Vista Policy hos Zurich

Spara och investera Pension
1

Hej!

År 2011 var vi på finansiell rådgivning hos Systematiska. Vi blev övertygade om att ett sparande hos Zurich skulle vara en bra idé. Vi beslutade att gå in med 2000 kronor i månaden och att pengarna skulle sparas i 25 år. Systematiska kulle fungera som rådgivare fortsättningsvis och allt skulle hanteras av dem. Senare samma år förlorade dock Systematiska sitt tillstånd och gick i konkurs varför vi då stod ensamma med Zurich. Vi valde dock att fortsätta vårt samarbete och har sedan dess haft direktkontakt med Zurich. I slutet av år 2012 fick vi kalla fötter (och sämre ekonomi på grund av barn…) så vi valde att pausa sparandet. År 2016 fortsatte vi dock efter ett kort samtal med vår bankman (SEB) som sa att det ändå kanske var en bra investering. Jag är dock osäker och skulle vilja få mer på fötterna. Det finns ju andra sätt att spara pengar på…

Nu är ju grejen dock att man straffas om man avslutar samarbetet i förväg. Jag har inte ännu fått uppgifterna från 2018 men i slutet av 2017 hade vi betalt in 86 000 kr och hade ett värde på 103 000 kr. Straffavgiften var dock 50 000 kr så vi skulle alltså förlora 33 000 kr (om man bara ser till de insatta pengarnas värde)

Nu till frågan

Skall vi dra oss ur och ta förlusten (acceptera det dåliga beslutet och gå vidare) eller skall vi fortsätta?

2

Några frågor?

  1. Vad placerar de pengarna i?
  2. Vad är avgifterna?
  3. Vad är den förväntade avkastningen?
Hälsningar,

Jan

3
  1. USD Adventurous (ca 40%), USD Blue Chip (ca 20%) och USD Performance (ca 40%)
  2. Expense Recoupment Charge 4%, Policy Fee 900 kr och Policy Management Charge 0,75%. Helt sjukt mycket alltså…
  3. Det är en väldigt bra fråga. Vad jag kommer ihåg blev vi inte lovade guld och gröna skogar och det enda jag kan hitta är 5-8%. Det är ju inte så bra, eller i alla fall inte bättre än att göra det själv…
4

Karolina, stackars sate!

Hittade denna länk med en hel del att läsa:

https://andrewhallam.com/2016/11/zurich-vista-policy-holder-asks-if-he-should-sell-it-all/

Alla försök till förlustminimering verkar skit, och att dra sig ur direkt kostar skjortan, men råden verkar ändå vara att ta den feta smällen så snart som möjligt och dra sig ur. En dyr lärdom. :frowning:

5

Vad arg man blir. ? I kommentarsfältet står det att man aldrig tjänar på att stannakvar så det är bara att plocka ut och svälja förlusten.