Spara och tjäna pengar med de bästa kreditkorten 2017

Spara och tjäna pengar med de bästa kreditkorten 2017

En sammanställning av de bästa bank- och kreditkorten för dig med en god ekonomi...

Genom att vara lite smart kan man faktiskt både tjäna och spara pengar genom att välja ett klokt kreditkort. I den här artikeln hittar du mitt förslag på de bästa kreditkorten 2017 som jag själv använder.

Precis som jag en gång om året sammanställer de bästa fonderna, försöker jag även sammanställa de bästa kreditkorten eftersom de i dag är en så stor del av vår vardagsekonomi. Eftersom jag är lite nörd började jag för ett par år sedan fundera på om man inte kunde vända den dagliga användningen till sin fördel, det vill säga utnyttja kreditkortet för att bli rikare istället för motsatsen. Under åren har jag testat en hel del kreditkort – ibland med följden av en väldigt konstig kreditupplysning – men nu tycker jag faktiskt att jag har hittat tre kort som fungerar väldigt väl för mig.

På sätt och vis är den här artikeln en uppdatering av följande tidigare artiklar:

Läs gärna även dessa, framförallt kommentarerna för att göra dig en egen bild.

Lyssna på artikeln som podd

Nedan kan du lyssna på avsnittet i podd-form, ca 20 minuter långt. Du kan prenumerera på majoriteten av mina artiklar i podd-form antingen via Soundcloud eller iTunes.

Disclaimer och ett viktigt antagande

När jag kollade för ett par dagar sedan fanns det över 200 st olika kreditkort på den svenska marknaden. Jag kan således inte säga att den här sammanställningen är objektiv, komplett eller den absolut bästa för dig. Därför behöver du självklart jämföra hur dessa kreditkort och resonemang passar in på din egen situation. Det andra är att mina resonemang utgår från att du har en god ekonomisk situation och att du betalar hela räkningen i slutet av månaden. Samtidigt ser jag alltid fram emot att läsa kommentarerna, då jag ofta lär mig lika mycket av er läsare som ni av mig. :-)

De flesta andra jämförelser av kreditkort jämför utifrån räntor på krediten, men det är en faktor som jag helt och hållet bortser från. Om din ekonomi inte tillåter att betala hela kreditkortsräkningen i slutet av månaden, då rekommender jag faktiskt inte att du använder kreditkort. Då är det bättre att använda ett vanligt bankkort som är kopplat till ett konto och pengarna på det kontot. Då kan man styra sin ekonomi på ett betydligt bättre sätt.

Det sista som jag vill säga är att ingen ersättning har utgått för den här artikeln, men om du väljer att teckna NOWO-kortet och anger koden ”rikatillsammans” i appen när du registrerar dig, så får både du och jag 100 kr. Jag försöker alltid när det är möjligt, att göra som med boken, att du och jag delar på ersättningen som ges från företaget. Det är mest schysst för oss båda. Mer info om Nowo-kortet finns längre ner i artikeln. Jag använder även Preem-kortet själv.

Jag vill även understryka, som jag skriver i kommentarerna, jag gör dealen ovan för att det enligt mig är en win-win-grej. Inte för att jag vill göra en ”affiliate”-intjäning. Jag tänker att den dagen jag börjar sälja ut mig på det sättet, den dagen är starten på den nedåtgående spiralen. Jag tror genuint på det jag skriver, jag försöker göra något bra för alla och framförallt jag ”walk-the-talk”. Jag skulle aldrig rekommendera något som jag själv inte har gjort, testat eller tror på.

Tre kreditkort ger den bästa kombinationen

Eftersom det sällan i verkligheten finns ”one ring to rule them all”, så behöver man ofta i en jämförelse utgå från vilka behov man har. Utifrån de gamla artiklarna och fyra års experimenterande har jag hamnat i att jag har tre kort enligt följande:

  • Ett kort som jag tjänar pengar på
  • Ett kort som inte har valutaväxlingsavgift då jag gör köp/månadssparar utomlands
  • Ett kort som jag sparar pengar på

Om man skulle göra en 100 procent komplett jämförelse (vilket jag inte utger mig för att ha gjort) så skulle man behöva jämföra alla dessa faktorer:

  • Årlig avgift
  • Effektiv ränta på krediten
  • Korttyp
  • Längd på den räntefria krediten
  • Delbetalningsmöjligheter
  • Kredittid
  • Cashback / bonus
  • Erbjudanden
  • Försäkringar
  • Årlig sparränta
  • Övriga avgifter (t.ex. fakturavgift, aviseringsavgift,)
  • Kreditgränser
  • Valutapåslag
  • etc.

I den här artikeln tar jag mer eller mindre bara hänsyn till de fetmarkerade faktorerna. Om du vill ha en mer generell och faktiskt oberoende jämförelse, så rekommenderar jag:

Den jämför 86 olika kort på i princip alla faktorer ovan. Jag kan verkligen rekommendera deras sajt i alla möjliga ekonomi-relaterade frågor då de faktiskt är en av få parter som verkligen är på vår sida som konsumenter.

Kreditkort som du tjänar pengar på

171106 Läs uppdatering nedan om att både Preem och Shell sänker sin bonus till 0,5 procent den 1 januari.

Jag är fortfarande fascinerad av att människor ibland argumenterar med mig om att kreditkort är dåliga. Den enda gången jag kan hålla med om det är om man inte kan hantera det och åker på de höga räntorna. Men om man är en person som är ansvarig i sin ekonomi så kan man använda kreditkortet för att tvärtom faktiskt tjäna pengar och det är ganska häftigt.

Jag påstår att de två hands-down absolut bästa kreditkorten som man kan välja i Sverige idag om man handlar inrikes är:

Alla tre korten ger nämligen 1 procent bonus på alla inköp och det bästa av allt – de ger bonusen kontant (eller som avdrag på fakturan). Det betyder att när du handlar i en affär för 100 kr, så har du egentligen bara handlat för 99 kr eftersom kreditkortsbolaget betalar tillbaka den sista kronan till dig. Det enda undantaget som jag har kunnat läsa mig till i villkoren för korten är betalningar via tjänsten betalo och om man handlar drivmedel i en konkurrerande bensinmack. Fullt rimligt anser jag.

Både Preem och Shell-korten är dessutom utan årsavgift, vilket enligt mig är den sista spiken i kistan i jämförelse med t.ex. bankkort. Varför ska jag använda ett bank- eller kreditkort från Swedbank, Handelsbanken, SEB eller Nordea som ofta kostar pengar och dessutom inte ger någon bonus? Båda korten ger dessutom en sparränta på:

  • 2 procent på Shell
  • 1,45 procent på Preem

dock är det bara upp till 15 000 kr i båda fallen. Jag själv använder Preem och jag har gjort det i ett par år nu och jag är jättenöjd. Dock noterade jag att man bara kunde få max 1 % procent av kreditgränsen i bonus per månad. Så tyvärr går bonus på jätteköp bort. Slutsats:

Sluta använda ditt bankkort från storbanken och byt till Preem eller Shell. Så länge du betalar hela räkningen i slutet av månaden har du inget att förlora.

Man brukar säga att där inte finns några gratis luncher, men jag påstår att det här faktiskt är en. Hur jag än vänder och vrider på det, så kan jag inte se någon nedsida med preem eller Shell-korten. Lite som Nike säger, ”just do it”.

OBS! Uppdatering 170928 – Preem endast 0,5 procent från 1 januari 2018

Tack vare läsaren Oskars uppmärksamhet så upptäckte jag också att Preem från och med årsskiftet bara kommer att ge 0,5 procent bonus på köp. Det står i liten finstilt text när man loggar in på hemsidan. Shell verkar fortfarande ligga på 1 procent dock.

Preem sänker bonusen till 0,5 procent

OBS! Uppdatering 171106 – Shell endast 0,5 procent från 1 januari 2018

Enligt mejl från flera läsare så sänker också Shell sin bonus till 0,5 procent från och med den 1 januari med hänvisning till förmedlingsavgifterna halveras.

Shell sänker bonusen till 0,5 procent

Upp till 3 procent återbäring med SEQR

Uppdatering: 170904: Något som jag själv inte testat är tjänsten SEQR som fungerar som app i telefonen. Gör man mer än 20 transaktioner med dem i månaden så kan man få 3 procents återbäring enligt flera läsare i kommentarerna och deras hemsida. Då det verkar fungera bra är det något som jag tycker är värt att kolla upp. Läs gärna även kommentarerna nedan om SEQR.

Kreditkort utan valutaväxlingsavgift

Ett behov som har uppstått för mig på senare tid är ett kort som fungerar utomlands och som framförallt inte har en valutaväxlingsavgift. Särskilt det senare är viktigt eftersom jag sparar en del av mina pengar i etiska och hållbara projekt som:

och båda dessa använder man sitt kreditkort för att spara i. Problemet med t.ex. Trine som ger i genomsnitt 5 procents avkastning per år, är att om jag använder mitt kort med 1,75 procents valutapåslag och skulle föra över 100 000 kr, så ligger jag redan 1750 kr back från början. På en investering som ska ge 5 procent, det vill säga 5 000 i vinst, är det ganska kass att då bli av med 1 750 av de 5 000 kronorna redan innan man har börjat.

De två kort som jag har fastnat på som verkar vara bäst är:

Båda dessa korten är utan valutapåslag. Däremot kostar båda dessa korten pengar i årsavgift, Forex 225 kr och Coop-kortet 348 kr (gratis första året dock). Jämfört med att betala 1.75 procent och 3 % alternativt minst 35 kr i uttag med de andra kreditkorten så tror jag att det är lätt hemräknat om man gör köp i EUR eller USD. Notera dock som en läsare som skrev att ränta räknas direkt från kontantuttag, så man behöver som alltid läsa villkoren innan man gör sitt val.

Jag själv har fastnat för Coop-kortet som jag tycker är renast då avgifter för uttag gäller i hela världen, är gratis första året (jag räknar med att kunna förhandla bort det nästa år) och man får faktiskt poäng om än 0.5 på köp utanför Coop. Dessutom fungerar faktiskt kortet enligt uppgift på tjänsten betalo, men eftersom man betalar en service-avgift då är det inget som jag använder själv.

Slutsatsen här kan väl sammanfattas i:

Coop och Forex-kreditkorten är två av de bästa korten för utlandssemestern eller för dig som handlar i andra valutor än SEK.

Här gäller det bara se upp för årsavgifterna så att de inte äter upp hela vinsten. För dig som månadssparar i träd hos Better Globe eller investerar i Trine-projekt eller handlar på nätet utomlands i andra valutor är det här också en relativ no-brainer som ett komplement.

Kreditkort som du sparar pengar med

När jag skrev den första versionen av den här artikeln förra året så hade jag med ett då nytt kreditkort som jag fick så mycket kritik för, att jag var tvungen att dela upp artikeln i två:

Men eftersom jag är envis (eller dum?) så gör jag ett nytt försök, för jag tänker att det skulle vara inautentiskt då NOWO-kortet är det kreditkort som jag faktiskt använder mest. Det lite märkliga i sammanhanget är att det inte är lika bra som Preem- eller Shell-kortet i form av att det ger 1 procent bonus, men jag påstår att det ändå är NOWO-kortet som kommer bidra mest till min ekonomi över tid. Så här hänger det ihop för mig och min privatekonomi.

