Beklagar att ni drabbats av dubbla annus horribilis. Hoppas att det inte blir fler. Just sjuka barn är en sak som kan bli dyrt för höginkomsttagare - taket för VAB är ju kopplat till en normal lön, men till skillnad mot egen sjukdom där kollektivavtal går in och fyller på så får man inte sån stöttning när barnen gör att man inte kan jobba.
Positivt i situationen att bufferten fungerat i skarpt läge och att det inte låter som att er ekonomi behövt bli särskilt ansträngd trots dubbla katastrofer.
De erbjöd inte faktura, men det är möjligt att det hade kunnat gå att få faktura. Vi var allmänt uppstressade över situationen så vi var inte riktigt i ett läge där vi kunde fundera på alternativen.
Har haft extra halvt spontana delvis oväntade utgifter på 50k över normalet någon månad. Ibland behövs mer likvida medel, t.ex. renovering, solceller, vitvaror m.m. och då är det bra att ha en startpunkt som är lite högre så man kan spara så att bufferten inte behöver tömmas helt.
Har i regel 80-100k buffert och 20k kortkonto.
Med min livssituation (villa, 2 barnsfamilj, 1 hund, 1 bil) är detta lagom för trygghet och god sömn. Kan också lätt göra många vardagsinvesteringar/nöjesinvesteringar vid smidiga tillfälle utan att göra något extra då likvida medel alltid finns. Överskott blir extra investeringar utöver månadssparande.
Vi har ca 10 månaders kostnader i buffert, dessa är dock placerade i indexfonder. Sedan har vi 10’ var utöver budget på våra kort-koton för on tvättmaskinen går sönder typ. Att ha en årsutgift på räntekonto är för stor nedsida jämfört med den lilla extra säkerheten det skulle ge.