Problemet är att man inte vet var de får för sig att pilla på reglerna i framtiden. De kan tex göra ytterligare försämringar av ISK genom att höja procenten igen, eller höja vinstskatten på Depå. Därav poängen att sprida placeringarna på både ISK och Depå.
Vad det gäller Depå, så behövs ingen deklarationsadmin om du sparar i fonder (såvida det inte är någon specialfond möjligtvis?). Då håller banken reda på GAV (GenomsnittligtAnskaffningsVärde) automatiskt vid köp & sälj. Och när du säljer fondandelar finns allt förtryckt i deklarationen.
Mm, klart man kan dela det 50/50 men vi har så jädra många konton (med pensioner) att hålla reda på så inte för oss, men det kan ju bara en bra idé för många andra.
Är du säker på det? Så de håller reda på hur du gjort med nyemissioner, teckningsrätter, splittar, osv? Och gäller det i så fall för alla sorters aktier, inkl tex onoterade, utländska, och på mindre listor? Och kan all den historiken flyttas med om du byter bank och för över aktierna till nytt aktie&fondkonto hos nya banken? 100% säker på att allt det här alltid funkar?
Så har det i alla fall inte alltid varit. Om du tex ärver aktier köpta långt tillbaka i tiden och med historik har banken ofta ingen sådan info, utan det fick man hålla reda på själv förr. Men om du menar att banken numera håller reda på all historik och den dessutom förs över till ny bank vid flytt, sedan hur lång tid tillbaka i tiden har det fungerat så?
En fundering till: Om du har aktier i Depå hos två eller flera banker, hur ska då endast en bank kunna hålla reda på den samlade historiken för dem? Tex om du har köpt 100 aktier i Ericsson för ett pris i Depå hos Handelsbanken, och senare 200 aktier i Ericsson för ett annat pris i Depå hos Avanza. Bankerna delar ju inte sådan information mellan varandra.
När man tänker efter så är frågan om inte detta problem även uppstår för fonder i Depå? Dvs om man tex har Storeband Globalfond på både Handelsbanken och Avanza. Om man säljer så ska väl GAV anges för det samlade innehavet man har, hos samtliga institut. Och GAV kan vara olika på Handelsbanken vs Avanza, så man får själv räkna ut ett snitt. Men för fonder är det dock betydligt enklare att hålla reda på än för aktier, eftersom de inte har någon komplicerad historik som aktier kan ha (splittar, teckningsrätter, osv). Och har man har alla fondandelar av samma fond i Depå hos endast en bank så blir det väldigt enkelt, eftersom den banken då håller reda på GAV som man kan använda sig rakt av vid försäljning av andelar i fonden i deklarationen.
Du har intee ärvt värdepapper som du saknat avräkningsnota på eller? Jag fick betala 30 % skatt på när jag sålde teliaaktien som tappat mycket i värde sen inköp för jag kunde inte bevisa att jag hade gjort förlust.
Även fonder läggs ner, fusioneras och ändras som utlöser skatt. För aktier funkar det ju inte öht eftersom bolag som är tillräckligt stabila för att planeras för att ha kvar om 30år i skattesyfte i allmänhet också har ganska betydande utdelningar.
Har man ett ISK ska man ju rimligtvis inte hålla en portfölj med 100% statspapper. I ett ISK kan man hålla alla möjliga fördelningar mellan aktier och räntor. Valet att räkna ut en schablonvinst oavsett portföljkonstruktion gör att det inte är rimligt att antaga schablonvinst för lägsta möjliga avkastning, nämligen statslåneräntan. Man bör kanske snarare kolla på förväntad avkastning för en genomsnittsportfölj för svensken.
Att man sedan skattar 30% på kapitalvinsten, oavsett om den tagits fram med schablon eller ej är ju inga konstigheter givet hur regelverket ser ut. Att ändra denna skattesats är en annan fråga som inte har med tråden att göra.
Tråden berör ämnet om ständiga ändringar i regelverket för framtagningen av schablonvinsten för ISK. Jag menar att svenskens genomsnittportfölj inte har samma förväntad avkastning som en 100% ränteportfölj med enbart svenska statspapper. Därför bör nivån på schablonvinsten vara högre än räntesatsen (statslåneräntan) den var satt till från början ur ett objektivt perspektiv.
Jo förvisso och numera även i lokal valuta för utländska innehav på Aza men för deklaration med K4 så behöver du ju även redovisa inköpsdatum, kurs, antal och räkna ut GAV för den historiken du har.
Visst gör man bara ett köp så kan man kanske ta GAV direkt från banken men om du köper flera gånger så kommer man inte undan att hålla reda på noterna om man kör med depå.
Ja, finns även på Nordnet men ingen av dem tar ansvar för att det är rätt så man bör/ska kolla den ändå. Nordnet varnar även för att vissa transaktioner kan bli fel.
Dessutom finns ju inte den tjänsten på alla banker och det är ju inte bra att ta reavinster bara för att flytta depåer till dessa banker.
Sen finns väl inga garantier att de banker som erbjuder tjänsten också gör så om 10-20 år när du gör försäljningar.
Det jag säger är att du är ansvarig för att transaktionerna är rätt med en depå oavsett om du köper tjänsten att fylla i K4an.