NOWO bygger på konceptet mikrosparande. Till skillnad från ett regelbundet månadssparande som jag alltid tjatar om där man för över en viss procentsats av sin nettoinkomst, så vänder Nowo på konceptet och säger att man kan spara enligt följande:

  • Autospar – man sparar mellan 1-10 procent på varje köp man gör
  • Dagsspar – man sparar mellan 0 – 100 kr varje dag
  • Snabbspar – man sparar ett engångsbelopp på 0 – 100 kr

Pengarna som du sparar dras från NOWO-kortet, som är ett vanligt MasterCard, men till dagsspar och snabbspar kan du även koppla ett annat valfritt kreditkort. Pengarna som dras från kortet sätts in i en aktie- och fonddepå hos Alfred Berg och investeras i fonden Nowo-fund, då tanken med NOWO är att det ska vara ett bekymmerslöst (NOWO = No Worries) sparande för ens pension. Det är således ett sätt att göra det som alla ”experter” pratar om att spara X kr om dagen.

Nackdelen med NOWO: inte ISK och aktivt förvaltad fond

Här kommer egentligen min enda riktigt invändning. För det första är inte aktie- och fonddepå den bästa sparformen för ett långsiktigt sparande. Dessutom är jag inte jätteförtjust i att det är en aktivt förvaltad fond (Nowo fund), men eftersom det är en blandfond och avgiften är 0.3 procent, så tycker jag att det är ett rimligt beslut. Men – pengarna är inte låsta så man kan ta ut dem och flytta dem till sitt vanliga sparande i någon av portföljerna på sitt ISK-konto på Avanza eller Nordnet. Just nu är det kostnadsfritt vilket har bekräftats av Nowos kundtjänst, men de kan i framtiden ta upp till 2 procents inlösenavgift (så att man är medveten om det). Tack till läsaren Claes för det sista påpekandet.

Förra året invände jag även mot årsavgiften som numer är borttagen. När jag pratade med dem för någon vecka om sparformen och varför de inte hade valt ISK-konto, så berodde det på att gällande lagstiftning inte tillät fondbolag att ge kunder ISK-konto. Den lagstiftningen kommer att ändras den 3 januari 2018, så de räknade med att kunna ändra det någon gång under 2018. Det andra är att de fokuserar mycket på shopping, men det kan man helt bortse från tänker jag.

Fördelen med NOWO: det blir mer pengar i längden (iaf för mig)

Jag själv har använt NOWO-kortet nu i över ett år och under det året har jag sparat ihop 14 095 kr via NOWO-kortet. Eftersom pengarna sparas kontinuerligt när jag köper något, genomförs också fondköpen på veckobasis. Det är verkligen urtypen för ett regelbundet sparande, om än inte summan är samma. Det vill säga att förutom sparandet så får jag dessutom en avkastning på pengarna, därav att jag tycker NOWO-kortet är jämförbart och kanske till och med lite bättre än Preem-kortet (där jag ofta inte ens ser bonusen, dåd en dras på fakturan).

Jag fattar att jag kanske lurar mig själv och flyttar pengar från en ficka till en annan, men sanningen är att jag annars inte skulle sparat de pengarna. Om jag i dagsläget får en faktura på 10 000 kr från Nowo, så innebär det att jag har sparat lite mer än 900 kr vid 10 procents autospar. För mig blir således Nowo som ett extra-sparande som går av sig självt och jag blev positivt överraskad över att det var så pass mycket pengar.

Nowo har i dagsläget även en kampanj där de ger 5 procent i sparåterbäring på allt som man sparar med deras MasterCard. Det betyder att om jag köper något för 1 000 kr, har ställt in 10 procent, så kommer jag spara 100 kr (total dragning 1 100 kr) men även få 5 kr extra till sparpotten. Motsvarar således 0.5 procent på inköpsbeloppet vid 10 procents autospar.

Mental bokföring – en parentes

Jag tycker beteende och framförallt finansiell beteendepsykologi för väldigt spännande. Det har nämligen visats flera gånger att vi människor är inte rationella i våra beslut, framförallt inte i området ekonomi. Den som är mest känd för det här är Daniel Kahneman, med boken ”Tänka snabbt, långsamt” som bygger på hans forskning om ekonomiskt irrationellt beteende som han också fick Nobelpris för.

Jag har skrivit om mental bokföring ett par gånger här på bloggen, framförallt här:

I korthet handlar det t.ex. om att vi inte värderar alla pengar lika. För de flesta känns det konstigt att använda 500 kr man har fått i present för att betala en elräkning. De flesta människor värderar en lottovinst eller en vinst i form av värdeökning på en fond eller aktie mindre än en intjänad krona (märks genom kommentater som, det gör inget, det var ändå bara vinstpengar, jag ligger fortfarande på plus etc). Vid frågan:

  • Du står i en lampaffär och ska precis köpa en lampa för 1 000 kr, plötsligt får du reda på att samma lampa finns 2 km bort för 500 kr, skulle du ta dig till den andra affären för att spara 500 kr?

säger en absolut majoritet ”ja”. Sannolikt även du, eller? Vid följdfrågan:

  • Du står i en bilaffär och ska precis köpa en bil för 400 000 kr. Plötsligt får du reda på att exakt samma bil finns till salu 2 km bort för 399 500 kr, skulle du ta dig till den andra affären för att spara 500 kr?

så säger de flesta ”nej” – jag har testat med flera tusen personer. Det är ju fascinerande. Dessa 500 kr får väldigt olika värde endast beroende på den s.k. framingen, det vill säga vad de jämförs med. I det ena fallet så är 500 kr gentemot 1 000 kr mycket, men i det andra fallet är 500 kr mot 400 000 kr nästan ingenting. Men, det är ju faktiskt fortfarande 500 kr som har exakt samma värde i en annan affär.

Nowo löser mitt problem med mental bokföring

Anledningen är att jag vet att jag inte är rationell. Jag är en person som säger ”Ja” på den första och ”Nej” på den andra. Jag lägger olika vikt och värde på pengar. Jag kämpar fortfarande med att värdera ”utdelning” lika högt som jag värderar ”timlön”. Jag tänker fel, jag fattar fel beslut och jag tycker det är jobbigt att stå kvar vid mitt beslut när alla andra gör något annat, som det så ofta är i investeringssammanhang.

Till skillnad från de allra flesta andra, så vågar jag däremot påstå att jag är medveten om mina brister. Jag har hållt på så länge med privatekonomi, investeringar, coaching och jag har fått så mycket feedback (pratar med min coach varje vecka) – att jag fattar att jag inte fattar. Det är en stor anledning till att jag väljer mikrosparandet enligt det föregående stycket – trots att det inte är rationellt, för precis som Per skriver i artiklens första kommentar – ”Varför bara inte spara 10 procent extra på Avanza?”

Det skulle ju vara rationellt. Jag är 36 år, under de senaste 15 åren har jag aldrig tänkt ”oj, nu betalade jag 15 000 kr till Preem, då ska jag göra en överföring på 1 500 kr till Avanza”. Skulle det vara möjligt att göra? Ja, absolut. Har jag gjort det någonsin? Nej. Är det sannolikt att jag någonsin kommer att göra det? Nej. Därför är det för mig bättre – och här är jag kanske arrogant nog att tro att det som är bra för mig är bra för andra – att göra det automatiserat så att det sker utan att jag behöver tänka på det.

Resultatet är nämligen att jag värderar idag 14 000 kr mer hos Nowo än vad jag värderar 1 400 kr från Preem – även om Nowo-pengarna i grunden (iaf. insättning) är mina egna pengar och Preems pengar är ”utifrån”. Tittar jag även nyktert på resultatet så här 12 månader senare, så kommer jag få ränta-på-ränta på de pengarna och de kommer vara avsatte för långsiktigt sparande eftersom det är ”mentalt bokförda” på ett sådant sätt. Preem-pengarna, även om de egentligen gjort mig rikare, har jag ingen relation till för i de flesta fall har det bara resulterat i en lägre faktura, vilket innebär att jag egentligen aldrig ens har sett pengarna.

Hellre 14 000 kr på kontot än 1 400 kr

Det här går också i linje med det som alla säger som sparar 10 procent av sin nettolön. De flesta säger nämligen att efter några månader så märker man inte ens att man numer lever på bara 90 procent av inkomsterna. Enligt samma resonemang anser jag att man inte märker att man betalar 0 – 10 procent mer på sin kreditkortsräkning. Däremot blir jag väldigt positivt överraskad när det kommer ett saldobesked som nedan. För den löpande detaljkollen har jag inte. Saldobeskedet nedan visar inköpen av fondandelar, det vill säga hur mycket pengar som jag har sparat och det antal andelar i fonden som har köpts för dessa pengarna.

Saldobesked från Nowo efter 6 månader.

Jag förväntar mig inte att du ska förstå det här till 100 procent, eftersom det är inte rationellt. Jag vet det, men jag försöker bara beskriva hur det är för mig och vad jag tänker och tror. Det handlar verkligen inte om någon affiliate-intjäning som antyds i kommentarerna. För att också förtydliga, det här inte en ersättning för att skita i de 10 procenten på nettoinkomsten, det här är ett sätt att komplettera det sparandet på ett sätt som man inte hade gjort annars. Som förslaget i den första kommentaren från Per, kan du inte bara öka det initiala sparandet, jo, det skulle man absolut, men jag skulle ju ändå ha den senare konsumtionen i form av mat, förbrukningsvaror och annat. Vi har alla en konsumtion (om man inte självhushåller, men det är få) och därmed kan man alltid mikrospara.

Så, skulle jag sammanfatta det sista ”beviset”, så är det bara att kolla på faktiska siffror på kontot. Jag har haft Preem sedan 2015, dessförinnan hade jag OKQ8 och SupremeCard. Har jag någon gång efter 12 månader med ett kort haft 14 000 kr mer på kontot? Nej. Men det har jag idag utan att jag har upplevt att jag har gjort avkall någonstans och jag har fortfarande hållt min sparkvot på de inkommande pengarna. Det här tvingar mig nämligen att spara in på något annat ställe då jag vet att jag måste betala hela räkningen. Ja, jag lurar mig själv i en postiv riktning, för fråga mig inte vad jag har gjort med tidigare års bonusar från Preem, OKQ8 och SupremeCard. :-/

Slutligen, jag tror på att det är vanor eller små steg som skapar resultat i längden. Ungefär som det gamla ordspråket, många bäckar små skapar till slut en stor å. I dag har vi dessutom fördelen att vi kan automatisera många saker så att de sker utan att vi ens behöver tänka eller lägga energi på det. Sparande är för mig är verkligen en superstark automatiseringskandidat. Det går, det är enkelt och framförallt så skapar det enormt stora resultat i längden, inte bara för att det ackumuleras (10 kr per dag blir ju över 3 500 kr på 12 månader) men även för att vi dessutom får tillgång till kraften i ränta-på-ränta.

Min slutsats – argumentera gärna med mig i kommentarerna – är:

Jag tror, att du likt jag, efter 12 månader med Nowo kommer att ha sparat mer pengar än vad du hade tjänat på att använda Preem/Shell-kortet. Jag tror också att Nowo-kortet kommer att öka ditt totala sparande och din sparkvot. Lägger du på 10 år och ränta-på-ränta så är jag 99 procent övertygad om Nowo-kortet kommer ut som totalsegraren.

