Hej! Wow va mycket kunskap det finns i detta forum! Själv har börjat följa RikaTillsammans senaste månaden. Planerar nu om mina investeringar efter vad jag lärt mig, och hoppas på er hjälp!
Jag har tänkt att jag ska ha en grundportfolio som jag spelar ganska säkert med, typ RT-portfolion: aktiefonder, långa räntor, sparkonto, guld. Och sedan resten i högre risk- allt i aktiefonder. Då 70% globalindex, 20% bred Sverige, 10% tillväxt.
Antingen kan jag välja en fondrobot som gör denna uppdelning, eller så gör jag det själv enligt rekommenderade fonder här på RT. Vad är egentligen skillnaden? I båda fallen görs väl bara ett val vid skapande och sen löper det på och man håller sig passiv? Det skrivs att fondrobot är enklare, men där hänger jag inte med. En fondrobot plockar väl bara fonder en gång och sedan balanserar dessa så den procentuella balansen håller sig konstant? Den håller väl inte på och köper och säljer fonder? Så vad är då skillnaden mellan det och välja fonder själv (t.ex. kopiera en av RK-portföljerna)? Är det endast så att balansen mellan de olika delarna håller konstant %? Just det känns verkligen inte som en biggie. Det jag vill uppnå är att jag gör en bra investering nu, och sen kan hålla mig passiv och utloggad och inte hålla på och researcha fonder. Spontant litar jag mer på era åsikter som jag kan följa logiken på, än en fondrobot. Men jag verkar ju missa något?
Jag kan tillägga att mina nuvarande investeringar ligger dels på Avanza i aktiefonder 70/20/10 (de flesta av dem rekommendras här på RT) och på Swedban (Robur Transfer 70 som jag tänker sälja och Robur Access Global som jag tänker jag kan behålla).
Självklart är jag också tacksam för feedback generellt på hur jag tänker på investeringarna. Jag är som sagt ny på detta och lär mig så fort jag kan!
Robot väljer fonder åt dig. Du behöver inte fundera på vilka eller vilken fördelning du ska ha. Det hjälper roboten dig med. Ska du göra egen portfölj så behöver du själv välja fonder samt fördelning.
Robot sköter ombalansering automatiskt (sälj dyrt, köp billigt), för att behålla rätt fördelning och risknivå i portföljen. Detta får man sköta och räkna ut själv vad som ska säljas och vad som ska köpas i sin egna portfölj.
Robot kan komma åt bättre fonder än vad du som privatperson kan. De håller dessutom ständig utkik efter bättre och billigare fonder på marknaden.
Robot gör det väldigt enkelt att snabbt ändra risken i portföljen genom att med ett knapptryck ändra fördelning mellan aktier och räntor. Har du egen portfölj/er så får man ordna med detta själv.
En robot som t.ex Lysa har automatiska uttag. Praktiskt om man ska ta ut från portföljen löpande.
Robot har generellt mycket bredare portföljer. De täcker hela marknaden bättre. Många tusen bolag.
Robot minskar risken för beteendemisstag.
Sen vad du tycker är fördelar eller nackdelar är högst personligt. Jag själv har ingen robot då jag inte tycker att t.ex fondval och ombalansering och riskjustering är svårt eller krångligt.
Tusen tack Mattias för ett så utförligt svar! Kanon!
Om jag förstår dig rätt så håller faktiskt roboten (t.ex. Lysa) på och optimerar inte bara den balans jag bett om utan även uppdaterar vilka faktiska fonder jag har över tid beroende på vad den anser vara bästa och billigaste fonderna på marknaden?
I så fall känns det som det är rätt val för mig för alla pengar förutom dem jag sätter i en globalindexfond.
Ja ungefär så. Vet inte hur ofta Lysa byter fonder, de har redan superbra och billiga fonder. Men Opti har t.ex bytt några gånger i takt med att de kommer åt bredare och/eller bredare fonder.
Det släpps ju inte direkt nya fonder som är billigare på löpande band. Det kan också handla om att de lyckas förhandla fram bra rabatter på fonder som gör att de kan få ner avgifterna.
Men roboten håller ju såklart inte på att ändra fördelning fram och tillbaka mellan aktier och räntor. De försöker inte tajma marknaden. Så har du bett roboten hålla 60/40 så kommer den att göra det.
Skillnaden är att i det ena fallet försvinner mer av dina pengar i form av avgifter medans du i andra fallet behåller mer utav dina pengar.
Jag tror fondrobotar är främst för människor som inte vet vad en “fond” är och bara har någon tanke om att “pengar bör investeras, vet ej hur, ahh här finns en robot som sköter det automatiskt, perfekt”. Har du hittat till detta forum kan du troligtvis tillräckligt för att köpa fonder själv.
