Banker har en tendens råda en att spara i fonder med hög avgift eftersom banken tjänar mer pengar då. De flesta fonder har en avgift som kontinuerligt dras automatisk från kapitalet som är investerat i den. På Avanza har Bas 50 1.10 i avgift att jämföra med access global som har 0.26% i avgift. Bankerna redovisar procentsatserna lite olika så det är inte säkert att det är exakt samma siffror på Swedbank men kontentan är densamma. På sikt och med ökat kapital gör avgiften skillnad.
Risk har först och främst med tidshorisont att göra. Många har som regel att för varje år du inte behöver pengarna, har du 10% av kapitalet i aktier/aktiefonder och resten i räntefonder eller sparkonto. Vet du till exempel att du ska köpa en lägenhet om 7 år ska du ha max 70% av det kapitalet i aktier och 30% i räntefonder/sparkonto. När det är 6 år kvar ombalanserar du till 60/40 osv. Det finns de som menar att allt mellan 0-3 års sparhorisont enbart ska vara på sparkonto, just för att aktier kan röra sig mycket både uppåt och nedåt och man vill inte att pengarna ska rasa i värde just innan de ska användas . Det är i detta perspektiv som du skulle kunna tänkas ta högre risk med pensionsparet, dvs högre andel aktier. En annan aspekt när det gäller risk, är hur man som person agerar när det går dåligt på börsen och där får man försöka känna sig själv🙂
Jag har inte Lysa själv men en fördel med Lysa är att man enkelt gör en procentuell fördelning mellan aktier och räntor i de olika sparanden man har och justerar dessa längs med vägen. En fördel till med Lysa är att ombalanseringar till vald fördelning sker automatiskt vid behov. Detta måste man göra själv om man har Avanza, Nordnet m.fl. Det finns flera i forumet, bland andra @Johann, som har Lysa som kan svara bättre på mer specifika frågor om avgifter och dylikt.