Jag tror att det här är ett sätt att vinna det långsiktiga kriget (mest pengar) istället för att vinna det kortsiktiga slaget (mest intjäning/bonus). Särskilt inte så länge Nowo, dessutom ger 0.5 % bonus på alla köp så länge du autosparar 10 procent på alla inköp. Så slutsatsen för dig bör bli – om du tror på mitt antagande ovan, testa Nowo, annars kör bara på Preem / Shell-alternativet. :-)

Kombo: Nowo + Preem = 1 + 1 > 2?

Nu kommer jag här till en egen kombination, som kanske någon av er läsare kan skjuta i sank, för jag har inte vågat ringa och bekräfta det. Men jag tänker så här. I Nowo-appen kan jag ställa in ett dagssparande – t.ex. spara 30 kr om dagen – som ska dras från ett annat kort, i mitt fall Preem-kortet. Så som det verkar när jag har testat så får jag 1 procent på det sparandet från Preem. Inte mycket i kronor, men gillar man som jag optimera saker och som dessutom sker helt automatiskt, why not. Dessutom behöver man kolla på det på lång sikt och ränta-på-ränta, då är även små belopp viktiga.

En läsare David berättade att han gjorde en liknande sak. Han använde Nowo-kortet och sedan betalade han räkningen med Supreme-Card och fick dessutom poäng på sitt sparande. Jag gissar att man kanske kan göra någon smart grej med hjälp av betalo.se men jag lämnar det som en läsarövning till kommentarsfältet. Jag skrev lite om det förra året i den här artikeln:

Om du har något bra tips, kommentera gärna!

Få 100 kr från Nowo när du registrerar dig i deras app

Jag har gjort en deal med Nowo som går ut på att om du vill använda deras kort och app, så anger du koden ”rikatillsammans” när du registrerar dig i steg 2 där du anger namn och e-postadress. Se bild nedan.

Här klickar du för att kunna ange värdekoden rikatillsammans för att få 100 kr.Så här ska det se ut när du har gjort rätt.

Om du inte får rätt på det så kan du mejla deras kundtjänst, då lägger de in 100 kr på ditt aktie- och fondkonto, samtidigt som jag också får 100 kr. Vill du inte stödja mig eller få 100 kr, så kan du naturligtvis skippa att ange koden.

De har även en plugin till Chrome, men den använder jag inte, då jag inte är någon storkonsument. I appen ställer du sedan in alla dina sparmål. Jag ligger just nu på 10 procents autospar och 30 kr dagsspar, då jag satte målet att jag ville ha 1 000 000 kr sparat om 30 år (de räknar ränta-på-ränta utifrån 6 procents årsmedelavkastning och antal år tills man är 65 år gammal).

Som sagt, precis som innan så handlar det om att utnyttja det till sin fördel. Nowo annonserar mycket, försöker göra samarbete kring shopping och vara affiliates till de affärer som de erbjuder i appen och sin plugin. För mig bidrar det inte med något mervärde, kanske snarare tvärtom. Men jag kan ju inte vara förbannad på dem för att de försöker tjäna pengar. Jag använder det på ett sätt som fungerar för mig och kanske fungerar det även för dig.

Exempel från andra läsare

Här nedan följer ett exempel från P-O läsare som skrev i kommentarerna:

Jag använder Preem-kortet för alla dagliga köp i SEK, toppar upp det till 15 000 för att ha mest ut på den lilla (1,47%) ränta man får. Det går också ha Shell Mastercard samtidigt (även om båda är IKANO), bara för räntan på 2% om man nu inte har nån Shellstation i närheten som vi norr om Umeå. Samma där med upp till 15000 på sparkonto. I samband med att jag började leta nåt nytt, så hade Santander det som då hette ”Mitt kort”, ingen årsavgift (inte bara första året), och utan valutaväxlingspåslag, så det använder jag för alla köp med inte-SEK.

Santander har också två sparkonton med mindre dålig ränta, 0,75% där pengarna tar 3 bankdagar att ta ut till ett annat konto, och 1% där uttag förs över efter en månad. Som bank istället för ICA-banken (vanliga pappersräkningar, e-fakturor, autogiro, överföringar) använder jag nu Forex Bank.. inte den mest användarvänliga, men den fungerar. Saknar stöd för Swish och har inte eget BankID, men har ingen årsavgift.

BankID (som lämpligtvis gick sönder på ICA när jag behövde det) och Swish har jag från ett sen många 10-tals år ganska inaktivt medlemskap i Swedbank. Så från att betala 27kr/månad för att ha 0-0,1% ränta till 0,75-2% ränta utan att betala för det, och från 0,3-0,5% bonus på vanliga inköp till 1% tycker jag är en ganska bra förbättring. Förändringarna har på strax över 2 månader gett mig ca 500kr in, och 54kr mindre ut (avgiften till ICA).

Efter hand kommer jag komplettera med fler läsarhistorier som jag finner värdefulla.

Slutsats och slutdiskussion

Om jag ska sammanfatta den här artikeln, som återigen blev betydligt längre än jag trodde, så skulle jag säga:

  • Kör på ett Shell eller Preem-kort. Det är en no-brainer.
  • Är du mycket utomlands, gör ett överslag på valutaväxlingsavgiften och koll den mot Coop-kortet. Högst sannolikt kommer du att tjäna på det.
  • Om du som jag är irrationell och känslosstyrd i din ekonomi, överväg Nowo-kortet som komplement eller huvudkort samtidigt som du är medveten om det som jag skriver ovan.

Det bästa här tycker jag också är att man inte behöver välja, om du har en någorlunda ordnad ekonomi så kan man välja både Preem och Nowo och som jag skriver ovan, eventuellt till och med ha synergier mellan dem. Det första året kostar det dig inte heller någonting, varför inte pröva?

Jag ser som vanligt fram emot tips, kommentarer och invändningar i kommentarsfältet. Låt oss hjälpas åt att förädla artikeln om där är saker som jag missat så uppdaterar jag den efter hand.

Relaterade artiklar

Kommentera

151 kommentarer finns till denna artikel:

  1. Vit pil

    En fråga, hur ser Du på VOLVO-kortet, får det inte vara med i Din jämförelse. VOLVO-kortet har ju ett poängsystem som just nu ger 1% återbäring på allt man betalat när man handlat för minst 5 000:- , dvs ett avdrag på 50:- ett nyttja vid nästkommande faktura. Mvh Bernt Granath

    Gravatar ikon för användaren
    Bernt Granath
  2. Vit pil

    Apropå kombon nowo +preem. Var i färd med att byta mobilabonnemang och fick då syn på fello som går i Telias nät där man förutom hyfsad billig kostnad kan betala räkningen med dragning från kortet och då även få bonus så de låter dom en bra kombo precis som med nowo.

    Gravatar ikon för användaren
    Andreas
  3. Vit pil

    Åsikter om remember kortet?

    Både Shell och Preem går ju ner till 0,5% bonus i januari 2018, medan remember behåller 1 % cashback (??).

    Gravatar ikon för användaren
    Felix
  4. Vit pil

    Någon som lyckats förhandla bort den årliga kortavgiften på Coop Medmera?
    Har två kort anslutna till samma konto vilket kostar 428kr(!) per år.

    Gravatar ikon för användaren
    Erik Olsson
    1. Vit pil

      Det var bara att vänta, då både Preem och Shell är Ikano.. Dom hade gömt det ganska bra.. återstår att se om dom ökar sparräntan också, istället för att tvinga de flesta (som har en Shellstation att tanka på) att äta bullar varje månad..
      50kr vid 100 liter är ganska bra och lätt att uppnå ändå, om det fanns Shellstationer norr om Umeå..

      Gravatar ikon för användaren
      P-O
  5. Vit pil

    Tycker Nowo är krångligt, vart loggar jag in för att se hur fondutvecklingen går? Verkar inte gå utan man måste ringa ISEC kundsupport.
    Ska jag sälja måste jag skicka in en pappersblankett!(?) Känns inte direkt modernt .
    Sen undrar jag varför det står på hemsidan att avgiften är 0,3% men på Morningstar står det mycket högre avgifter?

    Gravatar ikon för användaren
    Johannes
    1. Vit pil

      Ja, det är tyvärr inriktat mot konsumtion och kanske en annan målgrupp än oss som är ekonomi-intresserade. Ta gärna feedbacken till Nowo-direkt så är jag inte ensam om att tjata på dem. :)

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  6. Vit pil

    Jag ser att Nowo från och med januari 2018 sänker sina 5% till 2%. Detta får mig att tvivla på nyttan med kortet!

    Tack för en intressant blogg!
    Hälsar Ellen

    Gravatar ikon för användaren
    Ellen
    1. Vit pil

      Jag vet, men i mitt resonemang så är det inte det som är huvudskälet till kortet. Det är ju bara en ”bonus”, de stora pengarna kommer ju från själva sparandet när du handlar och fonden (som man iof kan byta till bättre).

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  7. Vit pil

    Glömde lägga till vad den nya typen av bonus är:

    Det är ett bonussystem baserat på hur mycket man tankar.
    Tankar du över 100 l på en månad får du 50 kr rabatt på nästa tankning.
    Tankar du 50-99 l/mån får du macka, kaffe och bulle, dricka, spolarvätska eller dylikt.
    Tankar du 30-49 l/mån får du t.ex kaffe, glass, en tidning, dryck eller frukt.

    Om ens enda utgiftspost är en bensinförbrukning på mellan 100 – ca 370 liter i månaden kan det alltså vara en förbättring, men knappast annars.

    Gravatar ikon för användaren
    Jon
    1. Vit pil

      Betyder det att en får 0.5 % på alla inköp PLUS matvaror etc för antal liter bensin per månad? Hoppas bilfria människor också kan tjäna bonus!

      Gravatar ikon för användaren
      Anna
    2. Vit pil

      @Anna:

      Jag uppfattar det som att vi kommer att få 0,5% på alla inköp som vi tidigare fick 1% på, och bullar/spolarvätska/50 kr rabatt för det vi lägger ut på bränsle hos Shell. De sistnämnda sakerna kommer förstås bara att gå att inkassera hos Shell.

      Det blir alltså en försämring för alla kortinnehavare, men i synnerhet för de som saknar bil. 50 kr rabatt blir omkring 3-4% om man köper exakt 100 l bensin med dagens priser, men denna andel urholkas snabbt om man köper mer än så. Plus att resterande konsumtion kommer att ge hälften så mycket cashback som det gör nu. Det blir i stort sett omöjligt för en normal konsument att inte förlora (nåja, spara mindre) på detta.

      Gravatar ikon för användaren
      Jon
  8. Vit pil

    Nu ska även Shell-kortet försämras. Får detta meddelande när jag loggar in på ”Mina Sidor”:

    ‘Den 1 januari sänks Shell MasterCards bonus från 1% till 0,5%. En direkt effekt av 2015-års nya EU regler där förmedlingsavgifterna för kort halverats.
    Vi kan inte påverka detta men vad vi kan och vill göra, för dig som handlar och tankar på Shell, är att ge dig en helt ny typ av månatlig bonus.’

    Gravatar ikon för användaren
    Jon
  9. Vit pil

    Shell sänker också, verkar enbart ha offentliggjorts på ”Mina sidor”. Man inför istället något som kallas Bonuspumpen, där bonusen är bonusen är beroende på hur mycket du tankar per månad, från en kopp kaffe för lägsta nivån, upp till 50SEK om du tankar över 100 liter på en månad.

