Som jag nämnt tidigare jag skulle göra så här:
- Bestäm hur stor andel aktier du vill ha. Jag har tidigare rekommenderat 50-70% i din situation.
- Fördela aktiedelen enligt hur du vill ha den i olika indexfonder.
- Bestäm dig för om du klarar av att investera i guld/långa räntor eller ej. Har man ingen erfarenhet av dem tidigare är dessa nästan svårare att hålla än aktier enligt min erfarenhet, så börja med att ta in kanske 5% av varje i din portfölj och känn hur det känns. Själv har jag ett max tak på 10% långa räntor och 10% guld, över det känns inte bra för mig. Det är trots allt ganska volatila tillgångar med relativt låg avkastning jämfört med aktier.
- Lägg resterande pengar i bankkonto. Helst nischbanker med insättningsgaranti eftersom de har högre ränta.
Här har du ett komplett exempel på hur min portfölj ser ut:
| Investment | end goal | institution | currency |
|---|---|---|---|
| Non Swedish stocks | 40.00% | ||
| Länsförsäkringar global indexnära | 15.00% | NN/LF/AVA | USD |
| Avanza emerging markets | 10.00% | Avanza | USD |
| DNB USA Indeks A SEK | 15.00% | NN/AVA | USD |
| Swedish stocks | 30.00% | ||
| AMF aktiefond småbolag | 7.50% | SAVR | SEK |
| PLUS Småbolag Sverige Index | 7.50% | SAVR | SEK |
| Nordnet indexfond Sverige | 15.00% | NN | SEK |
| Long bonds | 10.00% | ||
| iShares $ Treasury Bond 20+yr (IS04) | 10.00% | NN | EUR |
| Bankkonto | 10.00% | ||
| Bank rörligt | 5.00% | bank | SEK |
| Bank bundet | 5.00% | bank | SEK |
| Gold | 10.00% | ||
| Xetra gold | NN | EUR | |
| Wisdomtree physical swiss gold | NN | EUR | |
| Invest | Stocks | 70.00% | |
| Currency estimates | |||
| USD/other | 40.00% | ||
| Euro | 20.00% | ||
| SEK | 40.00% |
Den här är dock anpassad för mig och innehåller vissa tveksamheter:
- Hög home bias. Eftersom Sverige har 0% källskatt, billigare fonder och möjlighet att placera i småbolag till en billig peng samt att jag har en mental fokus på OMX30 har jag högre home bias än många andra.
- DNB USA Indeks skulle gå att byta ut mot en annan (global) indexfond. Jag har valt den för att jag anser att USA ändå styr resten av världens börser och korrelationen är stark mot allt annat. Då tar jag hellre en större del i USD och USA eftersom det är en stabil väletablerad marknad. Jag har dessutom mycket investeringar i Europa pga. min höga home bias så jag ville få ner Europa delen lite. Denna skulle kunna bytas ut mot en global indexfond om man vill.
Om jag inte jobbade längre skulle jag nog dra ner aktiedelen till 60% och öka upp bankkonto delen till 20%. Man kan dessutom ta in flera/andra guld ETF:er, speciellt xetra guld har ju lite högre avgift än många andra ETF:er. Pappersguld är ju lite tveksamt för vissa och genom att ta in flera aktörer så sprider man ju risken för att något är skumt. Se denna tråd för exempel: