Denna har jag också använt men då försöker jag räkna in allt privat sparande, allmän pension och tjänstepension… mer som total approach risk som @JayR förespråkar.
Tycker att det ger en bättre bild att se total exponering än att se flera olika portföljer / hinkar i sitt sparande.
Hur jag än delat upp det har jag ändå alltid räknat samman den totala risknivån. Att dela på hinkar har därför inte hjälpt mig, snarare krånglat till det hela.
Har en hink, risknivå 4 (medel)
DNB global
DNB EM
Handelsbanken Globala Småbolag
Spiltan Globalfond Investmentbolag
LF USA Index
Enda jag funderar på ytterligare är ev guld ETF för diversifiering. 30-35 år till pension så ser ingen anledning till räntor just nu
Ja precis.
Jag har precis det upplägget.
Jag är pensionär och i uttags-/bevarandefas.
Intressant! Bra tänk!
Hur är fördelningen per ovan 1, 2 och 3?
Om jag räknar i årsutgifter (= vad vi beräknas behöva skjuta till utöver livsvariga pensionsutbetalningar) så fördelar det sig för närvarande:
men allteftersom åren går (är 70 år) så ökar jag på räntesidan. Tanken är att portföljen som helhet ska gå mot 50/50.
Ovanstående är beräknat med guldkant på tillvaron, ingen snålbudget. Sedan finns lite ytterligare säkerhet (guld, fastigheter).
Jag kör lysa där jag har tre konton med olika tidshorisonter och syften. Har en
20/80, 60/40 och en 100/0, allt så brett som möjligt.
Jag tror ju starkt på den mentala bokföringen och vill ha ett ” försvar” så jag inte ska pilla på min 100/0 portfölj.
Kör samma fast utan Lysa 50/50
Men jag har den i sikte allteftersom åren går.
Den mest attraktiva blandfonden / ”roboten” tycker jag.
Självklart, som trogen läsare av RT så är det såklart “3 hinkar principen” som gäller.
Buffert, på sparkonto.
Den är rätt så naggat i kanten pga oförutsedda händelser såsom sjukdom samt en dålig bostadsmarknad.
Mellanriskhink.
Den är fördelad 70/30 på Lysa och får vara en satsning på en framtida bostad eller iaf handpenningen.
Högriskhinken. Detta är ju för en avlägsen framtid så där blir det väl pension eller guldkant på livets höst. 100% aktier.
Yes, vi gillar verkligen fyra hinkar-konceptet. I vårt hushåll kör vi:
Jag kör enligt modellen med fyra hinkar, det hjälper mig att strukturera och inte falla över med för mycket pengar i lek och spekulation. Men som dryga 30 och i en ”get rich-fas” spelar knappast mellanriskhinken så stor roll. Jag har den dock och använder den som en lärohink över hur räntefonderna fungerar. Om det vill sig väl tänker jag att det någon dag i framtiden kanske kan vara bra att kunna 
Tack @Jidde för ett bra exempel!
Är själv idag 57 år, och börjar bli lite stressad om hur jag skall lägga om mina portföljer (har idag olika ISK konton på Avanza, LYSA och sparkonton), och saknar en bra RT forum om hur man skall tänka på att lägga om sina portöljer år till år från tex 10 år kvar till den dagen man går i pension samt när man är i uttagsfasen dvs i pension.
@Jidde innan du kom in i uttagsfasen, dvs pension, hur ändrarde du dina porföljer steg för steg dvs år till årr fram tills du fick ovan 3 olika portföljer? 
Jajjemen, är i Stay Rich fasen och jag tycker att det är främst där som tänket med mellanriskportfölj kommer till sin rätta.
Själva tänket är att vid en rejäl sättning på börsen ska jag överleva på följande sätt:
I en get rich fas hade jag i stort sett skippat räntor och mellanhinkar…men det blir lite annorlunda när pengarna från lönearbete slutar att trilla in
Det är det som är så rörigt dvs …är man i Get Rich fasen när man är 57 år och planerar att ta ut pension vid 65 år?
När man ser på PPM tex AP7SåFA så börjar de att ta ned risken vi 56 år fram till när man är i utagsfasen…
Allt blir så snurrigt med ovan - vilken fas är man och hur gör man?
@GetOut kan du hjälpa mig vart är jag…?
