Jag har inte förrän de senaste veckorna insett hur rätt du har @axr. Jag planerar att gå FIRE inom ett år och har insett att sitta på en helt obelånad fastighet inte är optimalt. När jag kontaktade min standardbank LF fick jag beskedet att de endast kunde låna ut pengar till planerade renoveringar och liknande. Jag skulle vara tvungen att skicka in offerter på renoveringarna som skulle styrka lånebehovet, att låna för att öka den finansiella friheten var uteslutet. Jag fick dessutom en lång utläggning om risken för penningtvätt och terrorfinansiering . Inte ens om jag skulle få ett lån i annan bank och sedan skulle vilja flytta lånet till LF var de intresserade eftersom de nu hade i sina noteringar att lånet inte skulle gå till renoveringar.
Nu har jag lyckats få ett bolån i annan bank som bara var intresserad av belåningsgraden på fastigheten och min kreditvärdighet men lite läskigt känns det att inse att de pengar som tidigare amorterats inte självklart lånas ut en andra gång.
Får känslan av det jag läst här och hört anekdotiskt runt omkring mig att Länsförsäkringar Bank är bland de mer stelbenta och krångliga. Har man en bra personlig kontakt kanske det är annorlunda (så länge de jobbar kvar).
Exempel; Har du 500 000 kr i kapitalinkomster och 500 000 i ränteutgifter, får du kvitta kapitalinkomsterna mot ränteutgifterna till 100%. Regeln med 100 000 kr gäller bara när det inte finns tillräckligt med kapitalinkomster att kvitta mot. T.ex., om du har 300 000kr i kapitalinkomster och 500 000kr i ränteutgifter, kommer du ha ett underskott av kapital på 200 000kr. Av dessa får du endast kvitta 100 000 fullt ut.
. Inte ens om jag skulle få ett lån i annan bank och sedan skulle vilja flytta lånet till LF var de intresserade eftersom de nu hade i sina noteringar att lånet inte skulle gå till renoveringar.