Spara och tjäna pengar med de bästa kreditkorten 2017
Sök:

Spara och tjäna pengar med de bästa kreditkorten 2017

En sammanställning av de bästa bank- och kreditkorten för dig med en god ekonomi...

Genom att vara lite smart kan man faktiskt både tjäna och spara pengar genom att välja ett klokt kreditkort. I den här artikeln hittar du mitt förslag på de bästa kreditkorten 2017 som jag själv använder.

Precis som jag en gång om året sammanställer de bästa fonderna, försöker jag även sammanställa de bästa kreditkorten eftersom de i dag är en så stor del av vår vardagsekonomi. Eftersom jag är lite nörd började jag för ett par år sedan fundera på om man inte kunde vända den dagliga användningen till sin fördel, det vill säga utnyttja kreditkortet för att bli rikare istället för motsatsen. Under åren har jag testat en hel del kreditkort – ibland med följden av en väldigt konstig kreditupplysning – men nu tycker jag faktiskt att jag har hittat tre kort som fungerar väldigt väl för mig.

På sätt och vis är den här artikeln en uppdatering av följande tidigare artiklar:

Läs gärna även dessa, framförallt kommentarerna för att göra dig en egen bild.

Lyssna på artikeln som podd

Nedan kan du lyssna på avsnittet i podd-form, ca 20 minuter långt. Du kan prenumerera på majoriteten av mina artiklar i podd-form antingen via Soundcloud eller iTunes.

Disclaimer och ett viktigt antagande

När jag kollade för ett par dagar sedan fanns det över 200 st olika kreditkort på den svenska marknaden. Jag kan således inte säga att den här sammanställningen är objektiv, komplett eller den absolut bästa för dig. Därför behöver du självklart jämföra hur dessa kreditkort och resonemang passar in på din egen situation. Det andra är att mina resonemang utgår från att du har en god ekonomisk situation och att du betalar hela räkningen i slutet av månaden. Samtidigt ser jag alltid fram emot att läsa kommentarerna, då jag ofta lär mig lika mycket av er läsare som ni av mig. :-)

De flesta andra jämförelser av kreditkort jämför utifrån räntor på krediten, men det är en faktor som jag helt och hållet bortser från. Om din ekonomi inte tillåter att betala hela kreditkortsräkningen i slutet av månaden, då rekommender jag faktiskt inte att du använder kreditkort. Då är det bättre att använda ett vanligt bankkort som är kopplat till ett konto och pengarna på det kontot. Då kan man styra sin ekonomi på ett betydligt bättre sätt.

Det sista som jag vill säga är att ingen ersättning har utgått för den här artikeln, men om du väljer att teckna NOWO-kortet och anger koden ”rikatillsammans” i appen när du registrerar dig, så får både du och jag 100 kr. Jag försöker alltid när det är möjligt, att göra som med boken, att du och jag delar på ersättningen som ges från företaget. Det är mest schysst för oss båda. Mer info om Nowo-kortet finns längre ner i artikeln. Jag använder även Preem-kortet själv.

Jag vill även understryka, som jag skriver i kommentarerna, jag gör dealen ovan för att det enligt mig är en win-win-grej. Inte för att jag vill göra en ”affiliate”-intjäning. Jag tänker att den dagen jag börjar sälja ut mig på det sättet, den dagen är starten på den nedåtgående spiralen. Jag tror genuint på det jag skriver, jag försöker göra något bra för alla och framförallt jag ”walk-the-talk”. Jag skulle aldrig rekommendera något som jag själv inte har gjort, testat eller tror på.

Tre kreditkort ger den bästa kombinationen

Eftersom det sällan i verkligheten finns ”one ring to rule them all”, så behöver man ofta i en jämförelse utgå från vilka behov man har. Utifrån de gamla artiklarna och fyra års experimenterande har jag hamnat i att jag har tre kort enligt följande:

  • Ett kort som jag tjänar pengar på
  • Ett kort som inte har valutaväxlingsavgift då jag gör köp/månadssparar utomlands
  • Ett kort som jag sparar pengar på

Om man skulle göra en 100 procent komplett jämförelse (vilket jag inte utger mig för att ha gjort) så skulle man behöva jämföra alla dessa faktorer:

  • Årlig avgift
  • Effektiv ränta på krediten
  • Korttyp
  • Längd på den räntefria krediten
  • Delbetalningsmöjligheter
  • Kredittid
  • Cashback / bonus
  • Erbjudanden
  • Försäkringar
  • Årlig sparränta
  • Övriga avgifter (t.ex. fakturavgift, aviseringsavgift,)
  • Kreditgränser
  • Valutapåslag
  • etc.

I den här artikeln tar jag mer eller mindre bara hänsyn till de fetmarkerade faktorerna. Om du vill ha en mer generell och faktiskt oberoende jämförelse, så rekommenderar jag:

Den jämför 86 olika kort på i princip alla faktorer ovan. Jag kan verkligen rekommendera deras sajt i alla möjliga ekonomi-relaterade frågor då de faktiskt är en av få parter som verkligen är på vår sida som konsumenter.

