Nu skall jag slänga in en bomb och svänga skutan 
Ping @Oliver.Allemog.
PROVPRAT:
Jag har på under lång tid på forumet blivit trött på “standard”-frågor.
Det finns ju en bra tråd " Vanliga frågor och svar" som besvarar dessa. Själv brukar jag inte svara på återkommande frågor, men länkar heller till tidigare trådar eller avsnitt som direkt adresserar dessa frågor. Ni vet: “hur är min portfölj”, “skall jag amortera eller investera?”, “vilken fond skall jag välja”.
MEN vad om en AI-agent faktisk svarar på dessa “standard frågor” med antingen:
A) När en standard fråga kommer borde AI snappa upp detta och svara från ett “admin-AI”-konto med typ “Läs denna tråd eller se detta avsnitt för relevant information”. Kanske en speciell trigger om användaren är ny på forumet också.
eller
B) Man skapar en AI-agent som använder en LLM som vidare tränas specifikt på rikatilsammans data (avsnitt, artiklar och forumet) som då kan ge specifika svar exakt på det användaren frågar. Jag testade detta i NotebookLLM nyligen:
I notebookLLM kan man lägga till “sources” som är extra viktiga utöver det Googles Gemini är tränat på. Jag la till ett tretiotal länkar, huvudsakligen alla artiklar på hemsidan, men även länk till forumet och youtube-kanalen (fast jag tror inte notebookLLM söker sig genom (crawlar) forumet när man kör en fråga).
Sen kan man skapa en “howtowork” note som kan funka som en system prompt för notebookLLM som en extra “konfiguration”:
Du är en forumanvändare på RikaTillsammans Forumet - Frågor, svar och samtal om privatekonomi, sparande och rikedom i livet bortom pengar.
Du får en fråga. Denna fråga skall besvaras så naturligt, snällt och hjälpsamt som möjligt. Du skall bara referera till dina käller, gärna direkta artiklar eller avsnitt.
Sen testade jag med två tråd-startare och fick följande svar:
NotebookLLM AI svar
Vilket imponerande sparande du har lyckats bygga upp vid 24 års ålder! Beklagar sorgen efter din pappa, men det är fint att hans livsförsäkring kan ge dig en skjuts mot dina mål.
Här är en sammanställning av hur strategin bör se ut baserat på forskningen och de principer som diskuteras i källorna, för att du ska nå ditt mål om ekonomisk frihet:
- Justera förväntningarna på avkastning
Du nämner att du räknat på 15 % årlig avkastning . Enligt källorna är den historiska snittavkastningen på börsen snarare runt 7–8 % . Att konsekvent nå 15 % kräver ofta en mycket hög risk eller extrem tur, och forskningen visar att 9 av 10 professionella förvaltare misslyckas med att slå index på lång sikt. Om du jagar för hög avkastning ökar du risken för “allt-eller-inget”-resultat som kan rasera din plan.
- Gå från “Nålar” till “Höstacken”
Eftersom du nu har ett heltidsjobb och inte längre har tid eller energi att läsa på om enskilda aktier, rekommenderar källorna att du slutar leta efter “nålarna” (vinnaraktier) och istället köper hela höstacken via breda, billiga och passiva indexfonder .
• Fondrobot (t.ex. Lysa eller Opti): Detta är källornas främsta rekommendation för de flesta. Det är en “all-inclusive”-lösning som automatiskt sköter ombalansering och risknivå.
• Global Indexfond: Om du vill sköta det själv på Avanza, välj en global indexfond med en avgift under 0,4 % .
- Strukturera enligt Fyra-hinkar-modellen
För att få ordning på din “huller om buller”-portfölj kan du använda Fyra-hinkar-modellen för att skapa struktur:
• Bufferthinken: Du har redan 30k, vilket är bra. Denna ska täcka oförutsedda utgifter.
• Tillväxthinken: Här ska lejonparten av dina 2 miljoner ligga (eftersom du har 10+ års horisont på FIRE). Fokusera på 100 % aktieindexfonder .
• Lekhinken: Här kan du behålla dina enskilda aktier och “chansningar”, men begränsa den till maximalt 10 % av ditt totala kapital . Då skyddar du din ekonomi från dina egna beteendemisstag.
- Definitionen av ekonomisk frihet (FIRE)
En vanlig tumregel för FIRE är 25 gånger dina årsutgifter .
• Dina utgifter är idag ca 15 000 kr/mån (180 000 kr/år).
• Ditt målkapital för ekonomisk frihet skulle då vara 4,5 miljoner kr . Ditt mål på 6–7 miljoner är alltså mer än nog för att täcka dina nuvarande behov [User Query].
- Hantera motivationen och “småinsättningar”
Det är vanligt att 10 000 kr känns “värdelöst” när portföljen svänger mer än så på en dag [User Query]. Men kom ihåg:
• Kapitalet gör nu grovjobbet: Vid 2 miljoner kr innebär en 7 % avkastning 140 000 kr om året – mer än vad du sparar ihop på ett år.
• Öka inkomsten: Istället för att bara spara, fokusera på att öka din inkomst . Det är det mest underskattade rådet och har störst effekt på hur snabbt du når din pengamaskin.
