250k investerat – siktar på 1 MSEK till 2028 och 10 MSEK till 2040-2045

Spara och investera Kom igång / få feedback
1

25 årig kille, 250k investerat – siktar på 1 MSEK till 2028 och 10 MSEK till 2040-2045

Hej alla! :man_raising_hand:

ny här på forumet. Tänkte dela lite om min resa och få input från er kloka personer!

:briefcase: Bakgrund:

Jag började jobba efter gymnasiet sommaren 2022, . Årslönen har vuxit från ca 500 000 till nu runt 700–800 000 kr per år från 2026.

Jag bor i hyresrätt och betalar 7 300 kr + 1 200 kr för garage, alltså totalt 8 500 kr i boendekostnad.

:money_with_wings: Ekonomisk resa hittills:

Första investeringen skedde 2025 – men jag var rätt försiktig. Sålde ofta så fort jag låg på plus, eftersom jag var rädd för nya ras.

Bilen + körkort kostade mig ca 150 000 kr.

Har rest för ca 75 000 kr under 2025.

Konsumtion/material till mig själv: 200–500 000 kr från 2022–2026.

Andra relationer/kostnader: ca 100–200 000 kr under samma period.

Månadsavgifter har legat runt 10-15k per månad genomsnitt

Har aldrig varit så intresserad av pengar tidigare, men vill ta chansen nu när jag har bättre förutsättningar.

:chart_increasing: Läget idag:

Jag har nu cirka 250 000 kr investerat i Avanza, främst i globala indexfonder (t.ex. Länsförsäkringar Global Indexnära), samt några mindre satelliter.

Jag är nu fullinvesterad (ISK) och redo att bygga långsiktigt.

:puzzle_piece: Mål & plan framåt:

Spara och investera 20 000–25 000 kr per månad

Fortsätta med global indexfond som bas (typ 60–70 %)

Resterande i utvalda satellitfonder för lite högre potential

Mål: 1 MSEK till 2028, och 10 MSEK runt 2040–2045, om börsen ger 7–10 % per år.

:red_question_mark:Frågor till er:

1. Vad tycker ni om min strategi – rimlig eller naiv?

2. Hur hade ni fördelat index vs satelliter i min sits (långsiktigt, hög sparkvot, hög riskvilja)?

3. Finns det något ni hade gjort annorlunda i min ålder med min inkomst och sparpotential?

Ser fram emot all feedback och tankar! :oncoming_fist:

1 gillning
2

1000128386
10001283861440×4983 348 KB

3

1000128388
10001283881440×3605 232 KB

4

Jag tycker att du ska vara försiktig med att lämna ut ditt namn, plats och ålder.

Det blir ganska lätt att identifiera dig och det finns inga fördelar med det för dig.

Du kan enkelt redigera ditt inlägg i efterhand om du skulle vilja ändra det.

15 gillningar
5

Tack, nu har jag tagit bort en del

……

3 gillningar
6

Du skulle kunna förenkla den här portföljen till typ 2-4 fonder och ändå få i stort sett samma exponering.

Det är väldigt mycket överlappning mellan dessa fonder.

Less is more.

Edit: ser nu att du sålt en del och har färre men det skulle ändå kunna bantas.

Gällande resten så håller väl matten (nominellt men kanske inte realt) men du är bara i början så ställ in dig på att det kommer att bli en lång och kanske delvis tråkig resa.

De som lyckas bäst över tid är de som klarar av att vara konsekvent mediokra, varje dag, år ut och år in.

Som att borsta tänderna, eller gå till gymmet.

Man märker inte effekten på kort sikt men på lång sikt är det det som är nyckeln.

1 gillning
7

Du har många fonder - varför?
I din sits hade jag kört 100% aktier - fortsätta månadsspara.

Kör hårt!

image
image1183×813 68.8 KB

8

Jag kommer köra mest av pengarna i Länsförsäkringar Global,

Jag tog för jämförelsen skull,

Spiltan Global har underpresterat så den kan jag ta bort, eller inte fylla på mer

Carnegie Global Plus tog jag för att den har extra hävstång

AMF Aktiefond Global inkluderar Kina, India , ett par länder som saknas i Länsförsäkringar

Annars Satelittfonder,

Swedbank Robur Ny Teknik A ska säljas vid ±0

Finserve Global Security Fund också vill jag ta mig ur,

Sateliter kör jag för skoj skull, mesta pengarna ska gå till global undexfonder, och lite extra till satelitter.