Kreditkort som du tjänar pengar på

171106 Läs uppdatering nedan om att både Preem och Shell sänker sin bonus till 0,5 procent den 1 januari.

Jag är fortfarande fascinerad av att människor ibland argumenterar med mig om att kreditkort är dåliga. Den enda gången jag kan hålla med om det är om man inte kan hantera det och åker på de höga räntorna. Men om man är en person som är ansvarig i sin ekonomi så kan man använda kreditkortet för att tvärtom faktiskt tjäna pengar och det är ganska häftigt.

Jag påstår att de två hands-down absolut bästa kreditkorten som man kan välja i Sverige idag om man handlar inrikes är:

Alla tre korten ger nämligen 1 procent bonus på alla inköp och det bästa av allt – de ger bonusen kontant (eller som avdrag på fakturan). Det betyder att när du handlar i en affär för 100 kr, så har du egentligen bara handlat för 99 kr eftersom kreditkortsbolaget betalar tillbaka den sista kronan till dig. Det enda undantaget som jag har kunnat läsa mig till i villkoren för korten är betalningar via tjänsten betalo och om man handlar drivmedel i en konkurrerande bensinmack. Fullt rimligt anser jag.

Både Preem och Shell-korten är dessutom utan årsavgift, vilket enligt mig är den sista spiken i kistan i jämförelse med t.ex. bankkort. Varför ska jag använda ett bank- eller kreditkort från Swedbank, Handelsbanken, SEB eller Nordea som ofta kostar pengar och dessutom inte ger någon bonus? Båda korten ger dessutom en sparränta på:

  • 2 procent på Shell
  • 1,45 procent på Preem

dock är det bara upp till 15 000 kr i båda fallen. Jag själv använder Preem och jag har gjort det i ett par år nu och jag är jättenöjd. Dock noterade jag att man bara kunde få max 1 % procent av kreditgränsen i bonus per månad. Så tyvärr går bonus på jätteköp bort. Slutsats:

Sluta använda ditt bankkort från storbanken och byt till Preem eller Shell. Så länge du betalar hela räkningen i slutet av månaden har du inget att förlora.

Man brukar säga att där inte finns några gratis luncher, men jag påstår att det här faktiskt är en. Hur jag än vänder och vrider på det, så kan jag inte se någon nedsida med preem eller Shell-korten. Lite som Nike säger, ”just do it”.

OBS! Uppdatering 170928 – Preem endast 0,5 procent från 1 januari 2018

Tack vare läsaren Oskars uppmärksamhet så upptäckte jag också att Preem från och med årsskiftet bara kommer att ge 0,5 procent bonus på köp. Det står i liten finstilt text när man loggar in på hemsidan. Shell verkar fortfarande ligga på 1 procent dock.

Preem sänker bonusen till 0,5 procent

OBS! Uppdatering 171106 – Shell endast 0,5 procent från 1 januari 2018

Enligt mejl från flera läsare så sänker också Shell sin bonus till 0,5 procent från och med den 1 januari med hänvisning till förmedlingsavgifterna halveras.

Shell sänker bonusen till 0,5 procent

Upp till 3 procent återbäring med SEQR

Uppdatering: 170904: Något som jag själv inte testat är tjänsten SEQR som fungerar som app i telefonen. Gör man mer än 20 transaktioner med dem i månaden så kan man få 3 procents återbäring enligt flera läsare i kommentarerna och deras hemsida. Då det verkar fungera bra är det något som jag tycker är värt att kolla upp. Läs gärna även kommentarerna nedan om SEQR.

Kreditkort utan valutaväxlingsavgift

Ett behov som har uppstått för mig på senare tid är ett kort som fungerar utomlands och som framförallt inte har en valutaväxlingsavgift. Särskilt det senare är viktigt eftersom jag sparar en del av mina pengar i etiska och hållbara projekt som:

och båda dessa använder man sitt kreditkort för att spara i. Problemet med t.ex. Trine som ger i genomsnitt 5 procents avkastning per år, är att om jag använder mitt kort med 1,75 procents valutapåslag och skulle föra över 100 000 kr, så ligger jag redan 1750 kr back från början. På en investering som ska ge 5 procent, det vill säga 5 000 i vinst, är det ganska kass att då bli av med 1 750 av de 5 000 kronorna redan innan man har börjat.

De två kort som jag har fastnat på som verkar vara bäst är:

Båda dessa korten är utan valutapåslag. Däremot kostar båda dessa korten pengar i årsavgift, Forex 225 kr och Coop-kortet 348 kr (gratis första året dock). Jämfört med att betala 1.75 procent och 3 % alternativt minst 35 kr i uttag med de andra kreditkorten så tror jag att det är lätt hemräknat om man gör köp i EUR eller USD. Notera dock som en läsare som skrev att ränta räknas direkt från kontantuttag, så man behöver som alltid läsa villkoren innan man gör sitt val.

Jag själv har fastnat för Coop-kortet som jag tycker är renast då avgifter för uttag gäller i hela världen, är gratis första året (jag räknar med att kunna förhandla bort det nästa år) och man får faktiskt poäng om än 0.5 på köp utanför Coop. Dessutom fungerar faktiskt kortet enligt uppgift på tjänsten betalo, men eftersom man betalar en service-avgift då är det inget som jag använder själv.

Slutsatsen här kan väl sammanfattas i:

Coop och Forex-kreditkorten är två av de bästa korten för utlandssemestern eller för dig som handlar i andra valutor än SEK.

Här gäller det bara se upp för årsavgifterna så att de inte äter upp hela vinsten. För dig som månadssparar i träd hos Better Globe eller investerar i Trine-projekt eller handlar på nätet utomlands i andra valutor är det här också en relativ no-brainer som ett komplement.

Kreditkort som du sparar pengar med

När jag skrev den första versionen av den här artikeln förra året så hade jag med ett då nytt kreditkort som jag fick så mycket kritik för, att jag var tvungen att dela upp artikeln i två:

Men eftersom jag är envis (eller dum?) så gör jag ett nytt försök, för jag tänker att det skulle vara inautentiskt då NOWO-kortet är det kreditkort som jag faktiskt använder mest. Det lite märkliga i sammanhanget är att det inte är lika bra som Preem- eller Shell-kortet i form av att det ger 1 procent bonus, men jag påstår att det ändå är NOWO-kortet som kommer bidra mest till min ekonomi över tid. Så här hänger det ihop för mig och min privatekonomi.

NOWO bygger på konceptet mikrosparande. Till skillnad från ett regelbundet månadssparande som jag alltid tjatar om där man för över en viss procentsats av sin nettoinkomst, så vänder Nowo på konceptet och säger att man kan spara enligt följande:

  • Autospar – man sparar mellan 1-10 procent på varje köp man gör
  • Dagsspar – man sparar mellan 0 – 100 kr varje dag
  • Snabbspar – man sparar ett engångsbelopp på 0 – 100 kr

Pengarna som du sparar dras från NOWO-kortet, som är ett vanligt MasterCard, men till dagsspar och snabbspar kan du även koppla ett annat valfritt kreditkort. Pengarna som dras från kortet sätts in i en aktie- och fonddepå hos Alfred Berg och investeras i fonden Nowo-fund, då tanken med NOWO är att det ska vara ett bekymmerslöst (NOWO = No Worries) sparande för ens pension. Det är således ett sätt att göra det som alla ”experter” pratar om att spara X kr om dagen.

Nackdelen med NOWO: inte ISK och aktivt förvaltad fond

Här kommer egentligen min enda riktigt invändning. För det första är inte aktie- och fonddepå den bästa sparformen för ett långsiktigt sparande. Dessutom är jag inte jätteförtjust i att det är en aktivt förvaltad fond (Nowo fund), men eftersom det är en blandfond och avgiften är 0.3 procent, så tycker jag att det är ett rimligt beslut. Men – pengarna är inte låsta så man kan ta ut dem och flytta dem till sitt vanliga sparande i någon av portföljerna på sitt ISK-konto på Avanza (annonslänk) eller Nordnet (annonslänk). Just nu är det kostnadsfritt vilket har bekräftats av Nowos kundtjänst, men de kan i framtiden ta upp till 2 procents inlösenavgift (så att man är medveten om det). Tack till läsaren Claes för det sista påpekandet.

Förra året invände jag även mot årsavgiften som numer är borttagen. När jag pratade med dem för någon vecka om sparformen och varför de inte hade valt ISK-konto, så berodde det på att gällande lagstiftning inte tillät fondbolag att ge kunder ISK-konto. Den lagstiftningen kommer att ändras den 3 januari 2018, så de räknade med att kunna ändra det någon gång under 2018. Det andra är att de fokuserar mycket på shopping, men det kan man helt bortse från tänker jag.

Fördelen med NOWO: det blir mer pengar i längden (iaf för mig)

Jag själv har använt NOWO-kortet nu i över ett år och under det året har jag sparat ihop 14 095 kr via NOWO-kortet. Eftersom pengarna sparas kontinuerligt när jag köper något, genomförs också fondköpen på veckobasis. Det är verkligen urtypen för ett regelbundet sparande, om än inte summan är samma. Det vill säga att förutom sparandet så får jag dessutom en avkastning på pengarna, därav att jag tycker NOWO-kortet är jämförbart och kanske till och med lite bättre än Preem-kortet (där jag ofta inte ens ser bonusen, dåd en dras på fakturan).

