Så njut av lite extra tid med barnen när du inte filar på cv, marknadsför dig på andra sätt etc. Har ni varannan vecka kan du ju göra vissa saker när de inte är hos dig.
1 gillning
Vi kanske ska sluta komma med tips nu eftersom TS bestämt sig.
Vi läste nog alla Första inlägget som “jag sitter i skiten och funderar på att göra det skitigare för mig, vad tycker ni?”
Vilket rimligtvis ledde till de svaren vi gav.
Men efterföljande inlägg talar för att det första inlägget lästes på ett sätt som inte var menat av TS, och då kanske vi ska släppa det.
1 gillning
“Stora juridiska problem” omfattar att bankem häver lånet och man behöver betala in skulden.
Det kan gå rätt illa då.
Känns rätt riskabelt att behöva skriva på ett juridiskt avtal och faktiskt ljuga om en viktig punkt i avtalet.
2 gillningar
Säger väl en hel del om TS moraliska kompass. Men man lever ju bara en gång.
Det är väl inte en moralisk fråga.
Det är en ekonomisk fråga. Och i förlängningen en bostadsfråga.
Skulden kommer garanterat gå till inkasso eller kronofogde och bostadsrätt säljas för att lösa skulden.
Börjar banken jiddra och säger upp lånet står man där med en skuld som skall betalas. Eller skall man ta hjälp av jurist för att bråka osv osv?
Det var ju någon här som hade en fin lägenhet i innerstaden. Drog på sig en massa kreditkortsskulder/blancolån. Lån på Bluestep. Hon hade tur få lösa de lånen med ett större bolån.
Vi vet ju inte om TS har finansiella muskler någon annanstans. Så länge banken inte vet så bryr de sig inte. Scenarios som målas upp här är ett sorts case scenario. Banken tjänar inga pengar på att lösa in lånet och kasta ut låntagaren. Så länge TS kan betala flyter allt på.
Om TS hade andra finansiella muskler hade nog inte TS behövt starta en tråd om det.
Baserat på TS beskrivning av sin arbetsmarknad kan det nog mycket väl vara så att banken häver lånet och skickar skulden till kronofogden.
I synnerhet om det finns någon annan stans för barnen att bo.
Bankerna får inte häva lånen så länge man sköter sina åttaganden (räntor och amoteringar) men har man ljugit vid en direkt fråga vid tecknandet av lånet är en helt annan sak. Det förvandlar dig till en hög risk.
Så jo, jag tror de bryr sig.