Hej!
Tack för en väldigt bra site! Vi sitter i en till synes väldigt god sits men är ändå oroliga för framtiden.
Så här ser vår situation ut: Två akademiker i 45-årsåldern med ett barn på 8 år. Bor i dyr nybyggd hyresrätt i storstad (14.000 SEK i månaden), som vi dock trivs fantastiskt bra i och kan tänka oss att bo resten av livet i. Har även en enkel sommarstuga i ett område med allt fler åretruntboende. Jobbar båda i attraktiv bransch med obefintlig arbetslöshet och goda framtidsprognoser.
Vi får idag ut 65.000 SEK netto totalt per månad (båda jobbar deltid 80%). Lönen kommer nog inte stiga särskilt mycket över inflationen framöver, men antagligen går vi upp till full arbetstid så småningom. Utgifterna ligger på ca 56.000, dvs vi lägger undan ca 9.000 per månad. (Om man ska räkna med värdeminskningen på den tre år gamla bilen så går vi 5.000 plus per månad.)
Utgifterna kan tyckas höga för en familj på tre personer, men då spenderar vi ganska mycket på resor (ca 7.000 per månad) och mat (ca 12.000 per månad) samt har en lite onödigt dyr bil som vi endast använder vissa helger och semestrar. Generellt kan man väl säga att vi värderar vår tid högt och därför gärna köper oss de tjänster och bekvämligheter som underlättar och lyxar till vardagen. Vi trivs med att hyra saker i de fall det är möjligt och känner inte behov av att samla på oss en massa prylar.
Vi har aldrig haft några som helst lån och har med tiden lyckats samla på oss ca 2 miljoner “på banken” plus värdet på fritidshuset, drygt 1 miljon. Detta trots vår höga riskaversion (och “missad” bostadskarriär). Inom 10-20 år kan man väl även förvänta sig ytterligare några miljoner i arv från alla åldrande föräldrar som idag sitter på obelånade villor och bostadsrätter.
De 2 miljonerna har de senaste åren varit “placerade” ungefär så här:
- 1.000.000 SEK på diverse sparkonton (Time Finans, Hoist, etc)
- 400.000 SEK i globala indexfonder
- 300.000 SEK i premieobligationer som snart löper ut
- 250.000 SEK i Brummer Multi-Strategy
Det som dock oroar oss lite på längre sikt är väl om det är vettigt att sitta kvar i en dyr hyresrätt när man närmar sig pensionen. Förvisso trivs vi väldigt bra med att jobba och skulle gärna fortsätta med det “livet ut” (om vi kan och får), men sånt kan ju ändras. Vi är inte överförtjusta i bostadsrätten som boendeform, men om priserna faller tillräckligt kanske man ändå borde slå till för att på lång sikt får lägre månadskostnader? Men när man vant sig vid att leva skuldfri, så känns inte ett mångmiljonlån särskilt attraktivt. Eller bör vi istället satsa på att konvertera sommarstugan till åretruntstandard och ha den som backup om man behöver snåla på ålderns höst?
Lysa tycker att vi ska ha 30% aktier och 70% ränta. Andra pratar om GoldMoney eller fysiskt guld (men det låter krångligt?). Spiltan Räntefond verkar populärt, bättre än banken?
Mycket tacksam för hjälp och synpunkter!