Jag fattar att jag kanske lurar mig själv och flyttar pengar från en ficka till en annan, men sanningen är att jag annars inte skulle sparat de pengarna. Om jag i dagsläget får en faktura på 10 000 kr från Nowo, så innebär det att jag har sparat lite mer än 900 kr vid 10 procents autospar. För mig blir således Nowo som ett extra-sparande som går av sig självt och jag blev positivt överraskad över att det var så pass mycket pengar.

Nowo har i dagsläget även en kampanj där de ger 5 procent i sparåterbäring på allt som man sparar med deras MasterCard. Det betyder att om jag köper något för 1 000 kr, har ställt in 10 procent, så kommer jag spara 100 kr (total dragning 1 100 kr) men även få 5 kr extra till sparpotten. Motsvarar således 0.5 procent på inköpsbeloppet vid 10 procents autospar.

Mental bokföring – en parentes

Jag tycker beteende och framförallt finansiell beteendepsykologi för väldigt spännande. Det har nämligen visats flera gånger att vi människor är inte rationella i våra beslut, framförallt inte i området ekonomi. Den som är mest känd för det här är Daniel Kahneman, med boken ”Tänka snabbt, långsamt” som bygger på hans forskning om ekonomiskt irrationellt beteende som han också fick Nobelpris för.

Jag har skrivit om mental bokföring ett par gånger här på bloggen, framförallt här:

I korthet handlar det t.ex. om att vi inte värderar alla pengar lika. För de flesta känns det konstigt att använda 500 kr man har fått i present för att betala en elräkning. De flesta människor värderar en lottovinst eller en vinst i form av värdeökning på en fond eller aktie mindre än en intjänad krona (märks genom kommentater som, det gör inget, det var ändå bara vinstpengar, jag ligger fortfarande på plus etc). Vid frågan:

  • Du står i en lampaffär och ska precis köpa en lampa för 1 000 kr, plötsligt får du reda på att samma lampa finns 2 km bort för 500 kr, skulle du ta dig till den andra affären för att spara 500 kr?

säger en absolut majoritet ”ja”. Sannolikt även du, eller? Vid följdfrågan:

  • Du står i en bilaffär och ska precis köpa en bil för 400 000 kr. Plötsligt får du reda på att exakt samma bil finns till salu 2 km bort för 399 500 kr, skulle du ta dig till den andra affären för att spara 500 kr?

så säger de flesta ”nej” – jag har testat med flera tusen personer. Det är ju fascinerande. Dessa 500 kr får väldigt olika värde endast beroende på den s.k. framingen, det vill säga vad de jämförs med. I det ena fallet så är 500 kr gentemot 1 000 kr mycket, men i det andra fallet är 500 kr mot 400 000 kr nästan ingenting. Men, det är ju faktiskt fortfarande 500 kr som har exakt samma värde i en annan affär.

Nowo löser mitt problem med mental bokföring

Anledningen är att jag vet att jag inte är rationell. Jag är en person som säger ”Ja” på den första och ”Nej” på den andra. Jag lägger olika vikt och värde på pengar. Jag kämpar fortfarande med att värdera ”utdelning” lika högt som jag värderar ”timlön”. Jag tänker fel, jag fattar fel beslut och jag tycker det är jobbigt att stå kvar vid mitt beslut när alla andra gör något annat, som det så ofta är i investeringssammanhang.

Till skillnad från de allra flesta andra, så vågar jag däremot påstå att jag är medveten om mina brister. Jag har hållt på så länge med privatekonomi, investeringar, coaching och jag har fått så mycket feedback (pratar med min coach varje vecka) – att jag fattar att jag inte fattar. Det är en stor anledning till att jag väljer mikrosparandet enligt det föregående stycket – trots att det inte är rationellt, för precis som Per skriver i artiklens första kommentar – ”Varför bara inte spara 10 procent extra på Avanza?”

Det skulle ju vara rationellt. Jag är 36 år, under de senaste 15 åren har jag aldrig tänkt ”oj, nu betalade jag 15 000 kr till Preem, då ska jag göra en överföring på 1 500 kr till Avanza”. Skulle det vara möjligt att göra? Ja, absolut. Har jag gjort det någonsin? Nej. Är det sannolikt att jag någonsin kommer att göra det? Nej. Därför är det för mig bättre – och här är jag kanske arrogant nog att tro att det som är bra för mig är bra för andra – att göra det automatiserat så att det sker utan att jag behöver tänka på det.

Resultatet är nämligen att jag värderar idag 14 000 kr mer hos Nowo än vad jag värderar 1 400 kr från Preem – även om Nowo-pengarna i grunden (iaf. insättning) är mina egna pengar och Preems pengar är ”utifrån”. Tittar jag även nyktert på resultatet så här 12 månader senare, så kommer jag få ränta-på-ränta på de pengarna och de kommer vara avsatte för långsiktigt sparande eftersom det är ”mentalt bokförda” på ett sådant sätt. Preem-pengarna, även om de egentligen gjort mig rikare, har jag ingen relation till för i de flesta fall har det bara resulterat i en lägre faktura, vilket innebär att jag egentligen aldrig ens har sett pengarna.

Hellre 14 000 kr på kontot än 1 400 kr

Det här går också i linje med det som alla säger som sparar 10 procent av sin nettolön. De flesta säger nämligen att efter några månader så märker man inte ens att man numer lever på bara 90 procent av inkomsterna. Enligt samma resonemang anser jag att man inte märker att man betalar 0 – 10 procent mer på sin kreditkortsräkning. Däremot blir jag väldigt positivt överraskad när det kommer ett saldobesked som nedan. För den löpande detaljkollen har jag inte. Saldobeskedet nedan visar inköpen av fondandelar, det vill säga hur mycket pengar som jag har sparat och det antal andelar i fonden som har köpts för dessa pengarna.

Saldobesked från Nowo efter 6 månader.

Jag förväntar mig inte att du ska förstå det här till 100 procent, eftersom det är inte rationellt. Jag vet det, men jag försöker bara beskriva hur det är för mig och vad jag tänker och tror. Det handlar verkligen inte om någon affiliate-intjäning som antyds i kommentarerna. För att också förtydliga, det här inte en ersättning för att skita i de 10 procenten på nettoinkomsten, det här är ett sätt att komplettera det sparandet på ett sätt som man inte hade gjort annars. Som förslaget i den första kommentaren från Per, kan du inte bara öka det initiala sparandet, jo, det skulle man absolut, men jag skulle ju ändå ha den senare konsumtionen i form av mat, förbrukningsvaror och annat. Vi har alla en konsumtion (om man inte självhushåller, men det är få) och därmed kan man alltid mikrospara.

Så, skulle jag sammanfatta det sista ”beviset”, så är det bara att kolla på faktiska siffror på kontot. Jag har haft Preem sedan 2015, dessförinnan hade jag OKQ8 och SupremeCard. Har jag någon gång efter 12 månader med ett kort haft 14 000 kr mer på kontot? Nej. Men det har jag idag utan att jag har upplevt att jag har gjort avkall någonstans och jag har fortfarande hållt min sparkvot på de inkommande pengarna. Det här tvingar mig nämligen att spara in på något annat ställe då jag vet att jag måste betala hela räkningen. Ja, jag lurar mig själv i en postiv riktning, för fråga mig inte vad jag har gjort med tidigare års bonusar från Preem, OKQ8 och SupremeCard. :-/

Slutligen, jag tror på att det är vanor eller små steg som skapar resultat i längden. Ungefär som det gamla ordspråket, många bäckar små skapar till slut en stor å. I dag har vi dessutom fördelen att vi kan automatisera många saker så att de sker utan att vi ens behöver tänka eller lägga energi på det. Sparande är för mig är verkligen en superstark automatiseringskandidat. Det går, det är enkelt och framförallt så skapar det enormt stora resultat i längden, inte bara för att det ackumuleras (10 kr per dag blir ju över 3 500 kr på 12 månader) men även för att vi dessutom får tillgång till kraften i ränta-på-ränta.

Min slutsats – argumentera gärna med mig i kommentarerna – är:

Jag tror, att du likt jag, efter 12 månader med Nowo kommer att ha sparat mer pengar än vad du hade tjänat på att använda Preem/Shell-kortet. Jag tror också att Nowo-kortet kommer att öka ditt totala sparande och din sparkvot. Lägger du på 10 år och ränta-på-ränta så är jag 99 procent övertygad om Nowo-kortet kommer ut som totalsegraren.

Jag tror att det här är ett sätt att vinna det långsiktiga kriget (mest pengar) istället för att vinna det kortsiktiga slaget (mest intjäning/bonus). Särskilt inte så länge Nowo, dessutom ger 0.5 % bonus på alla köp så länge du autosparar 10 procent på alla inköp. Så slutsatsen för dig bör bli – om du tror på mitt antagande ovan, testa Nowo, annars kör bara på Preem / Shell-alternativet. :-)

Kombo: Nowo + Preem = 1 + 1 > 2?

Nu kommer jag här till en egen kombination, som kanske någon av er läsare kan skjuta i sank, för jag har inte vågat ringa och bekräfta det. Men jag tänker så här. I Nowo-appen kan jag ställa in ett dagssparande – t.ex. spara 30 kr om dagen – som ska dras från ett annat kort, i mitt fall Preem-kortet. Så som det verkar när jag har testat så får jag 1 procent på det sparandet från Preem. Inte mycket i kronor, men gillar man som jag optimera saker och som dessutom sker helt automatiskt, why not. Dessutom behöver man kolla på det på lång sikt och ränta-på-ränta, då är även små belopp viktiga.