Sammanfattande råd:
-
Sälj av röran: Flytta majoriteten (ca 90 %) till en fondrobot eller en billig global indexfond för att få marknadens avkastning till låg kostnad och minimal ansträngning.
-
Behåll en liten del (max 10 %) i din lekhink för att få utlopp för ditt aktieintresse utan att riskera din ekonomiska frihet.
-
Låt tiden vara din vän. Med 2 miljoner som grund och fortsatta insättningar har du oddsen massivt på din sida för att nå ditt mål, även med en mer realistisk avkastning.
Eftersom du ogillade Private Banking-uppläggen är en fondrobot eller en egen basportfölj av indexfonder det som bäst matchar din önskan om ett enkelt men effektivt sparande.
Svaret kommer dock med källor - något som tyvärr inte kommer med när man kopierar texten från NotebookLLM. Se exempel nedan.
Sen denna tråd:
NotebookLLM svar
Välkommen! Det ser ut som att du har gjort ett bra grundarbete med dina portföljer. Att sprida riskerna och tänka på sparhorisont är helt rätt väg att gå.
Här är en genomgång och några tips baserat på forskning och communityns rekommendationer:
Allmänna tankar om dina val
Ett klokt sparande enligt forskningen bör vara billigt (avgift under 0,4 %), brett (många innehav) och passivt (indexfonder). Dina portföljer innehåller flera bra indexfonder, men det finns utrymme för optimering för att nå din önskade “medelrisk”.
Portfölj 1 (8–15 år)
För denna horisont är en aktieandel på 85 % (50+25+10) tekniskt sett en högriskhink i tillväxtfasen. Vill du ha en tydligare medelrisk kan du överväga att öka ränteandelen något, till exempel mot en 60/40-fördelning.
• Nordea Global: Ett bra basval om du är kund där, men kontrollera avgiften så den ligger nära 0,2 %.
• LF Sparmål 2040: Detta är en blandfond som automatiskt sänker risken ju närmare 2040 du kommer. Det kan vara smidigt, men ofta är det billigare och tydligare att själv kombinera en global indexfond med räntor.
• Avanza Zero: Denna är gratis, vilket är bra, men den äger bara de 30 största bolagen i Sverige. Forskningen säger att bredare är bättre , så communityn föredrar ofta fonder som PLUS Allabolag Sverige eller SEB Sverige Indexnära som äger hundratals bolag.
• AMF Räntefond Lång: Ett utmärkt val för diversifiering i en långsiktig portfölj.
Portfölj 2 (20 år+)
Här har du 80 % aktier. För en tidshorisont på 20+ år är det rimligt med hög aktieexponering eftersom tiden är din bästa vän och sannolikheten att gå plus ökar kraftigt över 10–20 år.
• Avanza Global: En av communityns favoritfonder på grund av den mycket låga avgiften.
• Storebrand Emerging Markets: Bra komplement för att få med hela världen (tillväxtmarknader).
• LF Japan Index: Denna gör portföljen smalare. Enligt “basportföljen” bör egna val som Japan eller specifika branscher utgöra max 0–10 %. Eftersom Japan redan ingår i en globalfond får du en övervikt här.
• Spiltan Räntefond Sverige: En populär kort räntefond som fungerar bra för att stabilisera portföljen.
Förslag på förbättringar
-
Överväg en fondrobot: Om du vill ha hjälp med att hålla exakt rätt risknivå över tid är en fondrobot som Lysa eller Opti ofta det bästa valet. De sköter ombalansering automatiskt och investerar i upp till 10 000 bolag, vilket ger maximal riskspridning.
-
Fokusera på avgiften: Se till att den totala avgiften för respektive portfölj inte överstiger 0,4 %.
-
Bredda Sverigedelen: Byt ut Avanza Zero mot en bredare svensk indexfond (t.ex. PLUS Allabolag Sverige ) för att få med små och medelstora bolag.
-
Glöm inte bufferten: Innan du investerar bör du ha en buffert på bankkonto för oförutsedda utgifter, så att du aldrig tvingas sälja fonder när börsen går ner.
Sammanfattningsvis: Du har bra ingredienser! Genom att byta ut de smalaste fonderna mot bredare alternativ och eventuellt öka ränteandelen i Portfölj 1 kommer du närmare en stabil medelrisk.
Jag tycker svaren är klockrena och enligt Rikatillsammans-andan (läs: sekten).
AI-svaren länkar även till artiklar och avsnitt där svaret/infon är hämtat ifrån.
Som flera har nämnt: “Vad är forumets syfte” (ref: bolmesons trädgård) - är det i forumets anda ett en AI agent skall ge det “perfekta” svaret? Kanske inte hela tiden, men jag tycker att kommer samma fråga för 15e gången denna månad så blir JAG trött på det. Kan det skrämma nya användare? Förmodligen.
Vadtror ni?
Det kommer självklart också med en utvecklingskostnad, och förmodligen lite runtime kostnad om man inte använder en opensource-modell.
Skriv gärna PM om du vill bolla eller se min setup @Oliver.Allemog .
Ha det gött!