    ”Den 1 januari sänks Shell MasterCards bonus från 1% till 0,5%. En direkt effekt av 2015-års nya EU regler där förmedlingsavgifterna för kort halverats.
    Vi kan inte påverka detta men vad vi kan och vill göra, för dig som handlar och tankar på Shell, är att ge dig en helt ny typ av månatlig bonus.”

    Gravatar ikon för användaren
    essge
  10. Vit pil

    Och nu har Shell följat Preem och sänker bonus till 0.5% från 1 Januari… Den är väl gömd, när du logga in finns en (ny?) tab ‘Bonuspumpen’:

    ”Den 1 januari sänks Shell MasterCards bonus från 1% till 0,5%. En direkt effekt av 2015-års nya EU regler där förmedlingsavgifterna för kort halverats.
    Vi kan inte påverka detta men vad vi kan och vill göra, för dig som handlar och tankar på Shell, är att ge dig en helt ny typ av månatlig bonus.”

    Gravatar ikon för användaren
    Simon
  11. Vit pil

    Jag och en på en kollega på en av mina arbetsplatser brukar snacka lite om optimering av vår privatekonomi då och då.. kom fram till lite vettiga saker ang val av kort efter årsskiftet..

    * Preem-kortet/kontot kommer för min del att bli orört, bara ett sparkonto med 1,65% ränta..

    * Shell-kortet/kontot med bättre ränta, och inte ännu meddelad försämring av bonus blir det jag använder för mina huvudsakliga inköp. Jag kommer hålla ett saldo på några tusen över 15000kr-gränsen för ränta för att inte drabba spardelen vid köp.

    * När Shell/Ikano kommer på att dom ska förstöra bonusen, så finns det fortfarande ett alternativ kvar med 1% återbäring: CircleK (Statoil) mastercard:
    https://www.circlek.se/sv_SE/pg1334081382475/privat/extra/circlekMastercard.html
    Praktiskt för de som har en Statoil-mack längs en normal färdväg, Avgiftsfritt och 1% bonus på allt om man tankar mer än 1000 liter/år, bonusen betalas in på kortkontot.

    Gravatar ikon för användaren
    P-O
    1. Vit pil

      Forex har ingen uttagsavgift utanför EU, inget valutaväxlingspåslag och det belastar inte krediten från uttagstillfället. Bästa utlandskortet enligt mitt tycke.

      Gravatar ikon för användaren
      O.P
    2. Vit pil

      Lite fel där. Forex (bankkort, VISA) har valutaväxlingspåslag på 1% (även inom EU), och vill ha 2% (minst 30kr) utöver det utanför EU. Av den anledningen använder jag bara Forex VISA-funktion vid köp i SEK, och där andra vill ha betalt för att belasta kredit (Norwegian).
      https://www.forex.se/Konton/Prislista/

      Gravatar ikon för användaren
      P-O
    1. Vit pil

      Loggade in på Shell idag och såg att de nu också följer efter med sänkning till 0,5% från 1 januari.

      Gravatar ikon för användaren
      Sven
  12. Vit pil

    Fråga: Hur kan Coop och Forex vara bättre än Santander och Norwegian för köp/handel i och med utlandet? De två första har saftiga årsavgifter medan de sistnämnda är avgiftsfria och har inte växlingsavgift (åtminstone inte Norwegian som jag har). Varför rekommenderar du ändå t ex Coop? Utveckla gärna detta.

    Gravatar ikon för användaren
    Jens
  13. Vit pil

    Vad skulle du säga om American Express Blue Cashback Card? 1,25% återbäring på alla köp. Det är en årsavgift på 420 kronor men man slipper avgiften ett år om man bjuder in någon annan att också börja använda kortet.

    Man kan också hitta kampanjkoder för att få ett år gratis, t.ex så är Alex och Sigges podcast sponsrad av AMEX så via dem får man ett gratisår, utan att behöva blanda in någon mer.

    Ett år med det kortet för att sen säga upp det, bu eller bä?

    Gravatar ikon för användaren
    Daniel
  14. Vit pil

    Det är ingen som nämnt Dreams-appen så då tipsar jag om den. Fantastiskt enkelt för att öka sitt sparande utan att tänka på det, man sätter upp egna mål eller har ett gemensamt med vänner mot t ex en resa man ska göra tillsammans. Det finns en massa triggers och knep; aktivera t ex ”tjuven” så dras det mellan 1-100 kr(?) någon gång i veckan utan att du vet när. Fungerar även vid ”fullmåne” eller andra roliga tillfällen, då ett belopp (förbestämt eller inte) dras från ditt konto. Tryck på symbolen för ”kaffe” så sparas det undan en fastställd summa varje gång du avstår från att köpa kaffe (finns så klart massa olika alternativ), eller välj själv vilket belopp du vill spara undan manuellt. Konto på Ålandsbanken tar emot dina sparpengar.

    Gravatar ikon för användaren
    Lena
    1. Vit pil

      Dom påstår själva att det inte är bonusgrundande, men det gäller ju om man betalar med deras egna kopplade betaltjänst (Betalo, avgiftsfri för Preem och Shell).
      Har nån kanske letat vidare om det finns nån annan (oberoende) som gör att man kan betala räkningarna med kopplat kort ? Självklart avgiftsfri, för annars äter avgiften upp bonusen..

      Gravatar ikon för användaren
      P-O
  15. Vit pil

    Har själv Nordea som bank och har tyvärr inte ännu tagit tag i kortoptimeringen, men dom har en bra sparfunktion som går att ställ in så att det dras en fast summa eller att det avrundas uppåt till jämt 10 tal varje gång du drar kortet. Dock dras inget när saldot understiger 500 kr..

    Gravatar ikon för användaren
    Höglund
  16. Vit pil

    Vilket kreditkort rekommenderar du/övriga läsare om ens arbetsgivare betalar kortavgiften upp till 500 kr/år?

    Gravatar ikon för användaren
    Tobias
    1. Vit pil

      Rekommenderar SEQR som inte har någon årsavgift. Det är helt gratis.
      Du får 3% cashback oavsett butik/affär. Återbetalning i pengar till ditt SEQR konto.
      Pengarna kan direkt handlas igen eller i realtid skickas till annan SEQR användare i EU. Skickar du till Euro land så sker växling automatiskt såklart.
      Handlar du på ICA eller Hemköp och använder deras bonuskort och SEQR så handlar du mat med nästan 5% rabatt. SEQR står för 3 procent.
      Cashbacken betalas ut var tredje månad. Nu är det snart dags för SEQR utdelningen igen. Blir många tusen lappar tillbaka under ett år.

      Gravatar ikon för användaren
      Anna
    2. Vit pil

      Har jag missat nånting med SEQR ? Enligt det jag hittar på deras sida, så handlar det om att betala genom att scanna QR-koder (inte ett visa eller mastercard som funkar överallt). Begränsad funktion som så mycket annat norr om Stockholm, ex. bara Willys, Jysk och Skopunkten på handelsområdet Solbacken i Skellefteå.

      Gravatar ikon för användaren
      P-O
  17. Vit pil

    Är en preemkort användare sen länge men ser nu oxå att villkoren försämras 1/1 2018. Ser nu ingen vits att forsätta använda Preem kortet efter 1/1 mer än som sparkonto. 1,6 % i ränta väger inte upp försämringen ner till 0.5.% i återbäring.
    Funderar nu att söka ett Shell mastercard som forfarande har kvar 1% återbäring och 2% ränta men avvaktar för att se om dom följer efter Preem med försämrade villkor.
    Är det någon som vet om man kan likt Preem ringa in till kundtjänst och få Shells återbäringen insatt på kontot även om det är under 500 kr.

    Gravatar ikon för användaren
    Staffan Östman
    1. Vit pil

      Shell har ännu inte gått ut med någon försämring av bonusen… som jag skrev i nån annan kommentar, så tillåter iallafall Preem att man går över 15000-gränsen på sparkontot utan att dom betalar tillbaka (man kanske inte får nån ränta på det, svårt att testa när räntan räknas på dagar och helår utan att man kan se nån upplupen ränta). Hursomhelst.. om man får överfylla även på Shell, så är det bara se till att inte hamna under 15000 för att ta maximal nytta av räntan och bonusen så länge den är kvar.
      Preem och Shell är båda IKANO, så en liknande försämring är att vänta nån gång framöver. Samma med bonusen där, det ska gå ringa in och få den insatt på kontot om man har för långt till närmaste bemannade station (som vi norr om Umeå)

      Gravatar ikon för användaren
      P-O Yliniemi
  18. Vit pil

    Såg att Preem meddelat om ändrade villkor vilket fr.o.m. 1 januari 2018 innebär att bonusen på köp sänks till 0,5%.

    Gravatar ikon för användaren
    Oskar
  19. Vit pil

    Jag var kreditkortsnörd i flera år, men nu har jag nästan helt slutat med det – jag använder presentkort istället. Vägen dit gick genom att använda kreditkort med månadsrabatter till att köpa presentkort på butiker, för att förlänga rabattperioden för mig. Därefter började jag köpa presentkort från privatpersoner som hade fått dem och ville omsätta korten i pengar. Nu handlar jag nästan allt med presentkort, till minst 10% rabatt. Man måste ligga ute med en del pengar och hålla koll på utloppsdatum, men är man nörd så går det fint =)

    Nu bor jag i Norge, så jag använder finn.no till att köpa och sälja presentkort. Om någon har tips på en bra marknadsplats i Sverige så tas det tacksamt emot! Bra för att köpa/ sälja presentkort på, alltså.

    Gravatar ikon för användaren
    Magnus Palm
  20. Vit pil

    Hej!
    Tack för ett intressant och bra inlägg. Jag är nybliven student (sadlar om efter att ha jobbar några år) och undrar om det finns något bra alternativ för mig. Kreditkort kanske är uteslutet när man tar studielån men just nu är jag nyckelkund hos Swedbank, betalar en avgift varje månad, och det känns ju inte riktigt bra. Vet inga bättre alternativ. Om jag ska byta bank vill jag gärna flytta allt, så att jag kan betala fakturor med internetbank, ha kopplat till swish osv och samtidigt få cashback. Är det omöjligt? :-) Tror att man måste ha Swedbankkonto för att ta emot csn dessutom (?).

    Gravatar ikon för användaren
    Joanna
    1. Vit pil

      De flesta storbanker har studentpaket som är avgiftsfria. Kör själv med Danske bank, men även Swedbank nyckelkund är gratis för studenter. Det är dock sällan de erbjuder bonus på sina kort, de verkar hellre vilja promota Wrapp, dock är utbudet av cashbackerbjudanden där rätt begränsat.

      Jag vet själv inte hur svårt det är att få kreditkort som student. Men man kan ju iaf använda SEQR i de fall det går, och sedan kombinera med diverse cashbacksidor (Wrapp, refunder, bonusway, cashbacker…). Kanske blir svårt att nå upp till maximala 3% bonus med SEQR då 20 köp/månad krävs för det. Men ger ju 1% som minst iaf, inte helt fel. Handlar du på ICA har de ett gratis studentpaket. Man får 2% bonus (vilket är dubbelt så mycket som deras normala bonus) när man betalar med deras Mastercardkort. Man kan ju använda det kortet för alla kortköp, men de har ingen bonus för köp utanför ICA tyvärr.

      Sen behöver du givetvis inte ha Swedbank för att få CSN. Vilket svenskt bankkonto som helst (typ) går bra. Swedbank har bara hand om utbetalningarna, och du behöver därmed anmäla vilket konto du vill få pengarna till hos dom. Görs via mobilt Bank-ID och finns instruktioner på CSNs hemsida.

      Gravatar ikon för användaren
      Mårten
    2. Vit pil

      Ett förslag till bankbyte är att gå över till Forex. Ingen årsavgift, fria uttag med avgiftsfritt mastercard. Dom har inget eget BankID eller Swish, men de tjänsterna är än så länge gratis på Swedbank.

      Gravatar ikon för användaren
      P-O
  21. Vit pil

    Hej! Någon här kan säkert tipsa om ett kostnadsfritt bankkort som laddas med månadspeng till minderårig. Har diverse kort men de verkar behöva en annan mndig medsökande och jag vill kunna ha en inköpsgräns på kortet, dvs inte koplat till kredit. Tack på förhand!

    Gravatar ikon för användaren
    Anna
    1. Vit pil

      Jag är god man och när någon av ungdomarna fått uppehållstillstånd har vi vönt oss till Swedbank för att skaffa ungdomskonto med kort till dem. Då har man som vuxen full dispositionsrätt på kontot, kan logga in på internetbanken och se kontot fullt ut, sätter in så mkt som tex en månadspeng är. Ungdomen har kortet (maestro) och app i telefonen där de kan hålla koll på saldo mm. Går även att koppla swish till. Är inte kund i Swedbank i övrigt, så det verkar inte krävas.

      Gravatar ikon för användaren
      Jenny
    2. Vit pil

      Forex, deras bankkort kostar inget och är utan kredit. Inga avgifter vid kontantuttag och kopplat till VISA om det nu är en för eller nackdel. Själv använde jag mitt för att slippa norwegians transaktionsavgifter jag skulle råkat ut för vid betalning av flyg med annat kort.

      Gravatar ikon för användaren
      P-O Yliniemi
  22. Vit pil

    Hej!

    Tack för en mycket intressant artikel och mycket bra sajt!

    Du skriver ovan ”Jag själv har fastnat för Coop-kortet som jag tycker är renast då avgifter för uttag gäller i hela världen, är gratis första året (jag räknar med att kunna förhandla bort det nästa år) och man får faktiskt poäng om än 0.5 på köp utanför Coop.”

    Skulle du möjligtvis vilja beskriva lite närmare hur du gör när du förhandlar bort årsavgiften? Vad säger man? Att man byter mastercard till annat företag (som har noll avgift) annars?

    Vänligen Mia

    Gravatar ikon för användaren
    Mia
    1. Vit pil

      Hej Mia,
      Ringde precis till Coop för att ”säga upp” mitt kreditkort.
      Pratade lite om att jag överlag var nöjd med kortet men av princip inte vill betala årsavgift då det finns en mängd likvärdiga kreditkortsbolag som inte har årsavgift.
      Hon kunde inte garantera att årsavgiften kunde tas bort men hon bad mig ringa tillbaka när årsavgiften finns registrerad så skulle hon se om det gick att få den makulerad.
      Det kan vara ett fulknep då årsavgiften redan blivit utställd men om man resonerar att jag gör köp för 100-150k om året så borde dom förlora på att inte ta bort årsavgiften.

      Gravatar ikon för användaren
      Jens
  23. Vit pil

    Jag har Norwegian Bank- VISA kort sedan en tid tillbaka. Det ger också 1% av alla ens köp (ingen maxgräns tror jag), men man får det inte i kontanter eller kan dra av på fakturan utan kan använda det för köp hos Norwegian. För mig passar det bra; jag har rest till både barcelona och london utan att betala något extra iår!

    Gravatar ikon för användaren
    Linnea
  24. Vit pil

    Hej!

    Jag ska flytta till Singapore för att studera i ett halvår. Vad tycker du jag ska skaffa för kort eller hur jag ska göra för att hålla valuta och växlingsavgifter nere? Kort/kontant? Vilket kort? Mvh

    Gravatar ikon för användaren
    Niklas
  25. Vit pil

    Jag vill slå ett slag för Norwegian. Synd att det inte tas upp. Deras kreditkort ger 1% cashpoint på alla köp och dessa cashpoints kan du sedan använda för att del- eller helbetala semesterresan.

    Gravatar ikon för användaren
    Fredrik
    1. Vit pil

      Ja, det fungerar absolut om man gilla resa, men det är ändå en stark begränsning. Det är ungefär som SupremeCard eller Coops kort med bonus.

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  26. Vit pil

    Jag kör Coop Med Mera Mer. Det jag gillar är just poängen jag får på ALLT jag handlar. De har ett hyfsat stort utbud av saker som man kan byta in poängen mot. Jag använder dem varje år för en flygresa tur och retur hos SAS samt biobesök på SF. Trots den tråkiga årsavgiften anser jag att jag sparar in det rejält då t.ex. den flygresan jag använde poängen på kontant skulle ha kostat runt 3500 kr. Det kostar inte heller något att betala med kortet utomlands. Dock tråkigt med uttagningsavgift ur bankomat men det gör jag sällan. Använder knappt kontanter utan isf Swish =)

    Gravatar ikon för användaren
    Pierre
  27. Vit pil

    För info. När jag loggat in på Mina Sidor för Preem Mastercard så står det nu att from 1 januari 2018 får man bara 0,5% i bonus. Sparräntan ska dock höjas till 1,6%.

    Gravatar ikon för användaren
    Oskar
    1. Vit pil

      Upptäckte också det nu när jag var in och stämde av mitt kontoutdrag.. allt går att räkna på, men har inte gjort det än… går kanske jämnt ut med den bättre räntan mot halvbonusen om man handlar lagom lite och alltid maxar sparkontot på Preem.
      Det kanske inte är nån kvar mer som ger 1% (som går att omvandla till pengar), Shell återstår att kolla, men där är sparräntan just nu bättre, och höjs väl kanske den till nästa år. Borde väl fungera där med att maxa och överfylla sparkontot för att kunna använda betalfunktion med maxbonus..

      Gravatar ikon för användaren
      P-O Yliniemi
  28. Vit pil

    Hej,
    Jag undrar om du har några tankar kring ett par som vill ha ett kreditkort tillsammans för att kunna köpa de gemensamma sakerna på. Vi vill helst ha varsitt kort med ett gemensamt konto som vi betalar av båda två på. Eller finns det andra bättre lösningar för två som inte har delad ekonomi men vill lösa gemensamma inköp smidigt?

    Gravatar ikon för användaren
    Ida
    1. Vit pil

      Jag och min sambo har varsitt privat konto hos Häradssparbanken som våra löner går in på och som har ett Mastercard kopplat till privatkontot. Ingen avgift för dessa kort. Vi har även ett gemensamt konto som räkningar dras ifrån och till gemensamt sparande. Jag har en stående överföring till det gemensamma kontot varje månad.

      Vi har även ett varsitt Preem Mastercard som är kopplat mot ett konto. Båda står för krediten och det kostar inget extra att ha två kort. Ring kundtjänst så hjälper de dig med rätt blankett.

      Gravatar ikon för användaren
      Magnus
    2. Vit pil

      Jag och min man har varsitt kort till Preem Mastercard kontot. Så det är inga problem att ordna för IKANO.

      Gravatar ikon för användaren
      Jenny
  29. Vit pil

    Jag är glad att Du rekommenderade Preem/Shellkort – jag upptäckte dem tidigt och de har många fördelar MEN de har också en klar nackdel som många inte tänker på.
    -OM bonusen är mindre än 500kr/kvartal faller den ut som en PAPPERSCHECK (Jo! År 2017 – tro det eller ej!).
    -Den kan BARA användas som betalmedel på närmaste Preem-(resp.Shell-)station.
    Vem handlar för 450 kr på en bensinstation 4 ggr om året? Hallå? Min närmaste Preemstation är dessutom obemannad!
    -Giltigheten är begränsad.
    -Du kan få bonusen insatt på kortet men då måste Du varje gång kontakta kundtjänst (dagtid vardagar –
    hinna stå i deras telefonkö med checken tillgänglig) ELLER – om Du har ett liv, till exempel – skicka in den per post. Vi kan ju diskutera hur miljövänlig den hanteringen är om inte annat.
    -Undantag medges ej. Via mail, via nätet, via Skipp …NEJ.
    Jag blir mer än lovligt sur. Jag har förlorat många hundralappar på detta. Kan man låta 500kr i bonus gå direkt in på kortet kan man låta 100kr gå direkt in på kortet. Eller en krona. Alternativt låta hela bonusen gå in på kortet en gång om året då.

    Allt annat är ett riktigt fult och ohederligt sätt att tjäna pengar – på att kunden förlorar sina bonuspengar

    Gravatar ikon för användaren
    AnnH
    1. Vit pil

      Vet inte hur det är med Preem men med Shell kortet kan du lösa in papperschecken mot riktiga pengar på närmaste bemmand station. Löste in min på 219kr för några dagar sedan.

      Gravatar ikon för användaren
      Nils
    2. Vit pil

      Fungerar fint att ta en bild på pappers checken med mobilen och maila att man vill ha den insatt på kontot/kortet. Har gjort så med alla mina checkar sedan drygt 1 år tillbaka. Glöm inte namn och personnummer.

      Gravatar ikon för användaren
      Oscar
    3. Vit pil

      Jag har lämnat in bonuscheckarna till närmsta Preem flera gånger och fått tillbaka pengar i handen. Det står i villkoren att du får växla in den mot pengar

      Gravatar ikon för användaren
      Jimmy
  30. Vit pil

    Tack för din intressanta blog, har nyligen börjat läsa den.

    Kan förstå att vissa har nytta av Nowo kortet. Själva så har vi ingen direkt planerad budget, men lever medvetet ganska sparsamt, och försöker aktivt ha koll på och bli av med onödiga utgifter. Efter alla räkningar är betalade, för vi över nästan allt överskott till Avanza för sparande (mest indexfond och räntefond – tycker börsen känns högt värderad, om det ger en justering nedåt tänker jag växla över räntefonden till indexfond). Det växer ganska stadigt :-)

    Tänker att för oss skulle ett mikrospar inte vara till så mkt nytta. De där 14000 hoppas jag hamnar på vårt Avanza konto ändå, då vi inte drar upp utgifterna bara för vi råkar ha lite mer disponibelt, eller tänker jag fel?

    Men klart, det är väl kul att i årsslutet ‘upptäcka’ att man har en summa pengar på annat konto som man kan föra över till sitt spar, om man väljer att glömma bort dem under tiden :-)

    Gravatar ikon för användaren
    Rasmus
    1. Vit pil

      Ja, det handlar om att lite ”lura” sig själv på ett positivt sätt. Det kostar ju inte er något att pröva, så jag skulle rekommendera, testa i 6 månader och se hur utfallet blir. Kanske ni till och med sparar mer utan att tänka på det. Återkom gärna hur det har gått så blir vi fler som kan uttala oss om erfarenhet snarare än spekulation. :-)

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  31. Vit pil

    Jag kan hålla med i kritiken att Nowo-kortet inte tillför något om man har exv. Preem-kortet. Det jag dock ser en poäng med är att använda Nowo-appen utan Nowo-kort.

    Jag utvärderar just nu kombinationen av funktionerna ”dagsspar” och ”snabbspar” (båda belastar Preemkortet). Ja, dagsspar kan lika gärna ersättas av regelbunden överföring när lönen kommer – är i princip samma sak och jag gör båda varianterna. Jag har ställt in dagssparet för att motsvara 5 % av min budgeterade konsumtion och okej jag lurar mig själv något genom att belasta krediträkningen.

    Det jag tycker är bra med snabbspar: Är att jag nu direkt när jag gör något ekonomiskt bra som till exempel avstår en utelunch – lätt kan spara 90:- till mitt framtida jag. Pantar jag flaskor är det lätt att sätta in motsvarande belopp och många bäckar små… Så ja, jag gillar Jans tankar om microsparande som troligtvis gör en motiverad skillnad över tid.

    Appens prognos för hur mycket dagens sparade pengar förväntas öka i värde fungerar för mig också motiverande.

    Gravatar ikon för användaren
    Johan B
  32. Vit pil

    Hej! Tittade du på Everydaycard när du jämförde kort? Jag tycker det är bra, bonus rätt in på kontot 2 ggr/år, årsavgift 195 kr (första året gratis). Jag har dock inte jämfört alla siffror med korten du nämner. Tack för intressanta artiklar!

    Gravatar ikon för användaren
    AliceK
    1. Vit pil

      Jag hade inte kollat när jag skrev artikeln, men när jag gjorde en snabbkoll nu precis så verkar det inte vara bättre än Preem-kortet som jag skulle säga är närmast jämförbart. Bättre att välja det i så fall tänker jag. Det ger 1 procent bonus på alla köp och dessutom är det utan årsavgift även efter det första året.

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  33. Vit pil

    En fundering ang. kort för dagliga köp; Preem Mastercard verkar ju bra. Rekommenderas detta att ersätta mitt nuvarande Mastercard (Swedbank) eller att användas som komplement?

    Swedbanks Mastercard kostar runt 250kr per år, men med fria bankomat-uttag. Preems kort är ju utan årsavgift och med 1% bonus, men här kostar det istället minst 35kr att ta ut från bankomat.
    Ni som avslutat bankkort från storbank; har ni slutat helt med uttag från bankomat? Nu menar jag inte när man är utomlands utan på hemmaplan.

    Gravatar ikon för användaren
    Bisse
    1. Vit pil

      Jag skrotade kortet med avgift på min bank och räknade helt enkelt med att ta ut pengar i kassan och vid något enstaka tillfällen i automat med avgift. Eftersom det bara händer någon gång per år blir det ändå billigare än att betala årsavgiften för kortet med fria uttag. Jag kör primärt preems kort och återbäringen jag får i kontanter räcker långt för mig i dessa swichtider. Jag har även ett Norwegiankort med gratis uttag och 1.7% i växelavg. Naturligtvis utan årsavgift på korten. 😊

      Gravatar ikon för användaren
      Björn
  34. Vit pil

    Hej! Du skriver att Sanander är ett av de kort du rekommenderar men nämner det sedan inte i texten? Varför är Coops bättre än Santander enligt dig?

    Gravatar ikon för användaren
    sofia
    1. Vit pil

      Bra fråga! Nu när jag kollar på det så kommer jag faktiskt inte ihåg varför, för båda har en avgift verkar vara med 0 procents påslag. Så jag lutar nästan åt att det var en miss när jag skrev artikeln. Har du någon erfarenhet av Santander-kortet?

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
    2. Vit pil

      Jag har Santander och där verkar kan man inte kunna sätta in pengar så man ligger på plus, därför kostar det också att ta ut kontanter utomlands. Coops kort verkar man kunna sätta in så man ligger på ”plus”. Men jag kan ha missförstått :)

      Gravatar ikon för användaren
      Alexandea
    3. Vit pil

      Jag har Santander och använder det till alla köp i utländsk valuta. Har dessutom en reseförsäkring som fungerade bra när jag råkat backa på en bil med min hyrbil.

      Gravatar ikon för användaren
      Malte Svensson
  35. Vit pil

    Måste först tacka för en mycket bra artikel! Din förra artikel gällande kreditkort fick mig att skaffa OKQ8-kortet (som förr hade högre procent cashback) som både jag och min fru nu använder till alla matinköp.
    Jag har skaffat Nowo-appen och deras mastercard och kommer göra alla köp med det för att på så sätt få in ett enkelt sparande. Som du skriver kommer jag flytta pengarna från fonden varje år till mina andra sparfonder. Testade presentkoden ”rikatillsammans” och fick 100 kr direkt på Nowo, tack för den! :) /Mycket glad följare.

    Gravatar ikon för användaren
    Jonas
    1. Vit pil

      Jag har faktiskt inte testat det, spontant ser det ju bra ut med 1.25 procent cashback, men det kostar också 420 kr per år. Det går kanske förhandla bort och går att tjäna in. Jag ser väl egentligen utmaningen med att det är rätt många ställen som inte tar American Express, eller är det bara min upplevelse?

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  36. Vit pil

    Hej Jan,
    Brukar titta in på din blogg ibland inte minst för att jag där hittar bra argument för att motivera mig attminska risken i mitt sparande då jag oftast tenderar att hamna på för stor aktieandel.
    När det gäller bank och kreditkort så är jag nog den bekväma typen som nästan bara använder mitt Allkort från Handelsbanken utan att orka med att hitta och använda andra fristående kort. Det har från i år blivit ett ganska dyrt kort med en årsavgift på 360kr. På kortet får man om man har flera tjänster i Handelsbanken 80kr/ 20000 kr handlat för som då automatiskt sätts in på en blandfond i Handelsbanken. Detta med att små summor kan bli till större belopp tycker jag bevisas av mitt användande av Allkortet i mitt dagliga bruk:
    Jag har varit kund i SHB sedan våren 2009 och har för skojs skull inte inte rört blandfonden överhuvudtaget sedan dess utan bara låtit bonusen fylla på fonden Handelsbanken Multi Asset 50 som den heter numera.
    Tills idag har bonusen genererat en behållning på fonden av 5209kr varav värdeutvecklingen på insatta bonusen varit 1211kr.
    Jag är fullt medveten om att om jag flyttat pengarna till en billigare och förmodligen då bättre fond kunde avkastningen varit bättre förmodligen. Men då det inte är så stora pengar tycker jag det är intressant att följa upp och se hur mycket den inbetalda bonusen på egentligen bara 0,4% (flera tjänster i banken) på köpen blivit under dessa drygt åtta år.
    I själva verket har jag ju inte betalt något för allkortet under dessa åren utan tvärtom fått en liten avkastning på att bara använda kortet i dagligt bruk.

    Med vänlig hälsning,
    Mikael

    https://www.handelsbanken.se/sv/privat/konton-kort-och-betala/bankkort-och-kreditkort/allkort

    Gravatar ikon för användaren
    Mikael Christoffersson
  37. Vit pil

    Amex Blue Cashback ger 1,25% tillbaka på alla köp och är fritt från avgift första året. Har inte hittat någon som ger bättre cashback än så. År två är det en årsavgift på 420kr vilket innebär att man måste handla för ganska mycket (minst 168000kr) för att tjäna på det i förhållande till Preem Mastercard. Samt att det är väldigt många affärer, iallafall där jag bor, som inte tar Amex vilket gör det svårt att komma upp i den summan. Men första året då det är kostnadsfritt är Amex Blue det bästa alternativet, eller om man bor i en stad där det fungerar på fler ställen. Själv har jag återgått till mitt Preem Mastercard av anledningen att Amex inte fungerar överallt.

    Gravatar ikon för användaren
    Magnus
  38. Vit pil

    Ikanokortet har alltid HELA 3 procent på restauranger!

    Konstigt att den inte nämns och även månadensrabatter som kan vars 10-20 procent på exempelvis kläder och skor.

    Gravatar ikon för användaren
    Per
    1. Vit pil

      Japp, det är ju suveränt! Och 1 procent på alla bensinbolag också (som man ju inte får på bensinbolagens kort). En fallgrop där är att ha tillgodo på avstämningsdagen för att slippa aviavgiften.

      Gravatar ikon för användaren
      Björn
    2. Vit pil

      Har kikat på IKANO-kortet, men valde bort den just pga. aviavgiften. När är avstämningsdagen och hur smidigt är det på en skala att försöka slippa månadsavgiften?

      Gravatar ikon för användaren
      Kristy
  39. Vit pil

    Tack Jan för en bra artikel/klipp. Jag använder Preemkortet för alla mina inköp. Men har nu även skaffat Norwegiankortet då de ej tar ut några avgifter vid kontantuttag samt att jag reser en del och kan använda de cashpoints som man tjänar. Vad är dina åsikter om det kortet? Har du några egna erfarenheter?
    Tack på förhand!

    Gravatar ikon för användaren
    Karin
    1. Vit pil

      Jag har också Norwegian och är mycket nöjd med det. Använder det dock i princip enbart som backup till Preem-kortet och dom gånger jag behöver ta ut kontanter.

      Växlingsavgiften på 1,75% är saftig, men om man som jag otroligt sällan handlar i annan valuta så kortet kanon.

      Gravatar ikon för användaren
      Marcus
  40. Vit pil

    Hej, och tack för en bra genomgång! Är ofta utomlands och blev nyfiken på Coop-kortet när jag läste din artikel, men så här står det i deras villkor:
    ”Vi tar inte ut något valutaväxlingspåslag eller några avgifter när du tar ut pengar utomlands.Vid uttag av kontanter som belastar krediten betalar du ränta på kontantuttaget från uttagsdagen till dess att uttaget aviserats och betalats in.” Betyder inte det att det kan bli dyrare att ta ut pengar med Coop-kortet än med t ex Swedbank kort? Tacksam för klargörande.

    Gravatar ikon för användaren
    Natasha
    1. Vit pil

      Yes, sannolikt. Så där fungerar kreditkort generellt vad jag vet, att om man tar ut cash så räknas det ränta på dom pengarna omedelbart, oavsett om det är Sverige eller utomlands. Då behöver man ett vanligt bankkort utan avgifter istället.

      Gravatar ikon för användaren
      frunns
  41. Vit pil

    Nowofonden har en årsavgift på 0,43% enligt mornigstar. Brukar du inte använda årsavgiften som ”äkta” kostnad när du skriver om fonder?

    Gravatar ikon för användaren
    Peter
  42. Vit pil

    Det där med Nowo är verkligen helt irrationellt. Dra mer direkt från lönen istället.

    Jan, du är ju en smart kille. Så någon slags budget klarar du att göra som du kan vara en vägledning till hur mycket du kan dra direkt. Skulle du ha för lite pengar över en månad kan du väl ta lite av krediten eller snarare den buffert du rimligtvis har på kortet för att maximera räntan. Sedan är det väl bara att minska ner nästkommande automatspar om du tycker nivån har blivit för låg på kortet eller om du nallat på krediten.

    Och att du skulle lägga dina bonuspengar på irrelevanta saker borde verkligen inte vara ett problem. Ngn i din närhet skall väl också få veckopeng så småningom. Problem solved!

    Gravatar ikon för användaren
    Alex
  43. Vit pil

    Hej!

    Förvånad över att ingen nånsin nämner Ikano-kortet – det verkar väldigt okänt. Jag tycker det är kanon! Varje månad byter de till rabatt i en viss bransch. Rabatten varierar mellan 5-25%!

    Det kräver att man kan planera sina inköp, men kan man vänta med besök till optikern till juli får man 10%. I februari under bokrean får man 25% hos bokhandlare. I december 10% på leksaksbutiker. I maj nära skolavslutningarna, 15% hos florister. I juni 10% hos bygghandel. Osv. Så jag tycker de lägger rabatterna på schyssta tider, vid de tidpunkter där folk handlar i vissa typer av affärer.

    Som om det inte vore nog får du 3% på alla restaurangbesök och 1% på drivmedel, året runt.

    Bonusen dras direkt från din faktura.

    Ingen årsavgift.

    Personligen kombinerar jag Preem, Ikano och Coop – de har olika ändamål. Kan jag inte förhandla bort årsavgiften på Coop nästa år ryker dock det kortet.

    Gravatar ikon för användaren
    Carlie
    1. Vit pil

      Risken finns ju att man köper saker och tjänster man inte behöver bara för att man får 15% rabatt på just den produkten under en mycket begränsad tid. Det är väl ett faktum att konsumenter gärna köper 3 gurkor för 2 och slänger den sista gurkan för att den blivit dålig. Hur ofta går man till optikern eller byggmax?

      Gravatar ikon för användaren
      John
    2. Vit pil

      John, den risken finns naturligtvis alltid med all form av bonus/rabatter. Den här bloggen är tydlig på den här punkten – för att det ska löna sig måste man vara disciplinerad när man använder kreditkortet. Inte leva över sina tillgångar, betala räkningen i tid, inte luras att köpa hos Coop partners enbart för poängen osv.

      Bor man i hus kan jag säga att besök på byggmax inte är så ovanligt… och med tanke på vad renovering kostar sitter rabatten fint. Att ha rabatt i leksaksbutiken i december är för oss i barnfamilj också bra. När kortet inte har årsavgift kan det bara ligga i lådan i väntan på tillfälle.

      Min taktik går ut på att i månadens slut/vid bonusutbetalning notera vad jag har sparat – och sen avsätts samma summa till sparande/amortering. Inte mer konsumtion.

      Man får lägga upp sin egen strategi.

      Gravatar ikon för användaren
      Claire
    3. Vit pil

      Det såg ju mycket intressant ut tills jag läste att de tar en aviavgift på 25 kronor alla månader man använder kortet. Avgiften tas ut oavsett om de behöver skicka fakturan via posten eller via e-post. Jag ser det som ett försök till lurendrejeri. Tur jag läste det finstilta innan jag beställde kortet.

      Gravatar ikon för användaren
      Fredrik
    4. Vit pil

      Hej!

      Bra genomgång nu när en vill fly storbankerna.
      Men jag undrar hur ni betalar era fakturor och hyra etc? En internetbank känns som ett måste och detta kostar väl alltid en slant eller…? Det är väl oftast och kanske endast storbanker som har det?

      Gravatar ikon för användaren
      Anna
    5. Vit pil

      Det finns flera alternativ till storbankerna för att hantera räkningar för att ha lönekontot. Jag kör Skandiabanken (utan deras bank/visakort med årsavgift så det är utan avgifter) och det har jag gjort sedan jag blev myndig. Har alla funktioner som swich/efaktura/trustly o liknande gratis. Ica har bank – praktiskt då alla Icakassor blir bankkontor (tror man åker på årsavgift då för kortet). Sen finns marginalen bank (kort m avgift), forex, länsförsäkringar med flera. De är de jag har testat men det har slutat med att jag stannat hos Skandia.

      Gravatar ikon för användaren
      Björn
  44. Vit pil

    Har Coop med mera mer och har varit ”missnöjd” sedan dom sänkte bonusen. Vi handlar all vår mat på ICA av bekvämlighetsskäl. Finns det någon prisjämförelse mellan Ica och Coop (ej egna varor)?

    Funderar på att byta till Re-member men gillar rabatten man får av Coop med poängen. Har någon gjort en beräkning hur mkt man sparar på att nyttja rabatten och kortet kontra ex re-member?

    Gravatar ikon för användaren
    Nicklas
  45. Vit pil

    Varför handla på kredit när man kan föra över pengar till kreditkortet och på så sätt ha bättre koll på utgifterna? Finns någon fördel med att handla på kredit som jag har missat?

    Gravatar ikon för användaren
    Andreas
    1. Vit pil

      Spelar marginellt roll, men du har ju pengarna ”gratis” i 30 dagar på någon annans bekostnad. Men jag håller helt och hållet med dig att man kan betala i förskott. Då får man ju dessutom mellan 1 – 2 procent ränta på dem. Så ja, det är bättre.

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  46. Vit pil

    Jag ser dock två nackdelar med NOWO. 1. Det som du själv är inne på, att fonden ligger på ett traditionellt fondkonto. 2. Att man är tvingad att placera pengarna i en blandfond som man antagligen aldrig hade placerat pengar i. Dessutom är en blandfond för låg risk, om man nu har 20 eller 30 år kvar till pensionen, ja, även 10 år.

    Gravatar ikon för användaren
    Örjan
    1. Vit pil

      Jag delar din uppfattning, men det man inte får glömma är ju att pengarna är ju inte på något sätt låsa till den blandfonden. Jag tänker att man på årsbasis plockar ut pengarna från fonden och flyttar den till sitt eget sparande. Om jag sätter in mig i Nowos sits, så finns det ju inte många andra alternativ än en blandfond om man ska ha en fond som ska passa majoriteten av alla kunder.

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  47. Vit pil

    Tack för en bra sammanställning. Det är tråkigt att det inte finns något gratis kreditkort utan valutapåslag längre. Dock går det att välja banköverföring istället för kreditkort när man investerar genom Trine. Det vore väldigt önskvärt om även Better Globe skulle införa den möjligheten.

    Gravatar ikon för användaren
    A
    1. Vit pil

      Håller med. Better Globe har möjligheten för större köp, men inte för månadssparandet, det är enligt uppgift alldeles för mycket manuell administration.

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
    2. Vit pil

      Jag kan instämma med tidigare kommentarer om SEQR vilket ger dig upptill 3% tillbaka. Nu när jag var på semester i Europa så gjorde jag mer än 20 transaktioner. Efter SEQR valutapåslag på 2% och efter jag fick tillbaka min återbärgning nu i Augusti fick jag tillbaka 1% dvs plus 1% på min utlandsvistelse efter valuta påslag.

      Jag har även använt SEQR i USA och det stämde också när jag fick min återbärgning så blev det i slutändan lite billigare.

      Du kan läsa mer om seqr på deras hemsida.

      Gravatar ikon för användaren
      Kennet
    3. Vit pil

      Det kanske var en tillfällig hicka på Ikano/Preem idag, men jag upptäckte att det inte togs något valutaväxlingspåslag vid ett lån/köp till jobbet.. 1300GBP blev ca 200kr mindre än förväntat..
      Visserligen togs det från (hela) mitt sparkonto där, så det kanske har med saken att göra. Isåfall är Preemkortet ett bra alternativ för utlandsbetalningar med, så länge man inte nyttjar krediten..
      Kan det stämma, eller drar dom valutaväxlingspåslaget när beloppet dras på riktigt ? Just nu är det bara reserverat.

      Gravatar ikon för användaren
      P-O
  48. Vit pil

    En annat såk: Om du spara pengar med Preem och liknande, är det inta så att du ger de dina pengar så de kan gör något med pengarna under tiden spara? Det verkar liten genom dina andra ansikter att spara pengar på en bra sätt, e.g. Trine eller Betterglobe?

    Gravatar ikon för användaren
    Andreas
  49. Vit pil

    En fråga: Alltid haft ica kortet mastercard pga gratis uttag och ingen valutaväxlingsavgift. Förra året införde de det en på 1.25% med hänvisning till EU regler. Kollade då på Coops kort som hade samma/liknande påslag. Så hat de verkligen inget påslag? Tack för en bra blogg!

    Gravatar ikon för användaren
    Carolin
    1. Vit pil

      Jag kollade precis som du runt när ICA släppte infon om att dom skulle lägga på valutaväxlingspåslaget.. Först i år blev jag lagom motiverad till att byta bank och avsluta ICA Mastercard, och hittade då Santander ”Mitt Kort” (inte ”+”) som var både utan årsavgift och valutaväxlingspåslag (kontrollerat mot Mastercard currency converter nån gång när det såg konstigt ut på kontoutdraget).
      Beroende på hur mycket utländsk valuta du hamnar med gäller det också att hitta den brytpunkt när det är värt att betala årsavgift.. ex. Coop har en högre årsavgift än ICA (visserligen bara 2kr mer per månad, men ändå), lika dålig bonus, och är inte en komplett bank.. ICA Mastercard har en av de lägre valutapåslagen.

      Gravatar ikon för användaren
      P-O Yliniemi
  50. Vit pil

    Bra inlägg, men Coop-kortet har väl en årsavgift och inte per månad som du nämner i inslaget? :). Vi kör Coop-kortet på alla köp eftersom det är bonusgrundande oavsett butik. Coop-poängen som vi samlar ihop räcker till en ”5% Rabatt på hela köpet” när vi handlar på Coop varannan vecka (rabatten köper vi för Coop-poäng i butikens egen app). Att storhandla är ju i regel billigare än att småhandla. Så låt säg att vi storhandlar för 4000-5000:- per månad, vilket ger en rabatt på 200-250:-/månad. I regel så får vi över så många poäng, så vi kan ta ut rabatt-checkar på 400-500:- minst 3gånger per år när vi handlar på Coop.

    Gravatar ikon för användaren
    Tomas
    1. Vit pil

      När Coop försämrade bonussystemet i början på sommaren slutade jag belasta krediten på mitt vanliga Coop-kort utan avgift… från 2 poäng/krona till 0,5 för de som handlar lite på Coop och mer annanstans (priserna är också bra mycket mer än 5% högre på Coop). Är det nåt bra erbjudande på ex. ägg eller smör så far jag ändå dit och hjälper till att tömma kylarna, men då registrerar jag bara på Coop-kortet och belastar krediten/saldot på Preem.

      Gravatar ikon för användaren
      P-O Yliniemi
  51. Vit pil

    Bra analys men förvåna mig att du missar marknadens absolut bästa cashback program från SEQR.

    Där få man upptill 3% tillbaka på ALLT man handlar med även 3% på exempelvis bensin på Shell.

    Prova att ladda ner dock är nackdelen med SEQR att det är främst i dagsläget för Android telefoner eftersom Apple inte tillåter NFC förutom för deras egna Apple Pay.

    Kan varmt rekommendera SEQR förra året fick jag Cashback på 800 kr och bara i år är jag upp i 1000 kr Cashback.

    Mer information finner ni på http://www.seqr.se

    Ett tips för er som handlar på Hemköp är att koppla ert bonus kort till SEQR då kan ni få upptill 5% tillbaka på allt ni handla hos Hemköp.

    Gravatar ikon för användaren
    Martin
    1. Vit pil

      Ja, det har jag missat, förmodligen på grund av jag fastnade i upplevelsen av att det måste vara ett ”kort”. Kan man använda SEQR överallt och är det korrekt uppfattat att om jag gör 20 eller fler köp per månad (oavsett summa) att jag får 3 procent tillbaka på alla köp?

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
    2. Vit pil

      Jag kan också rekommendera och bekräfta SEQR. Dock har jag inte använt det på bra länge nu, när jag använde det så skannade man en QR-kod i kassan med sin smartphones kamera och detta gick att göra på bl.a. Willys, Hemköp, McDonalds, vissa apotek. Nu verkar det som man kan använda mobilens NFC-teknik istället för kameran?