Spiltan Aktiefond vill jag ha kvar,

Det ser lungt ut än så länge, får jag runt index avkastning så är jag nöjd

9

Tack. Jag skrev det.

10

Som föregående skribent föreslog kan sparandet nog förenklas till färre fonder med majoriteten i en enda globalfond. Men framförallt, glöm inte att leva/resa/ha roligt med din inkomst också! Väldigt bra att du sparar en stor summa månadsvis men när du är 40+ (som undertecknad) vill du kunna se tillbaka på minnen och erfarenheter och inte bara ett massivt sparande :smiley: Det senare kommer du lösa galant ändå vad det verkar.

2 gillningar
11

Tack , jag ska försöka sälja av , de extra. Borde klara med max 3-5 fonder.

Senaste året så reste jag mycket, får se om jag lyckas hålla i det,

Så länge det inte finns nån annan tjej som vill ta ifrån mig så borde gå galant att spendera på mig själv, resa och upplevelser.

Är tacksam att inte har barn och relation då jag har mina tid och pengar som jag vill ha, än så länge.

1 gillning
12

Du har en bra lön och förhoppningsvis en tjänstepension ovanpå detta som är ytterligare ett sparande som inte “syns” om man inte tittar noga.

Om planen är att bygga förmögenhet så tycker jag att du ska investera i https://rikatillsammans.se/verktyg/fyra-hinkar-kalkylen/ så att du får en överblick över alla dina tillgångar och sparande inklusive pension. Då blir det också lättare att hålla sig till den strategi som man valt.

Försök att hålla det så enkelt som möjligt

Lycka till

1 gillning
13

Kalkylen verkar ju hålla utifrån ränta på ränta effekten :slight_smile:

Jag hade i ditt fall försökt att spara mycket de närmsta åren, såklart inte på bekostnad av välmående och kanske med lite planerade nöjen också. Men jag skulle också varit ödmjuk att fram tills år 2040/2045 så har livet kanske ändrats mycket. Har du träffat en partner, fått barn, köpt hus? Blivit av med jobbet, velat ändra karriärriktning, varit sjukskriven etc. Jag säger såklart inte att detta måste ske men att något av det sker och att sparmöjligheterna ändras något är troligt. I andra sidan kan du ju även träffa någon som sparar mer än dig och leder in dig på det spåret eller få en rejäl löneökning!

Det var en annan på forumet som skrev om att han funderade på att sluta spara vid 28, du tänker ju lite motsatsen men han uppdaterade sin tråd nu 2 år senare vilket var ganska intressant att läsa, summa summarum så hade han nästan slutat spara men förmögenheten hade ändå växt. Samtidigt som hans livssituation hade ändrats mkt och han hade mkt utgifter framför sig den här året.

Lycka till framåt, spara men glöm inte bort att leva också, och kanske så har livet förändrats tills 2040, du har 15 miljoner eller har du landat i att 10 inte är ett måste utan att några miljoner räcker gott och väl

4 gillningar
14

Det du implicit säger här när du ska vänta in denna tidpunkt är att du förväntar dig att denna fond kommer gå bättre än din globalfond fram till just den magiska punkt som råkar vara just ditt inköpspris (annars skulle du ju byta redan idag), varefter den kommer underpresetera globalfonder (annars vore det ju dumt att byta).

6 gillningar
15

Eftersom du inte har några lån..? Så hade kanske värdepapperskredit varit något för dig.

I övrigt så dra ner på antalet fonder och förberedd dig mentalt på att det kommer vara en lång resa till tio miljoner. Lycka till!

16

Tack,

Jag lever sparsamt, ska försöka slänga in nöje och resor under tiden.

Tänkt kring hur jag kan få max lycka av pengarna.

Materialistisk så behöver jag inte längre något dyrt o lyxig, nöjd med livsstil och kostnader,

Försöker samtidigt som jag tjänar mycket, investera klokt och spendera där det gör mest lycka.