Det är det jag saknar här på RT…skulle vara kanon om @janbolmeson kunde köra några poddar hur man skall tänka/gå till väga från när man börja närmara sig uttagsfasen…
Det är lite snurrigt för det är ganska individuellt och beror på så många faktorer.
Själv gick jag över från 100% aktier i en Get rich portfölj (uppbyggnad) till en något mer konservativ Stay rich (leva på portföljen) på ett år. För mig var det ett vinnande upplägg men det hade också kunna bli riktigt kasst om året var 2000
Hur har du tänkt använda pengarna? Ska du arbeta fram till 65 eller har du tänkt gå imorgon. Har du en pension du klarar dig på och är ditt sparande en krydda eller är du beroende av pengarna? Beroende på hur du svarar på ovan kan uppläggen bli helt annorlunda. HAr du tänkt lämna ditt jobb i förtid är det väl inte fel att redan nu bygga upp en buffert så du klarar dig fram till pension. Ska du gå vid 65 är det kanske inte så dumt att årsvis justera risken så vid 65 års ålder (eller något år före) har den önskade risknivån du tänkt dig. Är pengarna bara tänkta som en reserv kan du ta högre risk.
Tycker du ska utgå från hur beroende du är av pengarna, vad är din årsutgift och från vart ska dessa pengar komma? Räkna med att det kan komma en sättning på börsen så avkastningen från aktier blir låg under 5-10 år, hur fixar du det?
Personligen tänker jag att man är i get rich tills man inte längre behöver jaga avkastning, utan det räcker att istället hålla jämna steg med inflationen.
Vissa kanske aldrig lämnar get rich, medans vissa är i stay rich hela livet.
Tack för ditt svar, @GetOut
Mitt privat spar till pensionen är “deltat” som behövs på ett ungefär utöver min Pension (Allmän och Tjäsntepension) för att ligga på ett “cirka” samma “inkomst” / månad när jag slutar att jobba.
Sen är det så att min rikt ålder tyvärr har höjts från 65 År…som man har växts upp med i ca 30 år (har malts i våra huvud sedan vi var unga att man går i pension vid 65) till 67 år — helt sjukt tycker jag…eftersom “vi” in min generation hann aldrig att “ställa om” att köra mer sparande för att klara av att kunna gå i pension redan vid 65 år…
Vilket gör nu att om jag vill fortfarande gå i pension vid 65 så måste jag måste öka sparandet /månad…men sen är frågan ang risken…vilken nivå är bäst/år fram till 65?
Sen är det ju jätte märkligt att PPM har samma “risk fördelning” även om de (=staten) anser att vi lever längre samt att riktåldr höjs etc etc.
Lite missvisande tycker jag…men jag kan ha fel? 
Jag tänker att man i stay rich är i en beroendeställning till sitt sparkapital som man inte är på samma sätt under en Get rich fas (där man kan tillåta mycket mer volatilitet).
Kruxet i en Stay rich är då hur man ska hantera det beroendet. För mig handlar det om att fortsätta att jaga avkastning samtidigt som jag har ett lagom stort skyddsnät så att jag överlever ett fall…men inte så mkt mer än så (Att med hela portföljen enbart hålla jämna steg med inflationen hade också gjort fysiskt ont för mig :-))
Att lägga över portföljen på ett fasträntekonto, eller till och med ett obundet konto. Jag har inte koll på decimalerna vad som bäst matchar inflationen. Ja det hade varit katastrof.
Så här tänker jag just nu, fyller 59 om drygt 1 år och aktiverar nog pensionsförsäkringar då för att inte behöva lönearbeta. För att få lite överblick vilken risk jag har så har jag delat upp kapital i 3 delar eller hinkar.
De olika pensionsförsäkringar som ska utbetalas 59-64 har jag 60% aktie exponering på samt 40% ränta totalt sett. Traditionella försäkringar klassificerar jag som ränta.
Tjänstepensioner och allmän pension som ska utbetalas från 64- har jag också en 60/40 fördelning på men klassificerar då inkomstpensionen som ränteplacering. Bortsett från inkomstpensionen ligger jag 80/20.
ISK/sparkonto delen har jag tänkt plocka ~4% från per år fr. o. m. nästa år till resor och annan extra guldkant eller större utlägg, buffert ligger också där. Där är fördelningen nu 80/20.
Funderar en del på om/när det vore lämpligt att justera ner risken ytterligare och om jag lurar mig lite genom att inkludera inkomstpensionen och se den som en ränteplacering.