      När det var riktigt nytt så hade de riktigt sjuka kampanjer med 100% rabatt på utvalda varor i Hemköp och Willys. Till och med mer än 100% rabatt på vissa varor. Slutade med att jag gick hem med en full kasse med olika matvaror nästan helt graits, flera gånger. Vad jag vet så har de inte sådana kampanjer längre.

      Är lite nyfiken på om man kan koppla sitt SEQR med ett kreditkort? Får man i så fall både SEQRs rabatt på 1-3% och kreditkortets bonus på 1%? Jag hade mitt SEQR kopplat till bankkortet.

      Gravatar ikon för användaren
      Victor
    1. Vit pil

      Jag använda Revolut för alla min betalningar i andra valutor. De har ingen avgift, kort är MasterCard och utan årsavgift och växlingskurs är den bästa man kan hitta (inter-bank). revolut.com
      De har kontont i många valutor och ochså SEK (så man kunde använda den som en normal kort i Sverige).
      Jag är jätte nöjd med den och de tog in investering nu för att växa även snabbare.
      TransferWise är bara för banktransfer, men ochså jätte billig om man transferar mer än 1000 SEK. Min favorit är Revolut, eftersom man har en kort, ser sina kostnader, kan dela kostnader med vänner i appen och använda kortet runt världen.

      Gravatar ikon för användaren
      Andreas
    2. Vit pil

      Hej, Jag har också hört talas om revolut. Det kostar £5 att beställa men är det den enda kostnaden? Hur länge är kortet giltigt (dvs innan man måste beställa/köpa ett nytt)? Något annat man måste tänka på med detta kort?

      Gravatar ikon för användaren
      MathiasS
  52. Vit pil

    Tack för inlägg.
    Har dock börjat fundera om det kan vara lönsammare med ett bankkort med avgift. (Har preem och santander idag).

    Särskilt eftersom flera betalbankkort nu kan kopplas till appen Wrapp (utan att behöva visa appen i butiken). Wrappbonusen, som kan va på ganska mycket, sker automatiskt – vilket är den största fördelen.

    Gratiskreditkorten kan man även koppla till refunder, bonusway och cashbackshopping – (du får gärna göra ett inlägg om det).

    Anton B

    Gravatar ikon för användaren
    Anton Berg
    1. Vit pil

      Du får gärna förklara närmare om du har erfarenhet av dem. Jag testade Wrapp för ett långt tag sedan men då tyckte jag inte det vara något bra. Jag tänker för att det ska vara intressant så måste jag ju få cashback i de butiker som man normalt handlar i – t.ex. Willys, ICA och motsvarande. Jag hittar inte på deras hemsida heller hur stor bonusen kan vara, vet du det?

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  53. Vit pil

    En kanske dum fråga: varför välja? Man kan väl använda Preem-kortet att handla för och ta hem 1% bonus, sedan betala Preem-fakturan med Nowo-kortet och ta hem (den emotionella) fördelen med mikrosparandandet, och sedan betala Nowo-fakturan från sitt bankkonto för att sluta cirkeln. Eller är det något jag missar?

    Gravatar ikon för användaren
    Karsten Wijk
    1. Vit pil

      *Tumme upp*. Jag håller helt och hållet med, att ställa sig frågan ”hur kan jag få både och?” är i många sammanhang en betydligt bättre (och roligare) fråga än att välja mellan två alternativ som man kanske vill ha. Det fungerar i fler områden än bara kreditkort, så jag håller helt och hållet med. :-)

      Däremot är jag osäker på om man kan betala fakturor med Nowo-kortet. Det tror jag inte man tjänar något på, då det ofta kostar en service-avgift att betala en faktura med kreditkort. Så man skulle få kolla det mer noggrant, men någon annan läsare kanske kan göra det. :-)

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
    2. Vit pil

      På Betalo.com verkar det som att det går att betala räkningarna med kreditkort utan avgift. På så sätt kan man få en vettig återbäring varje månad.

      Som det är nu får jag mina räkningar till min internetbank och slipper på så viss faktura avgifterna. Hur fungerar det om jag väljer att betala via ex.vis Betalo? Makulerar man räkningen på internetbanken och använder OCR uppgifter och betalar med ? Eller ? Blir ju inte lönsamt om jag skall behöva få pappersfaktura varje månad. /Peter

      Gravatar ikon för användaren
      Peter
  54. Vit pil

    Tack för ambitiöst inlägg! Jag letade faktiskt häromdagen efter kreditkortsjämförelsen 2017 och nu kom den. Jag är inte väldigt insatt i kreditkort och investeringar men är helt med på att en förbättrad privatekonomi för många av oss bygger på kreativa sätt att lura oss själva i syfte att få till ett förändrat beteende. Allt som funkar är bra.

    http://www.ettfattigtlandskap.com

    Gravatar ikon för användaren
    Ett fattigt landskap
  55. Vit pil

    Efter att ha blivit lagom dåligt behandlad av ICA-banken, så påbörjade jag mitt avslut hos dom för 2,5 månader sen.. det handlade pengamässigt om 2kr som dom trollat bort i en överföring som ”gick fel” (”gör om”), fast den också gick igenom, i kombination med att dom erbjöd sig att felsöka för 70kr.. Det handlade såklart mer om princip än de där 2 kronorna och de många timmarna jag fick lägga ner på att förklara för dom att det inte var jag som gjorde fel..

    Jag använder Preem-kortet för alla dagliga köp i SEK, toppar upp det till 15000 för att ha mest ut på den lilla (1,47%) ränta man får.
    Det går också ha Shell Mastercard samtidigt (även om båda är IKANO), bara för räntan på 2% om man nu inte har nån Shellstation i närheten som vi norr om Umeå. Samma där med upp till 15000 på sparkonto.

    I samband med att jag började leta nåt nytt, så hade Santander det som då hette ”Mitt kort”, ingen årsavgift (inte bara första året), och utan valutaväxlingspåslag, så det använder jag för alla köp med inte-SEK.
    Santantder har också två sparkonton med mindre dålig ränta, 0,75% där pengarna tar 3 bankdagar att ta ut till ett annat konto, och 1% där uttag förs över efter en månad.

    Som bank istället för ICA-banken (vanliga pappersräkningar, e-fakturor, autogiro, överföringar) använder jag nu Forex Bank.. inte den mest användarvänliga, men den fungerar. Saknar stöd för Swish och har inte eget BankID, men har ingen årsavgift.

    BankID (som lämpligtvis gick sönder på ICA när jag behövde det) och Swish har jag från ett sen många 10-tals år ganska inaktivt medlemskap i Swedbank.

    Så från att betala 27kr/månad för att ha 0-0,1% ränta till 0,75-2% ränta utan att betala för det, och från 0,3-0,5% bonus på vanliga inköp till 1% tycker jag är en ganska bra förbättring..

    Förändringarna har på strax över 2 månader gett mig ca 500kr in, och 54kr mindre ut (avgiften till ICA).

    Gravatar ikon för användaren
    P-O Yliniemi
    1. Vit pil

      Tack för din historia och grattis till #sparadkrona. Jag hoppas att du investerar de extra 550 kr, för på sikt blir det mycket pengar. Visst älskar man ränta-på-ränta? :-D

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
  56. Vit pil

    Betalo är gratis med Preem, men EJ bonusgrundande. Så jag ser ingen större nytta med det framför att bara betala räkningarna som vanligt. Möjligen att man kan få lite längre kredit på en viss räkning om kassan tryter, men då börjar vi komma in på det där med att inte använda kredit om man inte kan betala.

    Jag förstår att du gjärna plockar in lite affiliate-bonus för NoWo här, men handen på hjärtat: hur svårt är det att sätta upp ett autospar mot Avanza på valfritt belopp (kanske det gamla vanliga 10% av nettolönen)? Jag har svårt att se något positivt med ett sparande som belönar konsumtion, där jag stoppar undan mindre den månad jag har hållit mig ifrån att handla saker.

    Gravatar ikon för användaren
    Per Wiklander
    1. Vit pil

      Tack för din kommentar, då var vi igång (igen). :-)

      Nej, det handlar inte om affiliate-bonusen och ja, du har helt rätt om sparandet på inkomsten. Det rekommenderar jag överallt och gör själv. Mitt resonemang är ju att konsumtionen har jag i alla fall – jag handlar mat, förbrukningsvaror och annat. För mig blir det således ett extra sparande även på konsumtionssidan.

      Jag fattar att det inte är superrationellt, men vi är ju inte rationella varelse, men så här ser det ut för mig. Jag tjänar ca 27 000 kr efter skatt per månad. Av dessa lägger jag direkt undan 2 700 kr enligt 10 procents-regeln. Sedan handlar jag varor och tjänster för säg 15 000 kr.

      Med Preem skulle jag då få en återbäring på 150 kr, den skulle jag få ut i kontanter och sannolikt spendera på något orelevant – jag hade i alla fall inte satt av dem på ett sparkonto. Med mikrosparandet har jag satt av 1 500 kr utan att tänka på det eftersom räkningarna betalas automatiskt. På ett år, blir skillnaden 15 000 kr mot 1 500 kr.

      Utifrån tidigare resonemang om ”mental bokföring” så kommer jag inte att använda upp de här 15
      000 kr utan de kommer förbli investerade – både på grund av att jag mentalt har klassat dem som ”sparpengar” och för att summan är stor. Skillnaden mot Preems 1 500 kr är att de har jag sannolikt inte ens märkt eller sparat. På sikt kommer alltså det här ge mig mer pengar än Preem, kortet även omd et är mina egna pengar.

      Även om jag skulle öka sparandet med 20 procent på den initiala lönen, så kan jag föra samma resonemang (även om jag inte hade haft råd med kanske 10 procent autospar). Det kommer – för mig – bli mer pengar i slutändan och det är därför jag gör det. Oavsett om jag får affiliate-ersättning eller ej. Men det står ju var och en fritt att fatta sitt eget beslut. Tiden lär väl utvisa om jag lurar mig själv här, men 12 månader senare håller min tes som jag skrev om fortfarande.

      Tack än en gång!
      Jan

      PS. Tack för klargörandet om betalo. DS.

      Gravatar ikon för användaren
      Jan Bolmeson
    2. Vit pil

      Jag tycker det är näst intill skamligt att promota Nowo-kortet, det är verkligen totalt värdelöst ur alla rationella, vettiga och logiska synsätt, på alla sätt och vis. Jag gillar mycket som Jan skriver och har följt många principer om indexsparande i passiva fonder med låga avgifter och så vidare. Är också civilingenjör och kan relatera osv. Men det här kortet går bara inte att försvara mer än med väldigt känslomässiga ologiska resonemang, vilket som bekant inte brukar vara så lämpligt i ekonomiska sammanhang.

      Det finns visserligen en målgrupp som skulle kunna ha nytta av det här kortet: Folk/personligheter som har extremt svårt att spara pengar,och som spenderar mycket av sin lön på skräp varje månad. Problemet är bara att
      1. dessa personer löper risk att spendera för mycket med kortet så att de drabbas av räntan, med andra ord kanske det till och med är farligt för dem och det får motsatt effekt
      2. dessa personlighetstyper läser definitivt inte den här bloggen för de är inte intresserade av ekonomi eller sparande.

      Rent känslomässigt skulle jag bränna upp kortet om jag blev tilldelad det. Rent rationellt och förankrat i verkligheten, skulle jag klippa det och slänga det i papperskorgen.

      Däremot om det fanns ett kort där man fick 1% bonus som sattes in i en fond, då kanske man kan börja prata.

      Gravatar ikon för användaren
      Victor