17

Jag använde april 2025 där det var bra läge. Runt 20-35% kredit,

Men nu när det är på den nivå så vill jag vara lite försiktig och ha utrymme ifall det faller så vill jag ta chansen och använda kredit.

Annars redan då tänkte jag varför jag inte ska överhuvudtaget ligga 20% på kredit all the time eftersom jag investerar långsiktig, ich jag kommer ändå överleva krasch ändå med 20% belåning.

Vi får se. Men inte sugen nu använda 10-15-20% kredit som det ser ut just nu. Till och med funderar jag på 5-10% krigskassa av innehavet.

18

Inte omöjligt men du gör misstaget många gör och utgår ifrån din nuvarande situation utan att ta hänsyn till framtida förutsättningar.

Vill du aldrig ha hus och barn tex? I så fall så klarar du nog lätt ditt mål.

Det dyraste jag gjort i livet var att köpa just hus och skaffa barn men det är också det liv jag vill ha, värt mer än pengar.

Så kalkylen som först skulle ha gått ihop sig på 15 år ser mer rimlig ut på 20-25år.

Vad vill du själv i framtiden?

2 gillningar
19

Jag har spenderat lös massa pengar på material annat, rest många länder. Köpt min bil. Fick min hyresrätt.

Jag har analyserat om att skaffa en billigt liten etta så jag har en fot på bostadsmarknaden men kalkylen säger att fortsätt investera i börsen ger mig högre odds pengar mässigt.

Känner mig nöjd i min hyresrätt och hyran, läget osv.

Tidigare erfarenhet gör att jag håller mig borta från tjejer och kvinnor ett bra antal år,

Jag kommer ha bra utrymme för att kunna spendera och göra saker jag vill göra utöver de 20-25-30 tusen månadssparande.

Mest realistisk så har jag planer fram till 2028 tills jag når 1 mille, efteråt får jag se hur jag känner.

Jag gå i Fire runt 2045-50 också kunde bli aktuellt senare kanske . Men än så länge vill jag köra full fart till slutet 2026 halv mille i portföljen, resa lite, ha det bra, sen 1 mille 2028

20

Som tidigare kommentar redan varit inne på, var försiktig med att hamna i tankesättet att du måste tjäna tillbaka pengarna i ett värdepapper du ligger back i. Det viktiga är avkastning/risk/strategi på totalen från idag och framåt. Om du tror på Swedbank Robur Ny Teknik A framgent och kan motivera för dig själv varför den skulle överprestera dina andra innehav/index så är det inget fel att behålla den, men eftersom du skriver att du vill komma ur den antar jag att du inte tror på den. Att behålla den bara för att inte avsluta ett specifikt ägande med förlust tycker jag påminner lite om tankesättet hos en casinospelare som ligger back och fortsätter spela för att vinna tillbaka sina förluster. (självklart inte samma risker i en fond som på roulettebordet, men ett exempel för att förtydliga risken). Om du tjänar tillbaka pengarna i Ny Teknik eller ex. en globalfond spelar ju ingen roll på slutresultatet.

Viktigt att känna sig själv och veta hur man påverkas psykologiskt och kommer att agera vid ett större börsras. Nedgången i april återhämtade sig relativt fort, jag tror att det är jobbigare med kredit när börsen inte har återhämtat sig på exempelvis två år. Kom även ihåg att 20% belåning vid ATH innebär betydligt mer än 20% belåning i botten av ett ras när ditt portföljvärde har minskat men lånesumman är lika stor, då kan även räntan för krediten öka om man kliver utanför sin rabattnivå. Med det sagt kan hävstång vara ett fantastiskt verktyg och bör vid en rimlig nivå i teorin ge bättre avkastning över tid om börsen går som historiskt, men viktigt att vara medveten om vilken risk man tar och göra det på en nivå som inte tvingar en att sälja vid sämsta tidpunkt.

Jag tror absolut du kan nå dina mål om du fortsätter spara över tid och börsen går som den historiskt har gjort, du har jättebra förutsättningar med bra lön och låga fasta utgifter.

1 gillning