En läsare David berättade att han gjorde en liknande sak. Han använde Nowo-kortet och sedan betalade han räkningen med Supreme-Card och fick dessutom poäng på sitt sparande. Jag gissar att man kanske kan göra någon smart grej med hjälp av betalo.se men jag lämnar det som en läsarövning till kommentarsfältet. Jag skrev lite om det förra året i den här artikeln:

Om du har något bra tips, kommentera gärna!

Få 100 kr från Nowo när du registrerar dig i deras app

Jag har gjort en deal med Nowo som går ut på att om du vill använda deras kort och app, så anger du koden ”rikatillsammans” när du registrerar dig i steg 2 där du anger namn och e-postadress. Se bild nedan.

Här klickar du för att kunna ange värdekoden rikatillsammans för att få 100 kr.Så här ska det se ut när du har gjort rätt.

Om du inte får rätt på det så kan du mejla deras kundtjänst, då lägger de in 100 kr på ditt aktie- och fondkonto, samtidigt som jag också får 100 kr. Vill du inte stödja mig eller få 100 kr, så kan du naturligtvis skippa att ange koden.

De har även en plugin till Chrome, men den använder jag inte, då jag inte är någon storkonsument. I appen ställer du sedan in alla dina sparmål. Jag ligger just nu på 10 procents autospar och 30 kr dagsspar, då jag satte målet att jag ville ha 1 000 000 kr sparat om 30 år (de räknar ränta-på-ränta utifrån 6 procents årsmedelavkastning och antal år tills man är 65 år gammal).

Som sagt, precis som innan så handlar det om att utnyttja det till sin fördel. Nowo annonserar mycket, försöker göra samarbete kring shopping och vara affiliates till de affärer som de erbjuder i appen och sin plugin. För mig bidrar det inte med något mervärde, kanske snarare tvärtom. Men jag kan ju inte vara förbannad på dem för att de försöker tjäna pengar. Jag använder det på ett sätt som fungerar för mig och kanske fungerar det även för dig.

Exempel från andra läsare

Här nedan följer ett exempel från P-O läsare som skrev i kommentarerna:

Jag använder Preem-kortet för alla dagliga köp i SEK, toppar upp det till 15 000 för att ha mest ut på den lilla (1,47%) ränta man får. Det går också ha Shell Mastercard samtidigt (även om båda är IKANO), bara för räntan på 2% om man nu inte har nån Shellstation i närheten som vi norr om Umeå. Samma där med upp till 15000 på sparkonto. I samband med att jag började leta nåt nytt, så hade Santander det som då hette ”Mitt kort”, ingen årsavgift (inte bara första året), och utan valutaväxlingspåslag, så det använder jag för alla köp med inte-SEK.

Santander har också två sparkonton med mindre dålig ränta, 0,75% där pengarna tar 3 bankdagar att ta ut till ett annat konto, och 1% där uttag förs över efter en månad. Som bank istället för ICA-banken (vanliga pappersräkningar, e-fakturor, autogiro, överföringar) använder jag nu Forex Bank.. inte den mest användarvänliga, men den fungerar. Saknar stöd för Swish och har inte eget BankID, men har ingen årsavgift.

BankID (som lämpligtvis gick sönder på ICA när jag behövde det) och Swish har jag från ett sen många 10-tals år ganska inaktivt medlemskap i Swedbank. Så från att betala 27kr/månad för att ha 0-0,1% ränta till 0,75-2% ränta utan att betala för det, och från 0,3-0,5% bonus på vanliga inköp till 1% tycker jag är en ganska bra förbättring. Förändringarna har på strax över 2 månader gett mig ca 500kr in, och 54kr mindre ut (avgiften till ICA).

Efter hand kommer jag komplettera med fler läsarhistorier som jag finner värdefulla.

Slutsats och slutdiskussion

Om jag ska sammanfatta den här artikeln, som återigen blev betydligt längre än jag trodde, så skulle jag säga:

  • Kör på ett Shell eller Preem-kort. Det är en no-brainer.
  • Är du mycket utomlands, gör ett överslag på valutaväxlingsavgiften och koll den mot Coop-kortet. Högst sannolikt kommer du att tjäna på det.
  • Om du som jag är irrationell och känslosstyrd i din ekonomi, överväg Nowo-kortet som komplement eller huvudkort samtidigt som du är medveten om det som jag skriver ovan.

Det bästa här tycker jag också är att man inte behöver välja, om du har en någorlunda ordnad ekonomi så kan man välja både Preem och Nowo och som jag skriver ovan, eventuellt till och med ha synergier mellan dem. Det första året kostar det dig inte heller någonting, varför inte pröva?

Jag ser som vanligt fram emot tips, kommentarer och invändningar i kommentarsfältet. Låt oss hjälpas åt att förädla artikeln om där är saker som jag missat så uppdaterar jag den efter hand.

Relaterade artiklar

Kommentera

231 kommentarer finns till denna artikel:

  1. Vit pil

    Smart med 5% Checken vid köp över 800kr. Det stämmer som du säger att Coop mer-kortet inte har någon extra uttagsavgift men belastar uttaget krediten tillkommer kreditränta.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Oskar
  2. Vit pil

    Jag hittar inga kreditkort för företag utan avgift. Är det någon som vet var jag kan hitta det?

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Rickard Nilsson
  3. Vit pil

    Nu när även Norwegian har försämrat sin bonus till 0,5% så är det svårt att hitta något som är ”uppenbart bäst” längre, kreditkortens nytta verkar allt mer bero på ens egen livssituation. Så även om jag fortfarande hoppas på en ”Bäst 2018”-artikel från Jan så förstår jag om det känns svårt att ge några tydliga besked i år.

    Personligen har jag sneglat på Coop Mer ett tag, då dess återbäring har en lägstanivå som nästan är i paritet med Preem och Shell men har potential att öka rejält beroende på ens konsumtionsmönster. Har man familj och huvudsakligen handlar på Coop kan det löna sig bra. Återbäringssystemet är dock snårigt att värdera så jag gör ett försök nedan:

    Coop Mer ger bonuspoäng vid inköp som kan bytas in mot varor, upplevelser eller värdecheckar hos Coops butiker. För enkelhetens skull använder jag bara checkarna för att värdera kortet, då resten av förmånerna kan variera i pris men knappast är värda mycket mer än checkarna vid ordinarie pris.

    Coops värdecheckar ger 1 krona per hundra poäng. Coop Mer ger återbäring på 0,5 poäng på alla inköp utanför Coop, vilket alltså motsvarar 0,5% återbäring. Detta är nu i paritet med de andra ”bästa” korten efter alla deras försämringar. Inköp hos Coop med Coop Mer ger minst 1,5% återbäring och ökar ju mer du handlar per månad hos Coop, till som mest 6% på inköp över 5000 kr.

    Har du familj och handlar på Coop för 6000 per månad, bör din återbäring på dessa inköp snitta ca 3,5-3,6% om du använder poängen till värdecheckar (1,5% upp till första tusenlappen, 2% upp till andra, 3% tredje, 4% fjärde, 5% femte, 6% sjätte).

    Det finns dock en värdecheck som kan ge ännu mer, och det är den som ger 5% på ett helt köp. Den kostar 4000 poäng och blir alltså lika mycket värd som de andra checkarna när 5% motsvarar 40 kronor, dvs när du handlar för 40 / 0,05 = 800 kronor. Över detta belopp blir poängen ännu mer värda. Så om du ska storhandla över 800 kronor bör du alltid använda denna check för att maximera återbäringen.

    En annan fördel med Coop Mer är att det saknar uttags- och valutaväxlingsavgifter. En nackdel är att det kostar 348 kronor efter första året, men om du handlar mycket på Coop kan det nog bära sig ändå. Annars finns ”Coop Betala Efter”, ett gratis kreditkort som dock bara ger 0,25% på köp utanför Coop och som ger en lite lägre snittåterbäring i Coops butiker (det skulle bli ca 3-3,1% i exemplet i femte stycket ovan).

    En annan nackdel är förstås att man inte får återbäringen direkt i pengar, som hos Shell eller Preem. Men detta vägs enligt mig upp av att poängen aldrig förfaller hos Coop, att det är smidigt att omsätta poängen och att värdecheckar i matbutik nästan kan likställas med likvida medel eftersom det är något man ändå alltid måste köpa.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Jon
  4. Vit pil

    Jag kollade runt en del och fastnade för http://www.everydaycard.se som ges ut av Nordea.

    Det ger 1% kontant bonus på alla köp i matbutiker och bensinstationer. 0,5% på allt annat. Dessutom 2% specialbonus på alla nöjen hela sommaren (restaurang, tivoli, zoo, teater etc).

    Däremot inget vidare utomlands, och Betalo kostar 0,7%.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Kalle Wibeck
    1. Vit pil

      Ovanligt med återbäring på bränsle (på ett kort som inte ägs av en bensinkedja), men som med alla andra val man gör måste man ju se till helheten.. 1:a året gratis, sen 195:-/år. Jag har det senaste året tankat för nära 18000, så det skulle ge 180:- i återbäring, vilket inte ens täcker kortavgiften. Gratiskort som Preem & Shell (med bra sparränta) ger visserligen bara 0,5% på annat än deras bensinstationer som lyser med sin frånvaro norr om Umeå..

      Trist att Santander skrotade ”Mitt Kort” som var avgiftsfritt (ingen årsavgift, ingen avgift för kontantuttag varken i Sverige eller utomlands, inget valutapåslag).. Hade annars vart ett självklart val. Vi som har det sen tidigare verkar åtminstone få behålla det giltighetstiden ut, med deras nyuppfunna återbäring (direkt till kontot):
      https://aterbaring.santanderconsumer.se/retail/doDisplayShopList.jxp

      0
      Gravatar ikon för användaren
      P-O
    2. Vit pil

      Så är det givetvisd P-O, det är ju olika för alla givetvis. Jag har köpt bensin för 24000 och mat i olika butiker för över 60.000 så jag tjänar in årsavgiften redan efter 3 månaders inköp av mat och bensin…

      0
      Gravatar ikon för användaren
      Kalle Wibeck
    3. Vit pil

      Hej P-O, exakt det är totalen som räknas.
      Jag brukar t.ex. köpa bensin för ca 24.000,- och mat för ca 60.000,-/år så i mitt fall är 195,- intjänat redan efter första kvartalet. : )

      0
      Gravatar ikon för användaren
      Kalle Wibeck
  5. Vit pil

    Jan, tack för en utmärkt publikation. Ett par inspel om Shell Mastercard som kanske kunde framgå tydligare i din jämförelse: Bonuscheckarna skickas hem i pappersformat och har en relativt kort giltighetstid (några månader). För att få sina pengar i kontanter ska man kunna gå in på en Shell-butik (Från Shells FAQ: ”Checken kan användas i butik som köpmedel eller lösas in mot kontanter.”) men där kräver personalen att man handlar något. När jag påtalar detta för Shell Mastercards kundtjänst säger de att det inte ska vara så. Har dock provat detta på tre olika stationer i Skåne och fått samma krav ställt på mig för att få mina pengar. Vill man ha bonusen insatt på sitt konto måste man skicka in kupongen med post! Lägg till den låga bonusen, en i mitt tycke dålig hemsida med ologisk redovisning av transaktioner samt avsaknad av app så framstår Shell Mastercard som betydligt sämre än vad redovisats här. Vi har haft kortet i snart två år och har nu tröttnat. OKQ8 är en kandidat, men valet är int ehelt enkelt då det känns som att det dyker upp överraskningar när man väl är i gång. Ser fram emot 2018 års utgåva av din sammanställning.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Gustaf
    1. Vit pil

      Med Preem-kortet (som kommr från samma utgivare, Ikano) har det alltid fungerat bra att maila dom och begära insättning av bonusen. Jag mailar till (och får svar från) preemmastercard@ikano.se
      I mailet med min utbetalningsbegäran skriver jag namn, personnr, avtalsnr och streckkodens siffror, sen löser dom resten inom nån vecka.
      Rimligtvis borde det finnas någon liknande adress för shellmastercard (@ikano.se)..

      0
      Gravatar ikon för användaren
      P-O
    2. Vit pil

      Tack för tipset P-O. Enligt samtal till kundtjänst så sent som för några dagar sedan (ringde strax efter att en bonuscheck på 498 kr gått ut; de kunde inte hjälpa mig så de pengarna brann inne) är det post som gäller men det verkar ju rimligt att de ska fungera som med Preem. Ska prova det. Dock finner jag även det förfarandet onödigt krångligt och segdraget, men visst är det bättre än posten.

      0
      Gravatar ikon för användaren
      Gustaf
    3. Vit pil

      Jag har fått skicka in en utgången shellcheck och fått den insatt på kontot. Har också alltid kunnat ta ut kontanter på Shell i Skövde. Har dock gått över till Skodakortet (också Ikano) eftersom de sätter in bonusen direkt på kontot. Något sämre bonus än Shell 0,4 % mot 0,5 %.

      0
      Gravatar ikon för användaren
      Malte
  6. Vit pil

    Man kan ju köra ett passivt sparande genom NOWO och en gång per år sälja av innehavet och lägga i bättre fonder i ett ISK!
    Man ”lurar ju sig själv” till att spara så det jobbet är ju redan fixat genom NOWO.

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Emanuel Johansson
  7. Vit pil

    Jag ser framemot en uppdatering kring detta med betal/kreditkorten.

    Läser med glädje bloggen och tar del av din kunskap.
    Mvh///Henrik

    0
    Gravatar ikon för användaren
    Henrik
  8. Vit pil

    Klarna-kortet har ingen valutaväxlingsavgift eller andra avgifter utomlands, tydligen. Men är ju ett betalkort och inte kreditkort, ifall man inte tar faktura 29 kr i månaden. Ingen bonus. Vet inte om det passar in någonstans i diskussionen, men kan ju vara relevant på resan :)

    2+
    Gravatar ikon för användaren
    Charlie
    1. Vit pil

      jag väntar också på detta kortet men efter kontakt med deras kundservice så var kortet bara tillgängligt till ett antal ”slumpvist utvalda kunder” och de visste inte när de skulle släppa kortet till allmänheten

      0
      Gravatar ikon för användaren
      Nils

Få månadens bästa tips och artiklar!

Få de bästa tipsen, videoklippen och artiklarna från bloggen
till din mejl ungefär en gång i månaden. Tack! /Jan :-)

Genom att prenumerera godkänner du villkoren för nyhetsbrevet. Du kan avsluta när du vill.